投投贷官网（借：长期股权投资 贷：投资收益 是什么意思）

投贷联动，是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配，为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

2016年4月，中国银监会、科技部、中国人民银行发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》（银监发〔2016〕14号），明确了5个地区和10家银行作为试点，开展商业银行投贷联动业务。

从实践来看，投贷联动可以分为内部联动和外部联动。

内部联动是指商业银行与其具有投资功能的子公司联动开展业务。目前仅国家开发银行能通过其下属子公司—国开金融有限责任公司开展内部联动业务。

内部联动因主体联系紧密，提高了业务的协调性、降低成本，但也易扩散风险，因此需要更加严格的风险和隔离机制。

外部联动是指商业银行与非本机构直接设立的、具有投资功能实体联动开展业务。主要包括与集团控股的子公司联动、与外部风投机构合作、通过对创投机构授信间接投资科创企业、成立产业基金等模式开展。

外部联动模式多样，但因涉及的主体较多，主体间容易冲突，因此协调成本也高。

此外，从投资的模式看，“选择权”也是一种重要模式。选择权模式是指商业银行在提供贷款的同时，与被投资企业签订协议，约定持有该企业一定的收益权，并在特定条件下行使或转让，实现收益。目前这种模式发展迅速。

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银行投贷联动的定义以及操作：

投贷联动的理解：投贷联动主要是指商业银行和PE（私募股权基金）投资机构达成战略合作，在PE投资机构对企业已进行评估和投资的基础上，商业银行以“股权+债权”的模式对企业进行投资，形成股权投资和银行信贷之间的联动融资模式。目前主要用于中小企业的信贷市场。比如，产业基金设立之后，对某企业进行股权投资，银行再跟进一部分贷款；或者PE基金对某企业进行财务投资，可以优化企业的财务结构，规范企业发展，银行会及时跟进一部分贷款。也有人做以下两种理解，其中一种，“投”的主体是VC（风险投资）等投资机构，“贷”的主体是银行，银行和VC等深度合作形成联动。另一种理解，则是商业银行在给企业提供贷款的同时，能通过合法的形式，享受权益类收益，覆盖信贷风险。

投贷联动的作用

　　PE建立在对一个企业完全熟悉基础上做出的投资抉择，能够增进企业在银行面前的信用。其二PE可以通过银行的客户信息确定其投资的项目，解决了PE寻找优质项目难的问题。同时，银行的信贷支持降低了中小企业的融资成本，同时也真切地改善中小企业的融资环境。

　　而采用这种业务模式，商业银行不仅仅解决了传统业务支持企业带来的风险收益不对等的问题，同时还能获得丰厚的利润。因此，随着直接融资市场的快速发展和利率市场化的加速推进，投贷联动模式日益受到众多银行的追捧。

贷、债、股投资联动机制的本质是具有不同风险偏好和收益要求的金融机构，围绕不同成长阶段的企业的差异化投融资需求，建立紧密的利益共同体。在利益共同体平台上，在信息、渠道、产品、客户等不同层面展开合作，运用丰富的金融工具，满足企业多元化需求，为企业打造一站式金融服务。

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