p2p网贷的企业内部控制问题（目前我国的P2P网贷都存在着哪些问题）

爱卡网小编 · 发表于 2021-3-28 15:38:39

P2P网贷平台人员内部控制意识薄弱,工作随机性高,不遵守规章制度,违规行为时有？
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企业内部控制存在问题及策略是指哪些
一、当前企业内部控制存在的不足
　　1.内部控制环境不理想。企业内部控制无法超越制定、管理、监督制度的人的价值观和职业操守。
　　2.公司治理结构不完善，无法形成有效的内部控制执行体系。多数公司治理结构不尽人意，流于形式，缺乏实际的指导意义。董事会、监事会、经理层“三套班子一套人马”，责、权、利的划分形同虚设。
　　3.内部审计监督机构不健全，独立性不够。许多企业的内部审计部门形同虚设，不具备进行监控所需要的权力。
　　4.对内部控制认识不够清晰。忽略了内部控制主要是企业内部各部门、各岗位、所有员工之间的一种自我约束、相互监督、防范风险机制。
　　二、企业内部控制的改进措施。
　　1.强化企业高级管理者的内部控制意识，完善内控环境。在制定内部控制有关规定时，需要明确高级管理者对内部控制应负的责任，从高级管理者抓起，高级管理者要做好模范示范作用。同时结合岗位责任制定相应考核办法，使企业自上而下共同执行内部控制的要求，从而推动企业内部控制的健康发展。
　　2.完善并优化公司治理结构。①提高外部独立董事的比重，避免外部独立董事成为“花瓶”。作为独立的仲裁者，外部独立董事可以代表股东监督、制约管理当局和控股股东，防止管理局和控股股东侵害股东利益，最大限度的维护股东权益。②在董事会下设立主要由外部董事组成的审计委员会。审计委员会在内部控制方面，评价内部控制的充分性和有效性，评价公司的行为守则。
　　3.建立信息交流平台。一个通畅的信息交流平台，有利于企业的内部控制效率，能够及时、准确收集到企业产品的销售信息以及反馈意见，员工也能够直接掌握企业的内部控制结构，明确自己的职责。
　　4.建立企业文化。首先，需要将企业全体人员融入到一个统一的文化环境当中，建立统一的信念、意识、价值观、经营理念，才能将内部控制制度更好地执行与推广。其次，需要加强企业全体人员的道德建设与人格塑造，提升业务水平和操作技能，树立终身学习的意识，提高自律意识。
　　5.顺应内控外部化趋势，整合内外部监督资源。首先，应建立起完善的内部监督机制，并在企业中得到有效贯彻执行。其次，要强化企业的内部审计工作。内部审计人员不再局限于监督内部控制是否被执行，而是通过独立的检查和评价活动，针对内部控制的缺陷，提出切实可行的措施，促进管理层进一步改善经营管理，提高企业实力。

目前我国的P2P网贷都存在着哪些问题
一、无明确的市场准入门槛
目前，我国p2p网贷平台是在工商管理部门进行注册，在通信管理部门进行备案，其设立条件与一般的公司并无不同。这意味着其市场准入门槛并没有因其“民间借贷中介”的特殊性质而有独特的要求，从而造成行业内企业良莠不齐的局面。

二、无明确的监管机构
p2p网贷平台自诞生以来就没有明确的管理部门，以致出现监管真空。在某些地区，该平台由地方金融办进行监管，但金融办监管的合理性、合法性及有效性值得商榷。

三、无统一的行业规范
由于目前没有相关的法律法规，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这就给予各个p2p网贷平台很大的自由发挥空间，很容易出现“踩红线”的业务活动。日前，中国小额信贷联盟在京正式发布《个人对个人(p2p)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，但其实际效用还有待观察。

四、无健全的征信体系
多数p2p网贷平台只是凭借借款人自行提供的信息判断其信用程度，并未建立起健全完善的征信制度，这对贷款人的资金安全造成极大的威胁，进而影响到该行业的良好秩序发展。

