冒名贷款案例（可能是在这些方面出现了漏洞：）

在办理购房贷款时，张先生发现自己曾被人冒名申请贷款并逾期未还，致使他无辜背上不良征信记录，贷款买房受阻。张先生于是将某银行起诉到法院。近日，西城法院经审理判决该银行协助撤销张先生在中国人民银行征信系统中贷款的不良记录，并向张先生书面赔礼道歉。

身份证丢失遭他人冒名贷款

张先生称，2015年他在北京上学期间丢失身份证，同年7月14日在公安机关补办。2017年4月，他购买住房需要贷款，在办理贷款手续过程中需要在银行开户。但在开户过程中，他发现别人以他的名义在某银行开了户，并在网上办理了贷款5900余元，且还款逾期。银行将不良记录上报中国人民银行，并在个人征信系统公布，致使他不能办理购房贷款。因有过失信记录，亲戚朋友也不愿意借钱给张先生，导致他购房延期。

张先生认为，由于银行在办理开卡业务时违规操作，没有严格按照相关规定对申请人开户提供资料的真实性、完整性和合规性进行审查，造成别人冒名开户。在别人用他的名义办理贷款业务时，银行也没有尽到审查义务，导致中国人民银行个人征信系统中产生不利于自己的信息，使他名誉权受损。

张先生请求法院判令银行撤销他的不良征信记录、消除影响、赔礼道歉，并赔偿1万元。

银行称原告也有相应责任

庭审中，银行方面表示，征信记录如实记录了张先生的贷款信息，经调查有张先生消费贷款一笔，金额是5999元，经核对该笔贷款是大学生综合消费贷款，该贷款在申请贷款时需要申请人提供姓名、身份证号、所属高校以及相关的学生信息等，如果张先生否认贷款，那么他对个人信息保管不善也有过错，因此也应该承担部分责任。

此外，办理贷款所用的银行卡开户信息真实有效，银行方面已按照监管部门规定尽到了审查义务，并无不妥。本案当中虽然签字不是张先生，但有可能是他人代签。

法院判决银行协助撤销不良记录

据了解，在审理中，应张先生的申请，法院委托了司法鉴定中心对开卡凭证材料上3处签名签字进行了司法鉴定。鉴定机构出具的司法鉴定意见书认定，签名都不是张先生本人签署的。

之后法院多番联系银行进行调解，要求尽快协助办理撤销张先生不良征信记录的申请手续，但至法院宣判前，银行没有能向法院明确其已经协助撤销原告不良征信信息的手续。

西城法院认为，鉴定意见确认，涉诉银行卡开户凭证材料上签名不是张先生签署的，结合本案其他事实，可以认定涉案银行卡是由他人冒用张先生姓名申请开户，银行在银行卡开户时没有按照相关规定，完全尽到合理的审查义务;他人冒用张先生姓名的故意行为，与银行未尽审查义务的过失行为，共同导致被他人冒名办理银行卡的事实发生。张先生要求银行协助撤销不良征信记录的诉求具有事实依据，法院予以支持。

对于银行的行为是否侵害张先生名誉权的问题，西城法院认为，征信系统中逾期未归还借款等信息是真实、客观记录，并非银行故意捏造、虚构，银行不存在捏造虚构事实、侮辱诽谤张先生的侵权行为。另外，中国人民银行征信系统相对封闭，一般社会公众无法查阅相关记录，这些记录并未在不特定的人群中进行传播，张先生的不良征信记录并不会导致其社会评价降低。但张先生的不良征信记录产生后确会对他办理银行贷款等日常经济活动造成不利影响。此外，在双方明确认可张先生不是实际欠款人后，银行仍然没能及时办理撤销不良征信记录申请手续，张先生要求银行赔礼道歉的主张具有合理性，法院予以支持。

西城法院最终判决，银行协助撤销张先生在中国人民银行征信系统中的不良贷款记录，向张先生书面赔礼道歉。

本文来源：北京青年报

一、银行审核制度

一个完整的贷款审核流程包括资料审核、贷款用途核查、还款能力审查等，每一步都会进行留档记录，其中比较关键的两个步骤：

1、对借款人的情况进行考察，重点审核还款能力、信用、资产、用途等方面。

2、签订贷款合同的时候，需要核对借款人的身份，当面签字、盖手印、摄像头拍照。

二、为什么会出现被贷款的情况?

可能是在这些方面出现了漏洞：

1、工作人员粗心大意，可能是新员工，也可能是当天状态不好，业务量太大等各种原因导致的工作中没有认真对待借款人的申请，没有及时查出虚假资料，没有核对借款人是否本人，虽然是工作失误，但银行仍然具有责任。

2、贷款流程有问题。被冒名者利用漏洞，提交了伪造的虚假资料，工作人员由于各种原因相信了贷款申请人的欺骗，这是银行流程上出现了问题，需要承担责任。

3、银行工作人员明明知道贷款申请人提供的是假资料、是冒名贷款，有串通的嫌疑。

总之，出现被贷款的情况非常多，比如个人信息泄露，银行审核不严格，内外串通等等，借款人发现问题要及时提出申诉。

如果我们被冒名贷款了怎么办呢？

身份证丢了怎么办?

一旦发现身份证丢失被盗，应及时就近申报挂失并尽快补领新证，避免自身权益遭到侵害。

公安部已建成失效居民身份证信息系统，在未来推广开来之后，该项系统能通过社会各用证部门和单位的联网核查，实现所有丢失被盗居民身份证即时失效，无法在社会上继续使用。

一旦发现身份信息被盗用，马上这么做：

银行应该对借款人的身份信息等进行调查核实，确保其真实性、准确性、完整性。如果我们被冒名贷款，银行需负上一定责任，银行的相关责任人也需要承担责任。

1、应积极与办理贷款或信用卡的银行进行协商；

2、要注意搜集证据，鉴于冒名贷款的各式合同、证据非本人签署，可以申请法律鉴定；

3、切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言，选取正规的法律程序解决问题；

4、如果银行拒不解决，可向人民法院上诉，要求银行承担因“审核不严”带来的相应法律责任。