技术改造贷款评估难点（关于贷款问题）

爱卡网小编 · 发表于 2021-4-27 14:34:53

什么是贷款项目评估
随着市场经济的深入发展，要求必须建立健全市场运转机制，其中包括为市场主体服务的信息咨询服务体系。评估业，就是这个服务体系中的一支生力军。所谓评估，就是根据掌握的材料，针对某种目的，对某一事物进行定性、定量说明和评价的过程。一般来说，它只是根据周围条件和部分事实对具体事物进行评价，具体事物可以小到某种商品，大到机构实体，可以是有形的物，也可以是无形的、抽象的概括，如某种关系、某种形象等等。从以上介绍中，我们可以看出，评估不是科学的试验和推理，只是一种相对客观、公正的意见与判断，其实质是一种提供信息与咨询的服务。因此，只要需要，就可以评估，评估可以渗透到生活的每一个角落。但目前，形成一定的评估方法并具有较为完整的评估内容的，只有项目评估、资产评估、有价证券评估、信用评估和企业信誉评估。其中后三者均属于资信评估，与项目评估及资产评估具有一定的区别。
　　一、资信评估与资产评估
　　所谓资产评估就是在资产发生交易、转移或变更经营者之前，对其价值进行评定和估算，从客观、公正的角度证明资产的实际价值，以保证并促进资产的合理流动与组合。而资信评估活动是根据委托人的要求或为了实现某种目的，对评估对象的资金、信誉，从质和量方面进行检验和计量，并科学、客观地做出全面评价的过程。二者虽然同属评估范畴，但在很多方面仍有很大差别。
　　首先，二者的评估对象不同。资信评估的对象广泛，可以是企业，可以是有价证券，也可以是某种特定的关系或项目，甚至可以包括资产评估。资产评估的对象只有一个即资产，当然包括一切固定资产与流动资产，或无形资产与有形资产。
　　其次，二者的评估机构不同。从事资信评估的机构一般均为专业资信评估机构，而从事资产评估的机构一般分为三大类即综合性评估机构(业务范围中既包括资信评估，也包括资产评估)；专业资产评估机构；兼营或主营资产评估业务的会计师事务所及管理咨询公司。
　　再次，二者的评估目的与评估特点不同。资信评估的主要目的在于通过对被评估对象的信誉往来、财务质量、效益等各有关方面的客观评估，为投资者提供信息与决策依据，指点迷津，为融资者顺利融资鸣锣开道，为管理者宏观与调控提供科学依据。而资产评估则主要是为了说明或证实资产的实际价值。其在很大程度上同传统的清产核资相类似，但也有一定区别，资产评估是在清产核资，账物相符的基础上，把被评估资产视为商品，在考虑市场价格波动的情况下，以现值为依据，在其折旧中扣掉技术进步等无形损耗的贬值因素，加入资产使用的收益及货币时间价值因素，来最终确定其市场价格。
　　最后，二者的活动范围不同。按《国有资产评估暂行条例》中规定，且占用国有资产的单位在企业兼并、承包、租赁、联营、股份经营、抵押、经济担保对企业破产清理、结算清理、拍卖、出售资产时及同外商合资或合作时必须进行资产评估，另外在发生保险赔偿而对资产价值和损失有争议时，也需要进行资产评估。相比之下，资信评估活动在政府文件中，除明确指出地方企业发行债券须经有关评估机构评估之外，其他则未有明确规定。二者不同之处还有很多，如评估方法与程序不同，评估的具体内容不同等等，因涉及到资产评估的内容、方法及程序等资产评估专业知识，而本书核心为资信评沾，为节省篇幅，在此不赘述。
　　二、资信评估与项目评估
　　如果把评估看作一种活动，那么项目评估就是一种对投资项目进行科学的审查和评价的活动。项目评估的基本内容包括市场研究、技术分析、企业财务效益评价、国民经济效益评价。其中投资项目可以是一个拟新建的工程项目，也可以是现有生产企业的技术改造。
　　项目评估作为一门新兴学科正以其科学性、系统性、完整性，为项目相关机构提供相关评价与分析的理论与方法及结论。正因为如此，项目评估在我国市场经济迅速发展的今天，引起社会各界的广泛注意，从而成为直接为科学投资决策服：务的重要手段。从事项目评估的机构，一般是最终决策或投资的机构。评估目的主要是为保证自己的决策不失误或投资不受损失。在西方，项目评估机构主要是银行，因为在西方，作出最终决策或最终投资的是银行，而在我国情况稍有不同。在我国目前的经济体制下，项目评估机构有银行系统的，有计划部门的，也有其他管理部门的，这是由于我国的投资主体不同而形成的特色。
　　目前，我国投资的主要决策者是各级计划部门，所以项目评估便成为各级计划部门进行科学投资决策的重要手段；而基本建设投资、专项贷款等的决策与投资机构是有关银行，因此银行也必须开展项目评估；另外，随着改革的逐步深入，预算外资金逐步增加，各地区、部门、企业的自筹基本建设投资越来越多，为了保证这些单位的资金合理使用，项目评估也成为管理这部分资金的各个部门进行科学投资决策的重要手段。’
　　从以上介绍中，我们可以看出项目评估、资信评估及资产评估虽有很大差异，但也有一定相似之处。
　　首先，项目评估机构不是中立机构，项目评估的服务对象不是社会而是自己。资信评估机构和资产评估机构均属中立机构，这些机构本身与所进行的评估内容及评估对象没有直接利益关系，它们既不是审批机构，也不是投资机构，更不是项目载体，其评估目的与评估服务对象正是为上述相关机构服务。因此资信评估与资产评估机构实质上是中立的社会咨询服务类机构，在经济活动中同属旁观与评论的第三者。项目评估与此完全不同。通常项目最终投资者最终决策者为保护自己的利益，开展项目评估，因此其评估立场与服务对象完全是自己，是评估机构本身，这样项目评估活动的实质属于经济活动中的参与者，构成经济活动的一部分，而不是旁观与评论的第三者。
　　当前，随着我国经济管理体制的改革，特别是投资体制的改革，投资向多层次、多元化发展，在这种情况下，计划部门与有关银行已经不是垄断的投资决策部门，投资渠道增加，相关部门增多，相应的投资决策部门也会增加。因此，应当大量组建民间的投资咨询机构和项目评估机构，特别是建立一批素质好、科学客观的独立中介机构，努力深入开展项目评估工作，以提高全社会的投资决策水平。这是项目评估发展的必然趋势。
