银行贷款调控（国家什么时候放松银行贷款调控）

爱卡网小编 · 发表于 2021-5-12 19:02:47

四大银行怎样收紧贷款发挥宏观调控中坚作用
贷款继续大幅增长四大银行出现分化央行一季度统计数字给人的印象就是银行贷款继续大幅增长，但占贷款市场主要份额的四大银行贷款发放已出现分化。具体来看，工商银行一季度各项贷款增加777亿元，比年初增长2.3%；农业银行贷款全国偶像歌手大赛51精彩无线大奖等你拿体验财富之旅赢大奖!竞价排名火爆大促销! 增加1617.07亿元，同比多增265.74亿元；中行人民币贷款新增1188亿元，增幅较大，本外币贷款余额增加1034亿元，增幅分别为5%；建设银行本外币贷款余额比年初新增570亿元，增幅为2.73%。在四家银行中，农行、中行的贷款增幅明显较大。但是在较大的增幅中，并不都是原有意义上的贷款。以中行为例，在新增的人民币贷款中，消费贷款新增285亿元，公司贷款(含票据贴现)新增902亿元。外汇存款下降19.8亿美元，比上年同期多降5.8亿美元。现汇贷款新增31.8亿美元，比上年同期多增27亿美元。可见，票据贴现在新增贷款中占据了相当的份额。工行、建行贷款增幅明显较低，工行比去年同期少增517亿元，建行同比少增882亿元。全部金融机构一季度人民币各项贷款余额为同比增长20.1%，贷款累计增加8351亿元，同比多增加247亿元。在一季度贷款的发放大军中，四大银行已经不再是绝对主力，他们在宏观调控中对抑制信贷过快增长起到了重要作用。银行上收信贷权限严控热点行业贷款四大银行纷纷及时对信贷政策作出调整。纵观他们出台的新政策，主要包含两个要点，一是对贷款发放权限上收，二是继续严控热点行业贷款的发放。农业银行明确规定，凡是钢铁、电解铝、水泥项目贷款，一律上报总行审批；房地产开发和汽车项目贷款，一律上报一级分行以上审批。热点行业的客户增量流动资金贷款，审批权限全部上收至一级分行以上，一级分行审批的，一律报备总行。中行也将电解铝项目的固定资产贷款审批权上收至总行，将钢铁和电解铝行业中长期贷款审批权限全部上收至总行，短期授信审批权限全部上收至一级分行。对于一些过度投资行业的贷款各家银行都再度收紧。有的银行将钢铁、水泥、电解铝行业项目资本金比率升至45%，有的银行对土地储备、汽车行业要求必须在取得立项和审批的合法手续后，才能给予授信支持，有的要求对于城市基础设施建设等项目，必须逐笔落实抵押、担保条件，对于房地产行业，各家银行都实行贷款总量控制。这些措施将对投资过度行业产生影响，但人们也担心这一举措会影响其他企业正常的流动资金需求，因为根据历史的经验很容易出现“一刀切”的现象。加快金融创新步伐建立多元服务结构面对存款不断增长，如果将盈利的主要渠道贷款再加以严控，四家银行的经营压力便愈加明显。从目前四大银行的资产结构看，其资金大部分都用在了贷款上，利息收入占其营业收入的绝大部分。商业银行长期依靠过高的存贷差收入或利息收入来自我积累、自我发展，确实蕴含着很高的经营风险。
国家什么时候放松银行贷款调控
等贷款的都排号排到好后面去了。现在很多银行都因为国家要调控房价，收缩了银根，也限制了房屋贷款的规模。
贷款条件：
1。在贷款所在地有固定住所、或有效居住证明、年龄在18岁-60周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
2。具有按期偿还贷款本息的能力；
3。具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4。必须是没有在银行留下什么不良记录
5。月收入在2000元以上
以上条件符合即可申请贷款。
央行怎么控制商业银行的存贷款利率？？
你的问题真逗，准备金和利率没有关系。。

[存款准备金]
·存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
[存款准备金率]
·金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。

