蚂蚁花呗会不会影响信用（蚂蚁花呗，多久没还完，会影响个人征信）

花呗和借呗都是支付宝旗下的两款线上借贷产品，放款方分别为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。两款产品凭借其高效、快捷的效率一直深得一些用户的钟爱，但是我们在使用的时候却往往忽略了一个问题：花呗、借呗对个人征信没有影响吗？首先，可以很明确的说，借呗、花呗频繁使用肯定会对个人征信产生一些负面影响。1.借呗对征信的影响只要是借呗的用户，都已经接入了央行征信，这一点没有疑问，也就是说你的每一次借款、分期还款、守约情况都在征信上显示的一清二楚；

另外，在征信记录查询栏你可能会看到“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司贷前审查”、“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司贷中审查”的字样，这些频繁的征信查询记录对于个人也有影响，频繁的查询征信会被银行认定为“负债率过高”或者“信贷产品使用频率过高”的高风险客户，银行对这部分人群的态度往往是：“严格审查、慎重放款”。而你每一次向借呗借款，小额贷款公司都会查一次征信，在还款期间可能再查一次，即“贷中审查”，这一来一回就是两次查询记录。另外，不得不说的是借呗属于“小额贷款”的范畴，一旦逾期就是“贷款逾期”，这可比“信用卡逾期”要严重的多。而即使你在使用过程中没有逾期记录，在办理房贷、车贷的时候有些银行也会要求你先把借呗负债还清。

2.花呗对征信的影响花呗的使用对征信有无影响因人而异、影响有多大也是因人而异。花呗之前是不接入央行征信的，而今年6月份起，花呗以“升级”的名义开始分批将用户接入央行征信系统，大有“全覆盖”的态势，而首当其冲的就是“优质客户”。

有些用户可能稀里糊涂的就被接入央行征信了，如果你想查看自己的花呗是否接入了央行征信，可以按照下文步骤查看，如果出现下图字样，那么就是被接入征信系统了。（方法：依次点击【花呗】—【我的】—【相关合同及产品说明】）

虽说部分用户花呗接入了征信，但是并不意味着每一笔消费都会在征信上体现，而是集中一个月的消费上报一次征信系统，逾期情况也会一并上报，所以花呗逾期一定会影响征信，这一点没有疑问。

那么花呗没有逾期就不会影响征信吗？其实也不是，除了征信查询次数频繁的影响以外，花呗作为只能消费不能提现的“类信用卡”对征信也是有影响的。主要表现在：1.刷空花呗或者连续最低还款的情况。刷空和连续最低还款会被银行认定为负债率过高、还款能力不足的表现，对于这部分人群的贷款审查力度肯定会更大一点，一般会慎重放款。2.花呗使用额度会被计入负债银行不喜欢负债率过高的客户，而花呗使用额度会被计入负债，所以花呗使用额度会降低银行给你的授信额度。3.影响房贷一般情况下，一个没有负债的人在办理房贷的时候，收入/月供＞2是正常的，也就是说你要月供3000元，那么你月收入的流水证明至少是6000元。但是假设你有1000元的花呗使用额度，那么你月供就是3000+1000=4000，此时你必须能提供月收入过8000的流水证明。

所以总结来说，千万不要为了图方便频繁的使用借呗花呗等借贷产品，更不要在还款能力不足的时候过度透支使用，以免对个人征信产生较大负面影响。对此，大家怎么看？欢迎留言交流。码字不易，给点个赞、点个关注吧。

花呗，是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的在线消费金融服务，本质上属于“信用消费”，以往是不上征信的。但是，最近支付宝官方称，目前已有部分用户接入央行征信，之后其余用户也会分批次陆续覆盖。

如果用户在花呗的“相关合同及产品说明”中看到了《个人信用信息查询报送授权书》，就代表该用户的花呗已上征信。在接入征信后，花呗数据会每月合并上传一次。

目前，正规的贷款平台都会按照人行相关规定接入征信系统。消费贷款产品接入个人征信，会如实反馈借款人的历史使用记录，有助于金融机构评估借款人的个人信用状况。

正常情况下，如果借款人按时还款，保持良好的使用习惯，那么使用花呗对个人征信不会产生负面影响，反而有助于个人信用积累，有利于未来的房贷、车贷等贷款申请。

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花呗没还清会影响信用吗