贷款权利（扩展资料：）

《贷款通则》中贷款人的具体权利规定在第二十二条内。

根据《贷款通则》第二十二条规定：贷款人的权利

根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

一、要求借款人提供与借款有关的资料；

二、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；

三、了解借款人的生产经营活动和财务活动；

四、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；

五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；

六、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。

扩展资料：

《贷款通则》对贷款人的限制：

根据《贷款通则》第二十四条　对贷款人的限制：

一、贷款的发放必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》第三十九条关于资产负债比例管理的有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。

二、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：

（一）不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；

（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

（三）违反国家外汇管理规定的；

（四）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

（五）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

（六）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；

（七）有其他严重违法经营行为的。

三、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。

四、自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用;委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

五、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。

六、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。

贷款人的权利和义务有哪些

(1)

贷款人的权利

1)

贷款人可以要求借款人提供担保。

担保依照

《中华人民共和国担保法》

的规定

; 

2)

贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。如发现借款方使用

贷款不当，造成损失、浪费或者利用贷款进行违法活动，贷款方有权收

回本息

; 

3)

贷款人发现借款人未按照约定的借款用途使用借款的，可以停止发放

借款，提前收回借款或者解除合同

; 

4)

对贷款期限没约定或约定不明确，

借款人可随时返还

;

贷款人可以，

催

告借款人在合理期限内返还。

(2)

贷款人的义务

1)

贷款人应按贷款合同约定的日期、数额向借款人提供借款，造成借款

人损失的应当赔偿损失

; 

2)

借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，按照

实际借款数额返还借款并计算利息

; 

3)

贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约

金。没有约定违约金的，或造成借款人损失的应当赠偿损失

; 

4)

办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的

贷款利率上下限确定。

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、违反借款合同应承担什么责任

? 

借款合同一经生效即具有法律效力，并受国家法律保护，任何一方违反

借款合同的规定，都应承担违约责任。

(1)

借款方应承担的责任

1)

不按合同规定的用途使用借款，应承担违约部分加收的罚息，贷款方

有权在一定期限内停止发放新贷款，并有权提前收回部分或全部贷款。

2)

使用借款造成浪费或利用借款合同进行违法活动的，贷款方有权追回

贷款的本息，并根据情节轻重，由有关部门给予必要的处理，构成犯罪

的，由司法机构关追究其刑事责任。

3)

不按合同规定的时间还本付息，贷款方有权限期收回贷款，并按规定

加收罚息。

4)

由于经营管理不善而关闭、停产而确定无法履行合同的，对于处理财

产的收入，除了按照国家规定用于人员工资和必要的维护费用外，

应优

先偿付贷款。

5)

由于国家决定关闭、停产、转让和撤销工程建设措施，借款所依据的

计划有变更或者由于可抗力的影响及其他无法防止的外因，

致使合同无

法履行的，经向贷款方申请同意，可以变更或解除合同，并免除承担违

约责任。

(2)

贷款方应承担的责任

1)

贷款方未按合同规定及时发放贷款，

除补发贷款外，

还应偿付违约金。

2)

由于国家信贷计划的变更或者由于不可抗力等外因，致使合同无法履

行的，经通知借款方后，可变更或解除合同，并免除承担违约责任。

连人权都没有谈什么信贷权？

关于贫穷或者是脱贫，我们看到有一些事情在发生。从整体角度来看经济，其运行方式实际上是受到整个社会的不同力量推动的。在不同的国家都是这样，因为都采纳了同样的资本主义的结构，同样的银行、组织结构、市场运作，就像一个大机器，导致了社会的财富不断地从底层聚集到最上层的少数人。现在全球1%的人口拥有全球财富的99%，也就是说99%的全球人口只拥有1%的全球财富。这是一个全球的问题，所有的财富都被吸到最顶层，而底层的人却基本上没有什么。怎么去改变这种状况呢？

