贷款调查岗位（贷款员来家调查回去还有哪些工作才能放款？）

爱卡网小编 · 发表于 2021-5-30 13:04:26

银行信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作
你应该是刚开始接触信贷吧，你先做好贷前准备，才能做好贷款调查啊。而且该走的程序不能少，做好尽职免责就行了，不过刚开始接触信贷的时候还是要谨慎点，现在的客户都是老油条。
贷前调查工作需要什么样的人选：性格等
银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。
如何做好贷前调查工作
1、认真核查借款人的身份

一是通过公安身份核查系统或人民银行个人征信系统查询借款人身份的真实性；二是对于申请个人助业贷款的，通过工商税务机关网站、电话查询等方式确定借款人经营实体相关证照的真实性；三是严格核查借款人身份证件原件及所经营实体证照原件与复印件的一致性，严防个别客户通过提供虚假身份证、虚构经营实体、变造营业执照等违法违规方式，进行骗贷行为。

2、核查借款人资料的真实性

应将借款人提供的收入证明材料与借款申请书所填信息进行核对，并结合借款人所在单位、所从事行业、所任职务等信息，对其收入水平及证明材料真实性、合理性作出分析判断；对借款人提供的个人拥有资产的相关证明材料，所经营实体的完税证明、结算账户流水、用水用电情况等，验证真实性最有效的方式是：陪同打印。

3、加强审核贷款用途

在贷款调查阶段，对借款人申请的贷款用途，贷款调查人员应切实履行尽职调查职责，一要充分履行告知义务，明确告知借款人个人贷款资金只能用于个人购房、消费和生产经营，不得用于购买期权、期货、股票、基金、理财产品，贵金属等；二要对借款人提交的用途证明材料进行认真审核，对申请用途的真实性作出分析判断，必要时要进行实地调查核实；三要高度关注与贷款用途直接相关的交易业务，包括交易合同是否有效签订、合同要素是否完备等，防止通过虚假交易骗贷。

如今“消费贷”监管严格，信贷经理还要多加注意申请消费贷的借款人的贷款用途，除了调查第三方收款人的交易往来和背景之外，还要定期做贷后回访、调查，防止资金流入楼市造成客户逾期风险。

4、合理评价借款人还款能力

应根据借款人职业、收入来源、拥有资产等情况，综合评价借款人还款能力，并按照有关制度规定合理控制借款人的还贷收入比。

首先通过征信，客观统计借款人所持有的总授信额度和已用借款额度。计算出家庭总负债比。

然后，通过询问、查询、调查借款人的一些隐性负债或是隐性资产，这样有助于全面了解借款人的真实财务情况，通常负债比超过50%，如果挖掘到这些隐形资产，能够有效减轻负债比，帮助客户拿到更大额度的资金，而对贷款审批有着更大的帮助。

5、通过贷款类型侧重调查

信贷通常分类为纯信用贷款和抵押类贷款，根据贷款类型的不同信贷员的调查侧重点也要有所改变。针对信用贷款，信贷员要着重调查借款人的信用问题和信用风险，从客户的信用、资产再到客户的人品，这些都是要重点调查的对象。