　　其次，项目评估与资信评估及资产评估的服务方法一样，均属信息服务，即依靠一定的信息资料，运用一定的分析方法，总结和分析出一种绝论性的意见和判断，为服务对象提供参考和依据。因此评估程序也基本相同。一般要搜集大量经济信息和各种相关资料，然后整理、加工、分析，得出初步意见，组织专家讨论、研究、论证，最后得出结论。项目评估属于评估行业，属于评估咨询服务业，不能将其简单地视为可行性分析。应该明确，项目评估是在项目可行性研究之后对投资项目的建设与否，给出结论性的意见。
　　摘自吴晶妹编著的《资信评估》，中国审计出版社
我想问一下我在网上申请的贷款。合同也签了然后说我银行流水账综合
您好，向您介绍一下工行的个人经营贷款、单位固定资产贷款和单位流动资金贷款,希望能对您有所帮助：　　个人经营贷款：　　个人经营贷款是我行向个人（自然人）发放的用于其合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。目前仅限于受理有经营实体自然人的个人经营贷款申请。　　一、贷款用途　　个人经营贷款的用途仅限于借款人在经营过程中的正常资金周转需求，贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。　　二、贷款条件　　1、年龄在18（含）－60周岁（含），具有完全民事行为能力的中国公民，在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明；　　2、借款人具有经营实体，在我行取得A级（含）以上的个人资信等级（目前暂不执行）；　　3、借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无任何违约记录；　　4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；　　5、能提供我行认可的合法、有效、可靠的质押和抵押担保；　　6、在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上；　　7、在我行开立个人结算账户；　　8、经营情况良好，现金流量稳定；　　9、产品有市场、有效益，有良好的经营前景；　　10、借款人及配偶所拥有的经营实体（包括个体工商户、个人独资企业和合伙企业）在我行无融资；　　11、我行规定的其他条件。　　三、提供资料　　1、申请人填写的个人贷款申请表。　　2、个人身份证件、户口本、居住证明、婚姻状况证明。　　3、个人收入证明或个人资产状况证明。　　4、贷款用途证明（如购货合同等）。　　5、采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明；采取抵押担保的，应提交房屋产权证、评估报告、房产共有人（如有）同意抵押的书面证明，以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明。　　6、经营实体同意承担连带担保的证明文件。　　7、经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议。　　8、我行要求的其他相关资料。　　四、贷款期限　　一般为1年（含），最长不超过3年。　　五、贷款担保　　1、个人经营贷款必须提供担保，担保方式限于质押担保和抵押担保，还须经营实体提供连带责任保证。　　2、采用质押担保的，质物范围应执行总行关于质押贷款的相关规定。　　3、采用抵押担保的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下的个人住房或个人商用房。抵押物必须产权明晰、价值足额、易于变现且拥有完全产权。禁止以大型商场的分割销售摊位、酒店式公寓及其他存在产权纠纷、不易变现的房产作抵押，禁止接受已设定抵押权的房产作抵押，禁止接受借款人及配偶生活所必需的居住房屋作抵押。抵押物价值的确定，应由我行认可的评估公司进行评估。对采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，借款人须向我行指定的保险公司投保抵押物财产保险，并明确第一受益人为我行。　　固定资产贷款：　　固定资产贷款是指中国工商银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。　　一、贷款品种　　1、一般项目贷款：客户因从事固定资产投资活动产生资金需求而向中国工商银行申请的本外币贷款，按照贷款的不同用途，可分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款。　　1)基本建设贷款：是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。　　2)技术改造贷款：是用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。　　3)科技开发贷款：是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。　　4)商业网点贷款：是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时，而向银行申请的贷款。　　2、并购贷款：针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。鉴于该项贷款的特殊性，中国工商银行制定了专门的办法规范该类贷款的审批及管理，具体情况可向中国工商银行县支行以上机构咨询。　　3、临时周转贷款：对中国工商银行已承诺贷款客户，在项目建设中采购设备或建筑材料，因计划安排资金暂时不能到位所发放的垫付性短期贷款。　　4、外汇转贷款：外国政府及金融机构（贷款人）向我国借款人提供并由国内银行转贷的贷款。该类贷款通常带有一定优惠，如利率较低，期限较长。