社会企业有助消弭贫富差距拉大

资本主义创造了市场机制，有的我们是可以接受的，但有的方面需要挑战这种运作模式，需要重新设计这个金融体系。关于社会企业，不但只是像资本主义那样为个人攫取财富，而是更多要解决社会问题。

当我说所有的人都是创业者的时候，有人就会挑战我说不是这样，只有少数人才是创业者。我说所有的人都是创业者，举了格莱珉银行借款人的例子。我跟他们说，你看看这上百万的妇女，大部分都是农村妇女，基本上也不知道世界上发生了什么大事，但是她们借了一小笔款，就改变了她们的生活。如果她们能够开发出自己潜在的创业能力的话，我相信能够把这个模式闭着眼睛也能推广到更大的领域。所有人都能够实现自己的转化，成为一个创业者。因为这个事情在过去的几十年当中一直在发生。

对于那些失业的年轻人，我对他们说，干吗闲坐在那里？为什么不从我们这里贷款然后创业呢？如果大家都能创业的话，就不会让绝大多数财富聚集到少数人手里。如果我在一个公司工作的话，上层有一层一层的老板，这就是财富聚集到顶端的一种模式，如果为自己工作的话，这个财富就会留在自己手里，不会集中到少数人手上。

社会企业是把利润留在这个企业当中，让他们不断地去扩大。而这个社会企业的目标又是去解决人们的社会问题，所以通过这样一种像机器一样运作的方式，能够解决财富聚集在少数人手里的问题。为什么财富的聚集不好呢？不是说有人有钱或者别人没钱不好，而是说财富其实是我们的权利来源，财富给予政治权利、社会权利、社会地位，各种各样的权利都来自于财富，正因为这样，财富的聚集导致了权利聚集到少数人手里，这对于社会来说是非常危险的。

金融服务就是“经济氧气”

我们用新的视角来看，要确保人们有金融氧气，随时获得这样的金融氧气，而不是说让财富和权利都聚集在顶端一小群人，他们可以围着篝火欢呼，大部分底层人什么都没有，这是我们不希望看到的。

金融服务，尤其是面向贫困人群的金融服务，就好像氧气一样。我们时刻在呼吸氧气，但是并不知道和察觉呼吸氧气，但如果空气中突然没有氧气，就会没法呼吸，身体没有办法运作。随着氧气越来越少，我们的身体变得越来越虚弱，最终会死亡。所以我用氧气来比喻金融服务，金融服务就是我们的经济氧气，如果没有办法提供经济氧气，那经济生命就没有办法正常运作。金融服务是如此的基础，我们之所以没有注意，是因为别人的生活跟我们的生活不一样，不会去看其他的人没有经济氧气而没办法呼吸，正在大口喘气，因为他们经济虚弱，不是像其他人一样的强健，我们称之为穷人，如果不给经济氧气，他们的身体就会变得越来越虚弱。

现在的金融体系本应该提供这样的金融资源，但是却没有给很多的人提供这样的服务，这是贫穷的根本原因。更糟糕的是，人们需要经济氧气，而金融体系又提供不了，这就又产生了其他的生意包括高利贷，因为穷人们在没有氧气的时候，愿意付出一切代价来获得氧气，结果他们变得越来越虚弱。因为高利贷者拿走了穷人所有的一切。

所以，金融资源对穷人非常重要，我们必须找到一个体系，把这种经济氧气送给那些正在挣扎的人们。一旦他们有了经济氧气，他们的身体，他们的心理，都会变得越来越活跃，而有了身体就有了一切。他们就又可以带来创业的精神，能够照顾到自己的企业。为这些需要金融氧气的人提供金融服务，这样人们就不存在经济呼吸困难的问题。

格莱珉就是解决人们经济呼吸困难的一个例子。当然，它并不是唯一的道路。不是说没有这个模式，就没有办法解决人们经济呼吸困难的问题，我从来不这么想，我相信有很多的模式。我们需要发展出这样一个模式，把所有的愿望放到格莱珉银行的各个分支中，提供健康、医疗、教育，给人们提供一切。格莱珉并不是一种只想给穷人小额贷款的银行，而是一个非常综合的机构，把所有的愿望放在里面。有的时候，跨出银行范畴，给同样的人另外支持，给大家解释什么是社会服务，为他们提供服务，就是去提供现有的政府机构无法提供的全面性的服务。

