组合贷款常见问题全解析 如何还款才靠谱？
首付比例、买房契税的降低，2016年迎来了买房好时机。首付比例的降低，进一步降低了买房的门槛，确实是给不少刚需置业者带来了福音，但同时也意味着贷款额度的加大。在公积金贷款额度不够的情况下，购房者通常选择组合贷款。相比纯商业贷款和纯公积金贷款，商贷和公贷的组合贷款大家都比较陌生，对这种贷款模式，心中存有很多的疑惑。本期全面解析了组合贷款中常见的几大问题，供大家参考。 1、组合贷款首付比例是几成，是按照商业贷款还是公积金贷款来执行？ 一些城市支持组合贷款，但也有部分城市不支持组合贷款，买房只能选择公积金贷款或者商业贷款。组合贷款中，首付比例是按照各个城市规定的商业贷款的首付比例来执行的。只有纯公积金贷款才能按照公积金贷款的首付比例来执行。 2、组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的年限必须是一致吗？ 组合贷款中，个人住房公积金贷款期限和银行个人住房贷款期限相同。其贷款期限最长不超过借款人自贷款发放之日至国家法定的离退休年龄的年限。购买不同性质的房屋，其最长贷款年限也是不同的。购买商品房、经济适用住房，最长贷款期限为30年;购买合作建房、私产房以及自建住房，最长贷款期限为15年;购买公有住房、危改还迁房、置换公有住房和大修自住房，最长贷款期限为10年。 3、组合贷款的还款必须是同一家银行吗？ 个人在申请办理组合贷款时，使用的都是同一套房产作为抵押物，因此按照规定，必须是同一家银行。且由于公积金贷款的办理银行大多都是公积金管理中心指定的合作银行，所以还款时也必须是同一家银行。 4、组合贷款在还款时如何操作？有没有先后顺序呢？ 组合贷款在还款时，月供是分开计算的，两种贷款方式产生的月供合并在一起即为当月购房人应该偿还的月供，并不存在先后顺序。 5、商业贷款利息高，可否先偿还商业贷款的部分？ 组合贷款中，由于商业贷款的利息高，不少人想先把商业贷款这部分偿还完，再还公积金贷款的部分。虽然组合贷款涉及到银行和公积金管理中心两个机构，但如果打算提前还款，先偿还商业贷款部分还是公积金贷款部分，申请人是可以自由选择的。 6、公积金账户里的余额可否提取出来还商业贷款？ 如今很多缴纳了公积金的借款人，都想取出自己公积金账户里面的余额进行提前还款。按照规定，公积金账户里的余额提取出来后，是可以由借款人自由支配使用的，所以可以提取出来任意偿还商业贷款或公积金贷款部分的月供。 7、组合贷款在还款的月供中利率是如何执行的？ 在经历过央行5次降息后，商业贷款的利率最低为4.90%，公积金贷款的利率为3.25%。组合贷款每月的月供，利率也是分开计算的。如果购房人是首次买房，目前大多数银行针对商业贷款都能够给予最低85折的利率优惠，即4.165%。如果是二次置业人群，使用组合贷款则需要各自在基准利率的基础上再上浮10%。 组合贷款涉及到公积金贷款和商业贷款两个方面，在申请组合贷款时，个人需要满足商业贷款和公积金贷款的贷款条件，必要时需要向公积金管理中心和银行等两方面进行咨询。 （以上回答发布于2016-02-25，当前相关购房政策请以实际为准） 搜狐焦点为您提供全面的新房、二手房、租房、家装信息
工行组合贷款问题
1,可以先还商贷.你可以理解为向两个"人"分别借了钱,你想先还谁都行.
2,是.每个月你所交的月供中的利息部份都是当期剩余贷款余额所产生的利息,当月利息=你上月未还款数*月利率;你所节省的利息=1万元*利率*剩余贷款期限.你还了4年零3个月.共计51个月,还差309个月未还,你还1万元,所节省利息为:1万*(5.54625/1000)*309=17137.9125元
3,天津不太了解,北京工行都允许.所谓合不合适以本人经济状况有关.如你可以负担月供,建议缩期.
4,还贷方式与还不还贷无关.北京工行允许变更.但变更后月还款额不得高于首月还款额.
