p2p网贷平台风险评估（P2P网贷的模式风险点有哪些）

爱卡网小编 · 发表于 2021-6-19 19:42:51

P2P网贷平台风险评估，你知多少

P2P网贷平台风险如何评估：

资本充足率

平台信用风险

集中度风险

流动性风险

信用风险转移风险

平台声誉风险

评估一个P2P网贷平台的安全性有什么具体的指标没有
网贷的平台我觉得主要还是要看对方的风控。和运营。风控是决定着资金是否安全。而运营则是决定着这个平台能否生存。
P2P网贷的模式风险点有哪些
风险一，资质风险。

网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着取现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
网贷平台有哪些风险？p2p网贷最大的风险是什么

P2P网贷风险有哪些
1.资质风险：网贷平台的入门槛是相当低廉，只需要注册一个公司，买一个模板然后便可上线营业。
2.运营模式风险：目前国内的网贷平台的运营模式不尽相同。大多数平台为降低投资人风险提供了担保公司垫付、风险准备金垫付等垫付模式，这两种方式的本意是好的，但在实际运营中也出现了一些问题，对平台来说也由一定风险。
3.管理风险：网贷平台在成立并确定了运营模式后，平台的管理方式就成为了平台能否健康发展的重要因素，其中主要体现在对市场竞争的控制和平台透明度等。
4.道德风险：有部分平台以借贷的名义开办平台，但事实上却将投资人的资金用于其他用途，如留作自用，也就是“自融”。
P2P网贷平台系统存在哪些风险
风险一，资质风险。

网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着取现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
P2P网贷平台做的那些风险管控靠谱吗
平台参观考察可以分为两类，一类是新平台真实性考察,另一类是网站运营风险考察；一类是新平台诈骗风险；另一类是平台系统风险（经营风险）。两类考察对应两类平台风险，参观考察的关注点自然不同，深度也不同。新平台考察需求应运而生。对新平台的参观考察，第一要务自然是确认平台的真实性，包括公司注册、办公场所、股东实力等；第二才是公司经营理念、发展规划、风控材料、借款手续等问题。这类考察深度不深，相对容易。而第二类的平台系统风险（经营风险），只能不断积累经验，在充分准备的前提下，借助更多外部专业人士的力量，同时第二类参观考察深度也是无止境的，只能不断完善。

对于平台的选择，一般基于以下几点考虑：
1.查询平台是否备案，一般的主流平台在国内都有备案。核对备案信息与公司工商信息是否一致，核对网站负责人与平台管理团队是否一致。
2.核实网站所载企业的基本信息。可以通过“中华人名共和国国家工商行政管理总局”核实。包括管理人员，注册资本，实缴资本金企业期限，经营范围，以及出资历史信息和变更信息，核对平台所展示的证件是否与工商局登记信息相吻合。
3.查询企业管理管对成员资质。在实际的网贷投资中，实地考察时最快速直观了解平台的最简单的方式，其实也无需太详尽，首先看看是否有这么一个平台，有这么一群人在做网贷平台的工作，其次可以看看平台实力，通过平台办公场所的一些情况，获取一些相关信息，进而判断平台的综合实力水平。
4.注册资金。注册资本有可能是虚的，但是如果连虚的几百万的注册资本也没有，那么平台的实力水平就大打折扣了。
5.长期潜伏观察。可以先去平台多逛逛，加入投资交流群，多观察平台负责人的言语，客服的回答，观察平台的借款标满标速度，利率水平等等。对于短期投资而言，只要不是诈骗平台，是真心想做网贷的平台，问题是不大的，而对于长期投资而言，则需要看平台的风控能力背景关系等硬实力了，且长期投资必须时刻注意平台的新动态。