微型金融才能覆盖最贫困人群

也不要说普惠金融只是关注贫困的人。就普惠金融而言，如果知道怎么样覆盖最贫困群体的话，在其他系统就会水到渠成了，就不需要担心如何服务其他阶层了。传统的银行体系就像超级油轮，能远距离、大承载量运输，传统银行体系的借贷能力非常强、还可以远距离借贷。但是就微型金融来讲，并不需要传统银行那样的超级油轮，而需要那种在金融浅滩都能够行走自如的小船只，这样才能覆盖最贫困的人群。所以，需要不同的机构设置，并在设计这个机制的时候考虑到灵活性。

我们的体系当中有这样一个规则，就是从一个村子开始，找到这个村里面最贫困的家庭，这是我们的起点。等到了他们家之后，就会看一下，如果他并没有像他所声称的那么穷的话，我们就会说，“你是贫困户，但是还有比你更贫穷、比你更惨的，我们寻求的是这样的人”。后来我们就跟着他或其他的人找到这样家徒四壁的穷人。找到这些人之后，就去沟通微型贷款到底是什么。所以我们一定要从最底层开始，否则真的识别不出来。

就普惠金融而言，我们实际上避免的就是金融的排斥性，这个大家一定要记住。因为现在的金融体系只是针对那些有特权的阶层。所以，一定要把最底层的人包括进来，而不是排除出去。

另外，金融机构是不是要多元化来解决教育和医疗等方面的问题？在这方面我们也进行了一些实践，但不是在金融机构里做，我们创建了单个的机构和组织，这就涉及到社会企业的概念：社会企业的运营及管理模式同一般企业一样，要按照市场化方式运作。社会企业创建的出发点，不是为了股东盈利，而是为了解决社会问题。社会企业可以盈利，但是盈利要用来做更多的事，而不是给创始人(股东)分红。我们针对不同的领域，比如环境领域创建了社会企业，针对卫生领域创建了社会企业，对保险领域也创建了社会企业，都是自给自足、自负盈亏，但并不是为了赚钱，这就是我们整个的逻辑。

为什么我们需要小额贷款这样的金融服务？这是人类的基础权利。如果我们把所有的人权按优先顺序排序，包括食品权、饮水权、信贷权等，信贷权地位最高，因为有了信贷权，才能够去实施其他的权利，因为信贷会带来收入。有了信贷权，就会打开收入的渠道，打开收入渠道，其他事情就会自然而然水到渠成，食物、水，所有这些都变得更加健康。当然，并不是所有问题都迎刃而解了，但是至少是可以解决，这就是为什么信贷如此重要。

在开头里我提到，就业者要努力争当创业者。我们每个人都有创业的精神。但实际情况是，创业精神经常被埋没了，我们都忘了体内实际上有创业的血液。金融体系可以帮助我们挖掘这种潜力。普惠金融不仅能帮助人们脱贫，而且还能帮助他们释放体内一直存在的创造力和创业精神。通过这种方式，可以打造不同的经济体系。这些人能够释放创业能力的话，将来没准会成为未来的商业领袖。所以说金融服务对于人类来讲是非常重要的，金融可以帮助人们不断地创新创业，这是我们应该关注的。

转变妇女，助力第二代发展

人们现在只是去复制其中的一项，说也要做这样一个模式。当然，人们可以一开始从小贷入手，但忘了我们还是一个可以吸储的银行，这也是我们的根本特征之一。刚开始的时候，我们劝服大家设立自己的账户，并且存一点点钱进去，这样的过程并不容易。但即便是存一分钱、几分钱都可以接受，这是我们一开始的做法。后来储蓄就成了人们的一个习惯，成了银行的一种文化，还有其他我们也做了很多。储蓄非常重要，如果自己的银行账户有钱，随时取出来用。吸储能够给我们带来长期的资金。但在中国，很多N G O、很多类似平台是不能吸储的，他们只能够借贷。这就限制了进展。