该类贷款的对象、用途、金额、期限、利率等均由贷款人决定，通常带有一定优惠，如利率较低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至为无息），期限较长（一般在10－40年间，并含有2－15年宽限期）。　　三、提供资料：　　1）借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。　　2）借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益表和现金流量表及其报表附注。　　3）借款人现有负债清单及信用状况。　　4）有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。　　5）市场供求、产品价格、行业状况分析资料。　　6）项目建设资金来源证明文件。　　7）项目建设进度表，资金使用计划。　　8）贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。　　9）贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。　　10）同级别法律事务部门出具的法律意见书。　　流动资金贷款：　　流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。　　一、种类　　按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：　　1. 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。　　2. 短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正常生产经营周转资金。　　3. 中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。　　二、贷款条件　　1、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。　　2、遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。　　3、经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合中国工商银行的要求。　　4、具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。　　5、在中国工商银行或中国工商银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。　　6、应经过工商部门办理年检手续。　　7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50％。　　注：申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：　　1、按中国工商银行信用等级标准评定为A级以上的企业；　　2、规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%；　　3、产品有市场，近三年产销率在95%以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；　　4、不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。　　三、提供资料　　（1）借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。（若为新开户企业，应按有关规定，先与中国工商银行建立信贷关系。）一般情况下，银行要求提供的重要资料有：　　1、借款人及保证人的基本情况。　　2、经会计（审计）部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。　　3、企业资金运用情况。　　4、抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。　　5、拟同意保证的有关证明文件。　　6、项目建议书和可行性报告。　　7、银行认为需要提供的其他资料。　　由于各地区业务差异，具体情况建议您再向当地95588确认一下，谢谢！:)
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第三步：七巷一个漆匠，西巷一个锡匠。
什么是技改贷款
技术改造贷款是指银行对现有企业进行技术改造、设备更新和与之有关联的少数土建工程等所需资金不足而发放的贷款。 ①贷款对象：凡是经工商行政管理部门登记注册，持有营业执照，实行独立经济核算，具有法人资格，有还款能力的企事业单位，均可向建设银行申请技术改造贷款。②贷款条件：申请银行贷款的项目必须符合国家的投资政策和投资方向，具有经有权机关批准的项目建议书(或设计任务书)、可行性研究报告(或项目实施方案)和设计文件等；列入年度技术改造投资计划；项目自筹资金已按规定比例落实，并一次或分次存入建设银行；生产工艺成熟，技术过关，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，“三废”治理、环保措施同时安排，竣工验收后能正常生产；项目建设所需设备、材料、施工力量已有安排，能够保证按期竣工投产；产品适销对路，在国内外市场上有竞争能力，经济效益好；企业经营管理水平较高，恪守信用，有按期还本付息的能力；有承担贷款风险的可靠措施，能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的第三方保证单位或有属己财产作抵押。
关于贷款问题
您好，向您介绍一下工行的个人经营贷款、单位固定资产贷款和单位流动资金贷款,希望能对您有所帮助：