五、无合理的市场退出机制
在p2p网贷平台关停越发频繁的当下，对于p2p网贷平台如何平稳顺利地退出市场、在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益等问题，都没有具体的可依据的法律法规。
现在哪些企业存在内部控制的问题？
（一）内部控制环境不完善控制环境反映出管理当局对控制的重视程度，设定了企业内部控制的基调，影响员工对内部控制的认识和态度。目前，企业控制环境存在的问题有： 1.组织结构不合理企业的董事会成员和管理层成员高度重叠,机构臃肿,造成内部控制权责不清,经营权得不到有效的控制,产生滥用职权、以权谋私等现象出现，导致企业内部控制环境恶化。 2.风险管理意识薄弱目前企业风险意识比较淡薄,缺乏风险应对、控制的有效机制，一旦出现重大风险就容易使企业陷入困境。 3.内审没有有效发挥作用内部审计可协助管理当局监督其他控制政策和程序的有效性,确保良好的控制环境.独立性是审计的灵魂,但是,我国的很多企业虽然设置了内审部门,却没有具备真正意义的独立性,因此发挥不了应有的作用。 4.忽视企业文化文化作为一种软资源，是以导向力、凝聚力、激励力和自我约束力的作用影响和调节人的思维方式和行为方式，使人获得源源不断的精神动能，并使个体价值与组织价值和社会价值保持一致，成为整个内控机制发挥作用的基础。然而很多企业却忽视了以企业文化为核心的内部控制环境建设，导致内控不完善。 5.没能合理的运用人力资源企业内部控制的成效取决于员工素质程度，因为有效的内部控制必须由有设计水平和高素质的员工来贯彻执行，所以企业应在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制。但是很多企业没能很好的运用人力资源，没有制定和实施有利于企业可持续发展的人力资源政策，使的内部控制执行不到位。（二）控制活动不完善控制活动贯穿于整个企业内部所有的职能部门，包括交易授权、不相容岗位、业务流程和操作规范、业务记录、规章制度、独立检查和控制标准等多项内容。而目前很多企业普遍存在着权责划分不明确，没有明确建立授权和分配责任的方法，不相容岗位没有分离，各部门、人员之间权责分派不清，出现问题相互推脱，使得企业的内部控制无法贯彻执行。有些企业缺乏独立复核制度，对一些重要的工作环节没有进行独立复核，无法确保经济业务的正确、真实及完整。从而容易导致滥用职权、贪污舞弊的现象发生。（三）内部控制监督不重视目前很多企业还没有形成有效的内部控制监督机制，导致企业内部控制的缺陷不能及时被发现，影响企业的健康运转。有的企业虽设立审计监察部门，但内部审计只局限于传统的“财务监督”与偏重纪检监察角色，不能有效发挥内部控制的监督作用。（四）内部控制手段落后目前很多企业的内部控制仍采用手工，而忽视采用会计电算化，这样一方面使会计数据处理的速度缓慢，会计核算的准确性和可靠性程度不高，计算失误多；一方面使企业的内部控制在新的环境中落后于形势，企业财产缺乏安全性，不能为企业决策提供完整的信息，也不能创造更高的效益。
P2P网贷监管到底面临哪些问题
在2015年下半年，相关部门陆续出台了多项针对P2P的法规，但相应的监管细则还未出台。综合起来，网贷监管面临以下主要问题：
　　第一，准备金问题。作为金融服务企业，P2P网贷公司前并没有被要求提取准备金。
　　第二，虚假信息。P2P网贷公司的生存面临重大压力，为了吸引更多投资者，一些平台给投资者提供着虚假或者不实信息。
　　第三，非法行为。这里说的非法行为不是纳储、吸储等央行明确表示反对的行为。
　　第四，自律问题。由少数P2P平台参与的组织又在为自身的利益设置不同的行业进入门槛，以期加强自身的竞争力。这与互联网普惠平等的理论有着天壤之别。
　　第五，风控问题。风险控制是任何涉及金融业务公司的核心。
　　第六，征信问题。目前央行征信信息并不对P2P平台开放。不但如此，央行征信信息内容有限，贷款者的非银行贷款也没有被完全纳入央行的征信体系。
　　第七，来自传统金融的挑战。P2P网贷无法满足大中型企业的融资需求。过度局限于风险高的小微企业和个人贷款业务直接提升了其风险。

　　2015年下半年已出台相关针对网贷的政策法规：
　　7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
　　7月22日《互联网保险业务监管暂行办法》
　　7月31日《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》
　　8月6日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》
　　8月12日《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》

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