花呗合同升级是不是上征信了（支付宝花呗更新最新版本上征信吗？）

花呗，是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的在线消费金融服务，本质上属于“信用消费”，以往是不上征信的。但是，最近支付宝官方称，目前已有部分用户接入央行征信，之后其余用户也会分批次陆续覆盖。

如果用户在花呗的“相关合同及产品说明”中看到了《个人信用信息查询报送授权书》，就代表该用户的花呗已上征信。在接入征信后，花呗数据会每月合并上传一次。

目前，正规的贷款平台都会按照人行相关规定接入征信系统。消费贷款产品接入个人征信，会如实反馈借款人的历史使用记录，有助于金融机构评估借款人的个人信用状况。

正常情况下，如果借款人按时还款，保持良好的使用习惯，那么使用花呗对个人征信不会产生负面影响，反而有助于个人信用积累，有利于未来的房贷、车贷等贷款申请。

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现在，随着提前消费成为了大多数人们日常的支付习惯后，像花呗、借呗、京东白条、微粒贷等等逐渐成为信用卡以外当代人更多的选择了。

作为小额的借贷产品，借呗和微粒贷都会上征信。近期，花呗也在进行以服务升级的模式，接入了央行征信。

目前只是部分用户群已经接入了央行征信。那么是什么样的用户群已经接入了征信系统呢？

根据客服指示显示可以知道，用户是可以在花呗《相关合同及产品说明中》找到答案的，如果用户的产品协议当中有《个人用户信息查询报送授权书》，那么就说明你的信息已经接入了征信。如果仅仅只是有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则表示用户的相关信息还没有接入征信当中去。

像借呗、京东金条、微粒贷等都是直接可以借现金，也就是可以直接用于提现，这是有别于花呗的消费借款的。我们以支付宝为例，借呗申请的额度是可以直接到账支付宝中的“余额”的，也就是说是可以提现到银行卡进行取出的。这种模式是属于小额借贷的，这是必须要上征信的。

之前的花呗由于只能是用于消费的，是没有拥有此类产品的属性，所以并没有纳入到征信体系内当中去的。

并且大家都是比较清楚的，花呗的额度与芝麻信用是息息相关的，也还与自身的消费习惯和理财情况是有关联的。并且在信用记录良好的情况之下，支付宝是会定期给部分花呗用户进行提升额度，同时部分用户已经可以率先接入了征信。

最近支付宝用户也有反馈表示，从6月份开始陆陆续续都收到了关于花呗服务升级的通知，内容显示为：为了持续向您提供更加优质的花呗服务，根据相关法律法规以及监管的要求，需要您确认完成本次的升级。其中，征信报送的授权书也就在此次升级服务的内容当中。

也有记者去进行咨询后，得到了关于这方面的信息，当用户同意花呗升级服务以后，用户的基本信息、花呗额度以及还款情况都将会以月度为单位进行上报到央行征信系统。而在没有授权升级服务和接入征信之前，无论是否逾期都不会进行上报，只是会影响芝麻信用分而已。

从《个人金融信息使用及征信查询报送授权书》来看，花呗服务的提供方是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，这也就是说，它是花呗上征信的机构。对此也有业内人士表示到，在不逾期的情况下，这对于用户来说，上征信并不是一件坏事，同时还会留下良好的还款记录。

那么已有的“授权书”，可以关闭吗？对此，客服表示到，就是结清了欠款、关闭了花呗，但也会把用户此前相应的记录进行合并上报，这一部分的记录是一直存在的。

此次将花呗数据接入央行征信系统当中去，也就意味着各大互联网的巨头支付贷款体系中的主流借贷产品都完成了与央行征信系统的对接。

不过，无论是花呗，还是此前的借呗、京东白条、微粒贷，以互联网巨头为代表的信用数据都正在向央行进行征信延伸，这无论是从广度还是深度来说这都是有益于信用体系建设的。这对于入征信的用户来说，当优质借款人的数据进入征信之后，也是可以让用户可以获得更多的金融服务的。