5,天津公积金只可取出你当期支付的房款(也就是贷款月供及提前还款)的那部份.不能够直接转帐进行还款;北京公积金在贷款办完后就可以全部取出公积金帐户的钱了.
关于买房子组合贷款问题
可以进行贷款，公积金只要交够一年以上就可以贷款！
公积金贷款条件：
1、凡在住房公积金管理中心正常缴存住房公积金并在本市行政区域范围内购买、建造自住住房的职工均可申请住房公积金个人住房贷款(借款人为住房买受人且为正在缴存住房公积金的职工)。
2、借款人及其配偶具有有效的身份证明;
3、已支付规定比例首付款，首付款+贷款金额=房产总价，且房款未付清;
4、借款人开立缴存账户后已连续、按时、足额缴存住房公积金6个月以上，近期未缴不超过4个月;
5、家庭收入稳定，信誉良好，有偿还贷款本息的能力;
6、同意提供住房公积金管理中心认可的贷款担保方式;
7、借款人及配偶没有尚未还清的住房公积金贷款或数额较大的债务。
贷款买房 商业贷款和组合贷款各有哪些利弊
公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融资方式，随着近几年房地产市场的快速发展，购房贷款已成为市民热议的话题，同时有许多购房者咨询公积金贷款与商贷的区别，以期寻找到一套适合自身的个人贷款业务。那么，这两种购房贷款方式到底有哪些不同呢？业内人士走访了浦发银行个人信贷部的相关负责人，就目前一些重要的政策点做如下比较：
贷款成数
对于首次购买普通自住房，商贷首付最低可以付到2成；而对于公积金，购买商品房（一手房）最低可以付到2成，购买存量房（二手房）首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成，但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例，如二手房房龄等。相比较，利用公积金贷款与商贷购买普通自住房，贷款成数差异不大。
贷款利率
目前，5年以上公积金贷款利率为3.87％（年），商贷在扩大下限优惠至0.7倍后，5年以上利率为4.158％，两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元，期限20年，并且选择等额本息还款法作为比较，如下表（详见附表）。
由此可看出，公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息，摊到每个月，即少还约96元钱的利息。
贷款额度及期限
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的，例如，大连市内四区个人额度最高25万元，家庭最高额度45万元。
另外，公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。
还款方式
还款方式商业银行可谓百花齐放，可选择的方式众多，而公积金贷款还款方式相对较单一。
综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。如，购房人购房借款额度相对较大，首付又短时间凑不齐，可选择商业贷款；又或者购房人并未缴纳公积金，商贷亦是不二选择；但如果购房人对利率敏感程度较高，希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款应是首选。
关于房屋组合贷款的问题，一直没弄明白？
麻烦…不如上人人贷网站贷款…只要各方面能经过认证就能贷到款，中央电视台《消费主张》上面提到过，不需要任何低压…哎…就怕没能力还，要负法律责任…
组合贷款问题
组合贷款不好贷的原因有什么？
公积金和商业贷款组合贷款问题
可以混合贷款。
住房公积金贷款的前提条件是，城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。城镇职工在申请个人住房公积金贷款时，应提交以下资料：
个人资料：申请贷款的个人（以下简称借款人）身份证明及配偶的相关身份证明（身份证或其他有效证件均可）的复印件各4份；借款人的婚姻证明（单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书，丧偶者须提供对方的死亡证明）的复印件各4份；交购房款的有效凭证复印件4份；借款人及配偶的收入证明各4份；合法的购房合同原件4份；以及借款人及其配偶的印章。另外，必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料，一定要带上原件及相应份数的复印件。
房屋建审资料：商品房预（销）售许可证或房改批复；建设工程规划许可证；建设工程施工许可证；建设用地规划许可证；国有土地使用证；建审平面图及楼层平面图。
符合住房公积金贷款条件的购房者，可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款，还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。
首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况，问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供，也不可能办理公积金贷款。
在法定退休年龄内，贷款年限最长期限为30年；贷款额最多不超过40万元，贷款额在30万元以内的，借款职工可以向接受委托的银行直接申请，30－40万元，必须经住房公积金管理中心审批。 | 
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