　　个人经营贷款：

　　个人经营贷款是我行向个人（自然人）发放的用于其合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。目前仅限于受理有经营实体自然人的个人经营贷款申请。

　　一、贷款用途

　　个人经营贷款的用途仅限于借款人在经营过程中的正常资金周转需求，贷款不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，以及用于其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。

　　二、贷款条件

　　1、年龄在18（含）－60周岁（含），具有完全民事行为能力的中国公民，在北京有固定住所，有常住户口或有效居住证明；
　　2、借款人具有经营实体，在我行取得A级（含）以上的个人资信等级（目前暂不执行）；
　　3、借款人及其经营实体具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无任何违约记录；
　　4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
　　5、能提供我行认可的合法、有效、可靠的质押和抵押担保；
　　6、在其经营领域有一年以上从业经验和良好的从业记录，经营期限原则上在一年（含）以上；
　　7、在我行开立个人结算账户；
　　8、经营情况良好，现金流量稳定；
　　9、产品有市场、有效益，有良好的经营前景；
　　10、借款人及配偶所拥有的经营实体（包括个体工商户、个人独资企业和合伙企业）在我行无融资；
　　11、我行规定的其他条件。

　　三、提供资料

　　1、申请人填写的个人贷款申请表。
　　2、个人身份证件、户口本、居住证明、婚姻状况证明。
　　3、个人收入证明或个人资产状况证明。
　　4、贷款用途证明（如购货合同等）。
　　5、采取质押担保的，应提交质押凭证，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证明、同意质押的书面证明；采取抵押担保的，应提交房屋产权证、评估报告、房产共有人（如有）同意抵押的书面证明，以第三人房产作抵押的，还须提供房产所有人身份证件及同意抵押的书面证明。
　　6、经营实体同意承担连带担保的证明文件。
　　7、经营实体的经年检的营业执照、税务登记证、企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议。
　　8、我行要求的其他相关资料。

　　四、贷款期限
　　一般为1年（含），最长不超过3年。

　　五、贷款担保

　　1、个人经营贷款必须提供担保，担保方式限于质押担保和抵押担保，还须经营实体提供连带责任保证。
　　2、采用质押担保的，质物范围应执行总行关于质押贷款的相关规定。
　　3、采用抵押担保的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下的个人住房或个人商用房。抵押物必须产权明晰、价值足额、易于变现且拥有完全产权。禁止以大型商场的分割销售摊位、酒店式公寓及其他存在产权纠纷、不易变现的房产作抵押，禁止接受已设定抵押权的房产作抵押，禁止接受借款人及配偶生活所必需的居住房屋作抵押。抵押物价值的确定，应由我行认可的评估公司进行评估。对采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，借款人须向我行指定的保险公司投保抵押物财产保险，并明确第一受益人为我行。

　　固定资产贷款：

　　固定资产贷款是指中国工商银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。

　　一、贷款品种

　　1、一般项目贷款：客户因从事固定资产投资活动产生资金需求而向中国工商银行申请的本外币贷款，按照贷款的不同用途，可分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款。

　　1)基本建设贷款：是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款。
　　2)技术改造贷款：是用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。
　　3)科技开发贷款：是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。
　　4)商业网点贷款：是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时，而向银行申请的贷款。

　　2、并购贷款：针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。鉴于该项贷款的特殊性，中国工商银行制定了专门的办法规范该类贷款的审批及管理，具体情况可向中国工商银行县支行以上机构咨询。

　　3、临时周转贷款：对中国工商银行已承诺贷款客户，在项目建设中采购设备或建筑材料，因计划安排资金暂时不能到位所发放的垫付性短期贷款。

　　4、外汇转贷款：外国政府及金融机构（贷款人）向我国借款人提供并由国内银行转贷的贷款。该类贷款通常带有一定优惠，如利率较低，期限较长。该类贷款的对象、用途、金额、期限、利率等均由贷款人决定，通常带有一定优惠，如利率较低（一般在0.2％－0.3％，有的甚至为无息），期限较长（一般在10－40年间，并含有2－15年宽限期）。