关于资本和资源的问题，在格莱珉银行创建初期就坚持，每一个借款人都应该有一个储蓄账户。这是格莱珉银行的一个文化，也是一个内在的要求。由于每一个借款人都有一个储蓄账户，会看到会有越来越多的储蓄，而且储蓄额每年在增长。去年格莱珉银行借出了15亿美元，而总体的储蓄余额，也就是说借款人的储蓄余额已经达到20亿美元，所以整个格局发生了大的变化。借钱人都把钱存到银行里面了，他们实际上是贷方，而不是借方。这是一个体制设计的问题，解决方案就在这个模式上。

为什么我要提这个呢？储蓄和信贷要同步推进，一开始的时候我们不知道我们的路会走向哪里，我们去年贷款达到了15亿，但是所有借款人的总储蓄量超过了15亿美元。一开始我们只让他们存入几分钱甚至是一分钱的时候，预计不到这样的成绩。这些钱由妇女们自己控制，她是唯一能够打开这个盒子的人，这个盒子里面装了她的银行账户。这一点让这个人完全改变了，她手里有钱，银行有储蓄，没有人可以拿走它，每天都在增长，这个过程会转变这个妇女，会让她觉得不同，她会有自信，变得更活跃、活泼，愿意和人沟通，这就是储蓄带来的一个人的改变。

一开始，我们接触不到这些妇女。根据当地的习俗，妇女不能跟陌生男性交谈，在给他们输送经济氧气的过程当中，我们也帮助她们发生了转变，使得文化习俗也发生了转变，这些妇女变得更加外向。活生生的文化总是会变化的，我们现在所做的就是加速文化的转变，我们创造一个不同的文化，我们愿意去创造这样新的文化，通过创建不同的文化带来新的变化，这是我们系统当中的一个特点。

我们把这种金融氧气带给每个人，以确保每个人都能够容易地获得这些信贷，没有人被排除在外，这是普惠金融。我们也同时在脱贫扶贫，这是齐头并进的另外一方面，大家都在讨论，关键在我们扶贫之后，小贷怎么走，小贷会消失吗？不会，它会变得更加强大。人们会习惯性地利用这个小贷。他们可以用更多的伴随小贷金融的服务包括保险或者其他方面的服务，我们可以在成长过程当中加入更多的服务功能，我们需要考虑这一点，并为此做好准备。

每天都会有人逐步脱离贫困，在他们脱离贫困之后，还可以为他们做一些什么呢？我们应该做好准备，不只是让他们简单地脱离贫困，而是让他们往上走得更远。我们也要在他们朝着更好的生活去发展、走得更远的时候一直伴随他们，所以要做好准备。小贷不是一个临时的事情，而是一个长期的、持续的过程，不断加入新的功能。

我们现在不但提供贷款，或者服务给妇女，还要考虑家庭第二代的需求，他们也成长起来了，我们的银行已经成立40多年，在系统发展的同时，这些家庭的孩子们也成长成人了，我们也很关注他们。实际上格莱珉银行现在有900万的一些大家族，可以看到我们这些借款人90%多是妇女，她们都有孩子。而且经常来讲，这些妇女都是文盲，没有办法上学，所以要确保这些妇女的孩子不会错失教育的机会，能够上学受到教育。所以我们在格莱珉系统当中建立一个体系，要确保目标实现。我们做到了，非常成功，我们给他们一些教育的贷款，让他们去上大学。所以很多年轻人现在已经成为本科生、硕士生或者博士生。

所以，大家在复制这个模式的时候，可以抽取我们当中的一些特点，比方五人小组，每周还款等等。但是我们应该一步一步地慢慢拓展这个模式，能够让第一代的妇女转变，同时也帮助他们的第二代去发展。