银行串通贷款（恶意串通违法发放贷款如何定性）

爱卡网小编 · 发表于 2021-3-27 09:33:32

银行工作人员和贷款人串通骗取贷款应犯什么？
新出的罪名：对于银行工作人员来说施行非法放贷罪，贷款人就是诈骗罪。
在什么情况下银行贷款担保属于恶意串通
恶意串通行为（maliciouscollaboration）又称做恶意通谋行为。是指在买卖活动中，双方以损害他人利益为目的，弄虚作假的违法行为。其构成条件如下：
　　第一，恶意串通首先需要有双方损害第三人的恶意，恶意是相对于善意而言的，即明知或应知某种行为会造成国家、集体或第三人的损害，而故意为之。如果双方当事人或一方当事人不知或不应知道其行为的损害后果，不构成恶意。
　　第二，恶意串通需要恶意串通的双方事先存在着通谋，这首先是指当事人具有共同的目的，即串通的双方都希望通过实施某种行为而损害国家、集体或第三者的利益，共同的目的可以表现为当事人事先达成一致的协议，也可以是一方作出意思表示，而对方或其他当事人明知实施该行为所达到的非法目的，而用默示的方式表示接受。其次，当事人互相配合或共同实施该非法行为。
恶意串通违法发放贷款如何定性
近年来，金融机构贷款滋生的一系列犯罪呈上升趋势。实务中，一些金融机构的信贷人员与借款人恶意串通后，采取发放贷款的形式，将金融机构的资金交由借款人使用，并造成重大损失。金融机构中发生的违法发放贷款行为和挪用资金有相似之处，这两种行为虽然都构成犯罪，但是两罪量刑上有较大差别。笔者认为，此类恶意串通违法发放贷款行为应当定性为挪用资金罪。
从主观故意来看，恶意串通违法发放贷款行为人主观故意是明知且侵犯国家金融机构资金所有权。具体来说，一是明知自己行为是违反法律法规并故意为之，且与借款人事先预谋串通、策划，此为款项使用人与挪用人之间的预谋。二是明知受贷主体不符合贷款条件，在正常条件下不可能通过审批而获取贷款，却规避相应规定，故意为之。三是明知借款人的贷款资料不符合规定，却故意不去调查，使审批程序流于形式并成为信贷人员挪用资金行为的一种掩饰。贷款是银行正常的经营业务，信贷人员利用办理贷款审批所掌握的资金就是通过正常审批手续而获取的贷款资金，信贷人员在办理审批手续之前已经明知借款人不符合贷款的条件，却利用自己的职务之便将不真实的申请贷款资料申报，利用职务之便达到了将信贷资金从单位挪用给借款人使用的目的。四是恶意串通违法发放贷款行为更多地表现为谋求非法利益。在办理此类案件中，基本上都伴随着受贿、行贿等行为，这种内外勾结式的犯罪对金融机构危害甚大。
从侵犯客体来看，违法发放贷款行为与恶意串通违法发放贷款行为侵犯的客体不同。违法发放贷款罪侵犯的是国家的金融管理秩序，主要表现虽然违反相关法律规章，超出法定权限，违反法定程序，但本质上仍是贷款行为，属于银行使用资金的职务行为。而恶意串通性违法发放贷款行为表现为金融机构工作人员利用职务便利，让不符合贷款条件的资料通过审批，从而顺利地获取贷款，使没有资格使用金融机构资金的人员顺利使用资金，并使金融机构的贷款审批程序成为一纸空文，此类行为侵犯的是金融机构的资金所用权而非国家的金融管理秩序。
综上，恶意串通性的违法发放贷款的行为实质是挪用资金，应当定性为挪用资金罪。
和银行人员勾结利用他人进行贷款
这个要看具体情况。如何勾结？进行什么贷款？贷款有没有还？
开发商与银行串通虚假贷款逃避债务咋样认定虚假贷款
央行贷款买地不开发，以“通知”要求，严格商业性房地产信贷管理，金融机构禁止贷款专门用于支付的土地价格的房地产开发企业。一家商业银行信贷部
中国的理解是房地产经理：“监管部门主要是为了防止金融体系的风险，银行贷款给开发商买地开发人员能够轻松创造大量囤积，推高地价，一旦房价下跌，商业银行面临的风险加大。“
中国另外，”通知“要求，使用农村集体土地开发的商业地产开发商不贷款;购买城镇居民在农村集体土地上建设的住房，不发放住房贷款。
中国全国性商业银行信贷部负责人表示：“现在就开银行贷款的财产的非常小心，遵循总量控制，有保有压，批准面积贷款的想法，为了更好的合作通常较高的信誉度，继续支持房地产企业，但一些小的房地产开发商融资更加困难。房地产行业将会形成大开发商战略选择，小开发商面临的图案了。“
BR>从目前来看发行

银行的一份报告，大多数银行都在链条实现了快速增长的房地产贷款余额，兴业银行房地产贷款占首位的14.29％。据悉，上海，北京，一些银行已经开始做压力测试，环境因素在房价银行可以承受多大的风险。
抵押物连续两次贷款银行工作人员串通借款人倒贷贷款到期不还抵押人能免责吗?
会被查封房产，冻结所有的银行帐户，拍卖抵押物，拉黑麻烦就大了，银行工作人员也会被处理，还是想办法把贷款还清吧。
银行客户经理串通客户作假贷款资料触犯什么法律
骗贷罪：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

人人5000-10000，无视双黑双花，不管多黑多

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