　　三、提供资料：

　　1）借款人营业执照，公司章程，贷款证，借款申请书。
　　2）借款人（出资人）最近三年的审计报告原件及随审计报告附送的资产负债表、损益表和现金流量表及其报表附注。
　　3）借款人现有负债清单及信用状况。
　　4）有权部门对项目立项的批复，项目可研报告、环保部门及其他有权部门对项目的批复文件，权威部门论证结论。
　　5）市场供求、产品价格、行业状况分析资料。
　　6）项目建设资金来源证明文件。
　　7）项目建设进度表，资金使用计划。
　　8）贷款偿还方式及计划，借款人在项目建设期及贷款偿还期内现金流量预测材料。
　　9）贷款担保意向或承诺，担保人营业执照、财务报表、或有负债状况，抵押（质押）物的情况说明。借款人营业执照、公司章程、贷款证（卡）、借款申请书。
　　10）同级别法律事务部门出具的法律意见书。

　　流动资金贷款：

　　流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。

　　一、种类
　　按贷款期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

　　1. 临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内,主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
　　2. 短期流动资金贷款：期限3个月至一年（不含三个月，含一年），主要用于企业正常生产经营周转资金。
　　3. 中期流动资金贷款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金。

　　二、贷款条件

　　1、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、具有独立法人资格的企业，其他经济组织和个体工商户。
　　2、遵守国家的政策法规和银行的信贷制度，在国家政策允许的范围内生产、经营。
　　3、经营管理制度健全，财务状况良好，资产负债率符合中国工商银行的要求。
　　4、具有固定的生产、经营场地，产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。
　　5、在中国工商银行或中国工商银行的代理机构开立了基本帐户或一般存款帐户，并领有当地人民银行核发的“贷款证”，经营情况正常，资金运转良好，具有按期偿还贷款本息的能力。
　　6、应经过工商部门办理年检手续。
　　7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50％。

　　注：申请中期流动资金贷款的企业还须同时具备以下条件：
　　1、按中国工商银行信用等级标准评定为A级以上的企业；
　　2、规模较大，生产经营活动正常，资产负债率低于70%；
　　3、产品有市场，近三年产销率在95%以上；生产经营有效益，近三年不亏损；信誉好，不拖欠利息，贷款能按期归还；
　　4、不挤占挪用流动资金搞固定资产投资。

　　三、提供资料

　　（1）借款人提出贷款申请，填写《借款申请书》，并按银行提出的贷款条件和要求提供有关资料。（若为新开户企业，应按有关规定，先与中国工商银行建立信贷关系。）一般情况下，银行要求提供的重要资料有：

　　1、借款人及保证人的基本情况。
　　2、经会计（审计）部门核准的上年度财务报告及申请借款前一期的财务报告。
　　3、企业资金运用情况。
　　4、抵押、质押物清单，有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人。
　　5、拟同意保证的有关证明文件。
　　6、项目建议书和可行性报告。
　　7、银行认为需要提供的其他资料。

　　由于各地区业务差异，具体情况建议您再向当地95588确认一下，谢谢！:)
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什么是技术改造贷款，申请技改贷款应具备哪些条件?
技术改造贷款是指银行对现有企业进行技术改造、设备更新和与之有关联的少数土建工程等所需资金不足而发放的贷款。 ①贷款对象：凡是经工商行政管理部门登记注册，持有营业执照，实行独立经济核算，具有法人资格，有还款能力的企事业单位，均可向建设银行申请技术改造贷款。②贷款条件：申请银行贷款的项目必须符合国家的投资政策和投资方向，具有经有权机关批准的项目建议书(或设计任务书)、可行性研究报告(或项目实施方案)和设计文件等；列入年度技术改造投资计划；项目自筹资金已按规定比例落实，并一次或分次存入建设银行；生产工艺成熟，技术过关，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，“三废”治理、环保措施同时安排，竣工验收后能正常生产；项目建设所需设备、材料、施工力量已有安排，能够保证按期竣工投产；产品适销对路，在国内外市场上有竞争能力，经济效益好；企业经营管理水平较高，恪守信用，有按期还本付息的能力；有承担贷款风险的可靠措施，能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的第三方保证单位或有属己财产作抵押。
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