利率管理，我国目前为存贷款基准利率管理，允许人民币存款利率下浮，但是禁止高息揽存。。
放宽人民币贷款利率浮动区间，也就是说，贷款相对由银行在基准利率上，进行浮动。。
基本是人民银行说什么，所有银行听什么，距离市场化还很遥远
信贷调控政策的主要内容
最简单的说，就是各家银行需要交给人民银行保管的一部分押金，用以保证将来居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那么银行可以用于自己往外贷款的资金就减少了。
主要影响：
1、银行：由于资金减少，贷款利润会减少，这对于目前仍然以存贷利差为主要利润来源的银行的业绩有一定影响；另一方面，会催促银行更快向其他利润来源跟进，比如零售业务、国际业务、中间业务等，这样也会进一步加强银行的稳定性和盈利性。
2、企业：资金紧张，银行会更加慎重选择贷款对象，倾向于规模大、盈利能力强、风险小的大企业，这会给一部分非常依赖于银行贷款的大企业和很多中小企业的融资能力造成一定影响。强者更强。
3、股市：影响非常有限，幅度比预期低，而且就目前大部分银行的资金来说，都还比较充裕，这个比例对其贷款业务能力相当有限；另一方面，市场很早就已经预期到人民银行的紧缩性政策，所以股市在前期已经有所消化，只是在消息出台时的瞬间反映一下而已。
4、基金：没什么影响，基本上是随股市个债市走的。
5、期货：短期有利空影响，对一些商品期货会有较大利空影响，我国目前还未有这种类型的金融期货，呵呵，所以基本上影响不大。
6、存款：银行会加大力度推陈出新吸引存款，但对于老百姓而言，没什么影响

存款准备金:

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。
我国的存款准备金制度是在1984年建立起来的，近20年来，存款准备金率经历了六次调整。1998年以来，随着货币政策由直接调控向间接调控转化，我国存款准备金制度不断得到完善；根据宏观调控的需要，存款准备金率进行过两次调整，一次是1998年3月将存款准备金率由13%下调到8%，最近的一次是1999年11月存款准备金率由8%下调到6%。

存款准备金率:
金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。
打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元。
在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
央行决定提高存款准备金率是对货币政策的宏观调控，旨在防止货币信贷过快增长。今年以来，我国经济快速增长，但经济运行中的突出矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济持续快速协调健康发展。
中央银行是怎样通过最后贷款人制度履行金融调控职能的？
中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定和金融服务。中央银行是“银行中的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。
人民银行的贷款，在整个银行贷款中处于总闸门的地位，因为人民银行贷款投入的是基础货币，它形成银行业金融机构发放贷款的初始资金（或原始存款）的来源，一旦进入流通，就会按照固有的规律派生出更多的存款，并扩大银行业金融机构的贷款规模，所以调控人民银行贷款的数量、投向，可以直接引导、调节整个银行贷款的规模和结构。

中国人民银行贷款，是我国目前实现货币政策目标最重要、最有效的一种间接调控手段，人民银行贷款根据宏观调控的需要，可以灵活自如地调整人民银行贷款的数量和投向，具有伸缩性大，适应性强的特点，人民银行贷款，既可以调节需求、又可以调节供给。通过人民银行贷款的调控，不仅能控制贷款总量，制约社会总需求的增长，还能在不增加贷款总量的条件上，以调整增量的投向或调整存量的结构，促进增加有效供给，为稳定货币，实现社会总需求与总供给的基本平衡，创造物质基础。
供参考。
银行贷款管理控制程序及规定？
中国银行贷款跟踪管理暂行规定
　　一、总则

　　第一条本规定依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及中国银行关于信贷管理的有关规定制定。
　　关联资料：宪法法律共1部部委规章共1部行业规范共1部

　　第二条本规定所称的贷款跟踪管理是指贷款批准发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的贷款管理。

　　第三条贷款跟踪管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过对中国银行贷款跟踪管理的组织形式、方法制度、人员配备及贷款本身、借款企业、担保等因素的跟踪检查分析，及时发现问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和转化贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。

　　二、贷款跟踪管理的职责分工

　　第四条贷款的跟踪管理要坚持审贷分离的原则。信贷业务部门负责对贷款及借款企业进行日常和定期的监督检查，收集有关贷款信息并进行分析，对影响贷款安全和形态变化的重要事项进行报告，对贷款展期及贷款分类等进行初审与报批，做好贷款资产的保全及呆账贷款的申报，填写各种贷款业务统计报表等。