而对于抵押类型的贷款，无论是抵押消费、抵押经营的贷款，在对客户提供的抵押物的书面资料审查后，一定要去实地核实抵押物，看看与书面资料是否相符。其次就是房产注意抵押房产产权是否有纠纷；二是房屋质量状况是否良好，危房不能用于抵押；三是是否符合城市规划，可找规划局和城建部门了解，属于拆迁房不得用于抵押；四是所处地段，地理位置，周边环境，升值潜力如何，对于销售前景不佳，将来不好出手的房屋，周边环境状况恶化、房屋价值下降或地处县城以下的偏远乡镇房屋不得用于贷款抵押。通过察看房屋的地理位置、结构、户型、质量等因素后综合分析判断其价值，与评估机构的评估价值是否相当。
信贷人员如何做好贷款的尽职调查工作
尊敬的各位领导，各位评委：
我是资产风险管理部****，86年入行，先后从事会计、储蓄、信贷法律和资产风险管理等工作。1995年在职大学本科毕业，经济师。04至05年荣获省行不良资产处置“特别能战斗”先进个人、股份制改革先进个人一等奖荣誉称号。连续两年考核称职，现任资产风险管理部中级客户经理。首先，汇报05年10月以来我做的主要工作：一是具体组织参与不良资产清收处置工作。近一年来，共组织参与不良资产清收处置项目**个，涉及不良本金**万元；先后通过现金收回不良贷款本金***万元、呆账核销不良贷款**万元；处置抵债资产及闲置资产5户，收回现金***万元；完成了**户不良贷款客户尽职调查及处置预案、不良贷款客户清户及基本清户**户；完成了**户账销案存档案资料整理、入档，现金清收账销案存**万元；迁徙不良贷款**户，累计金额**万元。为我行加快不良资产处置，进一步夯实资产质量作出了努力。二是完善不良资产剥离后及闲置资产处置后续工作。继去年6月份全面完成剥离工作后，我作为剥离工作具体实施者，针对其后续工作：政策上为各方面做好指导、解释、咨询服务；数据上报准确，多次得到省行好评；档案资料已全部入库存档，规避了我行剥离后风险。已基本完成了闲置资产处置后过户手续，由于历史原因，6月份处置的闲置资产手续不完备，暇疵众多，办理过户非常困难，特别是一宗房屋面积与实际面积不符，且买受人按拍卖合同小于实(本文由免费教育资源网
搜集整理)际过户面积，我行自留实际面积大于产权证面积，通过与买受人及省产权、房管、财政契征、税务、土地的部门多次勾通，得到理解，已基本完了过户手续，从而为我行自留房产增加面积近30平方米，实际面积与分割后新办理的产权证完全吻合。三是推动全面风险管理建设。切实履行风险委员会秘书处工作的各项职能,审查各项风险预案,拟定上会风险议案,主撰了《2005年度分行风险管理报告》及《2006年中期分行风险管理报告》，为提高我行全面风险管理水平奠定了基础。二、竞聘的优势和特点大家知道，当前困扰我行发展的主要障碍，就是不良贷款问题。全面建设风险管理，加快不良资产处置步划是我行乃至今后一段时期主要任务。我从事资产风险管理及不良资产处置近10年了，认为有以下优势：一是我热爱这项工作，具有丰富的风险管理工作经历。自**年开始至现在，我始终坚守在资产风险管理这个艰巨而又神圣的工作岗位上，回顾自己取得的认识和成绩，自豪的是近十年的青春年华未虚度。近十年，我为我行的资产风险管理事业作出了应有贡献。曾参与全国职工再就业优化试点城市工作，为我行在阶段内信贷资产结构调整和优化奠定了基础；协助领导组织实施第一次不良资产剥离及债转股工作，为全行不良资产降低及经营效益提升起关(本文由
搜集整理)键性的作用；特别是去年4月份国务院批准工商银行进行股份制改革，参与实施财务重组即第二次不良资产剥离工作，随着政策性及商业性剥离的签约，为我行加快财务重组步伐起到决定性作用。历年来，我担负着对全行不良资产处置业务指导及咨询，同时参与并制定及实施不良资产处置方案，通过综合灵活运用各种不良资产处置政策，完成了多宗处置重大项目，多次得到省行部领导的高度赞赏。二是我熟悉这项工作，具有良好的业务素质。我熟悉风险管理工作的操作流程以及不良资产处置政策规章，多次被省行抽调参于重大剥离、债转股、呆帐核销工作。具体完成了如*****等等重大企业处置工作，特别是近期有待完成的**的处置。*三是我能做好这项工作，具有较强的组织、管理和协调能力。我业务精熟全面，一直承担了主要风险管理文件及处置预案的起草工作，牵头拟定规章制度、工作安排、考核办法及奖励办法，并独立承担了多项具有全行影响性的工作，协助组织全行二次剥离工作；仅用一星期时间，组织完成核销小额损失贷款158户，得当省行的好评；独立组织大规模闲置资产及抵债资产的拍卖工作；协助审计署对我行部分剥离及不良资产处置的延伸审计，展示了我良好的沟通协调能力，得到多方面领导好评。我所取得这点成绩，离不开组织的培养、领导的关心和同志们的帮助！借此机会，向各位领导和同志们表示衷心的谢意。今后，我将继续发扬“特别能战斗”的吃苦精神，勤奋工作，为分社的改革发展作出新贡献。谢谢大家！
贷款员来家调查回去还有哪些工作才能放款？
贷款员来家里调查后，把调查的情况汇报给银行，银行经过核实核查后，觉得你达到贷款的条件后，就会放贷了。
商业银行信贷业务中的贷前调查、贷款审查、贷后检查工作的基本内容包括什么？
银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。
请问信贷调查岗、审查岗、审批岗三个岗位各自的职责
信贷指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
市面上的信贷平台其实有很多，作为借款人，我们在贷款之前也要考虑到平台的安全性和风险性，以免给自己造成不必要的损失。这里提示大家，一般靠谱的大品牌信贷平台，在安全性上更加有保障，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌靠谱利率低，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求。
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