　　第五条信贷管理部门要全面监控借款企业信用的变化，适时调整借款企业的授信额度，协调各授信部门的授信行为，对信贷业务部门提交的有关贷款展期、贷款分类及呆账核销等事项进行审批，对信贷业务部门报告的其他事项进行研究提出处理意见，对非正常贷款及不良贷款提出跟踪管理的要求或建议，对辖内分支行及信贷业务部门的贷款管理情况进行检查、指导等。

　　三、信贷人员配备

　　第六条为保证贷款跟踪管理各项措施的落实，各行要及时补充和调整信贷人员，保证信贷人员的数量和质量与信贷业务的规模相适应、与有效开展贷款的跟踪管理工作相适应。信贷员人均分管的借款企业原则上不能超过10户，有特殊情况的，最多不能超过20户。

　　第七条对在中国银行贷款余额超过20亿元人民币(外汇贷款按比价折算)的大型贷款客户，由一级分行配备处级住厂信贷组或处级专管信贷员(或客户经理)。一级分行可选择部分辖内贷款企业，配备科级住厂信贷组或副处级以下的专管信贷员(或客户经理)。有关人员在住厂期间享受相应职务待遇。调离本岗位时，职务重新任命。

　　第八条为及时发现贷款跟踪管理中存在的问题，要定期进行信贷人员的岗位轮换。各行要严格按照总行有关岗位轮换的规定，做好信贷人员的岗位轮换工作。信贷人员岗位轮换之前，信贷部门要对其在原岗位上发放的贷款进行认真检查，对有问题、有责任的贷款，要在离岗前进行处理。

　　第九条为提高贷款跟踪管理的质量，各行要加强信贷人员的岗位培训和业务考核。对新上岗人员要进行综合考试，合格后才能上岗；考试不合格的，不得从事信贷工作。对已经在岗的信贷人员要组织学习新业务、新知识，要定期进行综合考核；考核不合格的，半年后再次考核，仍不合格的，要调离工作岗位。有条件的地方可实行聘任制。

　　四、贷款使用与回收的跟踪检查

　　第十条要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。企业在使用贷款资金时，要由信贷员审查企业的用款计划、购货合同等，以保证贷款按照合同规定的用途使用。当发现贷款用途与合同约定不一致被挪作他用时，要暂停企业用款，限期纠正。固定资产贷款发放后，要转入该项目开设的存款账户，实行专户管理，专款专用，严格把好贷款支付关。

　　第十一条要加强借款企业货款回笼的跟踪监督，适时分析借款企业资金运动特别是现金流量的变化情况及存在的问题。对于中国银行贷款所形成的资金回流要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作他用，增大贷款的回收风险。

　　第十二条流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的还款能力和还贷资金落实情况进行调查。固定资产贷款、房地产贷款在贷款按还款计划到期前三个月，信贷员要检查借款人的还款资金来源是否落实，能否按期归还贷款本息。并在此期间内对企业账户的变动情况进行严密监控，督促企业加强资金回笼。

　　第十三条要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款即将到期通知书”。借款人与贷款人在同一城市的，“贷款即将到期通知书”在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前发出；借款人与贷款人不在同一城市的，上述时间分别为两个星期和两个月。

　　第十四条借款人不按期支付利息、不按期归还到期贷款的，要依合同约定直接从借款人或保证人账户上划收贷款本息。对逾期贷款，要每季向借款人和保证人发一次“催收逾期贷款通知书”，并留回执。对不按期归还贷款的借款人及其保证人，要注意借款合同和保证合同的诉讼时效，确保在诉讼时效期内提起诉讼或依法处理抵(质)押物。

　　五、借款企业的跟踪检查

　　第十五条在贷款使用过程中，要对借款企业按照下列检查内容进行检查：
　　1.企业领导班子的综合素质情况及其变动情况；
　　2.企业的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收账款周转率、存货周转率等；
　　3.企业主要财务指标情况，如流动比率、速动比率、资产负债率、销售利润率等；
　　4.企业负债情况，如银行借款(其中中国银行借款)、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况、企业应付账款净值、或有负债等；
　　5.企业债务偿付情况，如贷款是否逾期、欠息及质量分类情况；
　　6.企业在中国银行的存款、结算及办理其他银行业务的情况；
　　7.企业对外重大投资情况；
　　8.企业涉及法律诉讼情况；
　　9.企业改组、改制及贷款等债务落实情况；
　　10.贷款保证人保证能力变化(对担保企业也要按照本条内容进行检查)及贷款抵(质)押物的保管和价值变化情况
　　11.企业上述变化是否导致企业信用等级及其授信额度发生变化及其对中国银行贷款安全的影响。

　　第十六条固定资产贷款和房地产贷款还应增加以下检查内容：
　　1.项目资本金及其他资金来源落实情况；
　　2.项目进展是否顺利，建设进度是否符合计划，有无延长情况及延长原因，项目建设过程中总投资是否突破，突破原因及金额；
　　3.项目累计完成工作量与项目累计财务支出数是否相当，费用开支是否符合有关规定；
　　4.项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化；
　　5.项目投产或项目建成后的效益情况和市场情况；
　　6.项目建成后设施和设备运转是否正常，是否达到预期的效益指标，住房销售计划进展情况；
　　7.个人住房担保贷款还要检查借款人有无骗取银行信用、是否按期支付住房款项以及职业、收入、品行的变化情况。

　　第十七条对借款企业的检查要坚持日常检查和定期检查相结合，日常检查主要是及时掌握企业的临时性、局部性变化，每次检查后要将检查情况在贷款管理台账上记录备查，遇有重大情况时要及时报告。定期检查则是对企业的总体情况进行全面检查，包括上述各项内容，并在检查后10天内，写出检查报告报有关领导。由总行审批的贷款，其检查报告应报总行有关部门。

　　第十八条定期检查的间隔期应不长于以下标准：AAA、AA级企业不超过180天；A、BBB级企业不超过90天；BB级以下企业一般为60天，没有参加评级的企业，其贷款检查间隔期由二级(含)以上分行确定。固定资产贷款、房地产贷款检查间隔期不超过90天。当发生欠息、贷款逾期及银行因担保垫付资金时，要立即进行特别检查，查明原因，采取措施。

　　第十九条在贷款跟踪检查中如发现借款企业有下列情况之一的，经二级以上分行认定后，要将该企业列为有不良记录的企业：
　　1.向银行提供虚假财务报表或情况；
　　2.未经银行同意，擅自处理抵(质)押物；
　　3.有意拖欠到期贷款或贷款利息；
　　4.通过各种形式逃废银行债务。
　　对有不良记录的企业，要向上级行报告，并通报有关行，对其贷款从严掌握，视情况给予贷款加息或罚息。

　　六、贷款风险预警与质量分类

　　第二十条建立贷款风险预警制度，及时预测和发现贷款风险。贷款风险预警设置以下主要指标：
　　1.财务方面，包括营业收入、存货、应收账款、流动比率、速动比率，当这些指标中的任何一项在半年之内所发生的不利变化超过8%时。
　　2.非财务方面，包括企业主要管理人员行为异常或发生不利变动、企业内部管理混乱或不利消息增多、企业涉及大额不利诉讼、企业主要产品所在行业存在较多不利因素或出现重大投资失算。
　　3.与银行交易方面，包括账户存款持续减少、票据发生拒付、多头借贷或骗取贷款、银行索要的财务报表等资料不能按时报送或回避与银行的接触等。

　　第二十一条当发现上述诸因素中的任何一种出现时，应当立即对借款企业进行全面的检查，查清企业变化的真实情况及原因，并采取相应的管理措施。当企业情况变化较大，可能影响中国银行贷款安全时，信贷业务部门要向信贷管理部门汇报或按规定程序转入相应的非正常贷款进行管理。

　　第二十二条在前述贷款使用及回收检查、借款企业检查和风险预警的基础上，按照贷款的风险程度对贷款进行质量分类。中国银行贷款按风险程度分为以下五类：
　　1.正常贷款：借款人能够严格履行贷款合同，有充分把握按时足额偿还贷款本息。
　　2.关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对贷款偿还产生不利影响的因素，如果这些因素继续存在，将会对借款人的还款能力产生影响。
　　3.次级贷款：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还贷款本息。
　　4.可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
　　5.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，预计贷款仍然无法收回，或只能收回极少部分。
　　后四类称为非正常贷款，后三类贷款称为不良贷款。

　　第二十三条贷款分类的核心是贷款的风险程度，采取定性与定量相结合的方法进行划分，具体标准和程序参照中国银行关于贷款分类的有关规定执行。

人人5000-10000，无视双黑双花，不管多黑多

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