贷款的成本高(中小企业“借钱成本”究竟有多高)

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2021-3-16 15:04:17 | 只看该作者 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
中小企业“借钱成本”究竟有多高
“借钱成本”究竟有多高?
  深圳广田装饰集团财务总监田延平向记者介绍,该公司的贷款成本从去年的6%至6.6%突然上涨到了现在的8%左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10%,也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10%的利润。”
  田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元,渠道包括银行信贷、短融券、债券等,其中银行贷款超过40%。“今年以来,我们的贷款成本突然上浮了30%,公司去年支付的利息为9000万元。”
  “贷款利率一直在上浮走高,年化利率12%已经很普遍,企业资金压力很大,今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理告诉记者,这一现象在中小企业中很普遍。
  除了贷款利率的节节攀升,“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。
  一位中小制造业企业负责人算了笔细账:该公司向某银行申请800万元的贷款,“由于采取的是抵押贷款,先让专业担保公司‘剥’了2%,即16万元;在申请授信时,客户经理通知我,现在贷款额度紧张,要贷800万元,需要先给银行提供800万元的存款。也就是说,我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行,然后银行把这笔存款转换成承兑汇票,我再付4.8%的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价,最终银行给我们打了5折,贷800万元,存400万元,贴现费用19.2万元。所幸,授信额度好歹是下来了,贷款利率12%,年利息96万元。后来银行告诉我,我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账,也就是说,中小企业要想从银行贷出一元钱,至少需要付出0.16元,甚至更高。
  隐性收费成公开“潜规则”
  河北一家中型建材企业借款总额1.5亿元,借款利率每年12%,理论上应年还利息1800万元。但该公司董事长杨某说,“加上各类委托中介费用,平均每年要还息3300余万元,成本几乎翻番。”
  杨某告诉记者,目前中小企业融资依然以抵押贷款为主,没有抵押物基本上难以贷款。因此,银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款,动辄2-5%的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。此外,贷款过程中,被迫缴纳咨询费、购买理财等情况比比皆是。与贷款挂钩的隐性收费,更成“潜规则”。
  青岛市一家年出口额超过2000万美元的外贸企业老总抱怨说,由于企业规模不大,到银行申请贷款时总被刁难。“我们公司每年的贷款额在500万元到600万元,都会被要求缴纳各种名目的财务费用,每年的叫法还都不一样。2011年叫‘咨询费’,大概交了10万元;2012年由于我们还款记录良好,只缴纳5万元的‘顾问费’,其实银行没给我们提供任何咨询或顾问服务,不交就不给授信。2013年我们申请了一笔600万元的贷款,但实际到账只有540万元,剩下60万元以购买理财的形式被截留了。”这位负责人无奈地表示,该公司三年来“借款利率名义上是每年12%,但要缴纳的各种费用还要将资金成本提升5-10%。”
  “目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18%。”交通银行首席经济学家连平说,另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%,且要求当月起还本付息,最终利率远高于20%。
  四大因素仍在加剧“钱贵”
  银行收费居高不下,民间借贷成本攀升,均让企业深感眼下融资“既贵又难”。调查发现,标准缺失、规避监管、“存贷挂钩”、审批迟缓,更加剧了“钱贵”:
  —银行“涉企收费”标准缺失。比如,多数银行均收取“常年财务顾问费”,但标准上各有各的说法:既有按固定费用收取,也有固定+浮动的收费方式;按照最高标准收取,仅这笔费用就可达贷款额的3%。
  —规避监管,部分“金融创新”拉长了贷款链条。“金融服务的每个环节都是为了赚钱,当机构用各种方式将贷款供给到需求的链条拉长,成本必然要实体企业来承担。”中国金融期货交易所首席专家赵庆明说。
  比如,信托、基金子公司、券商资管等影子银行,就带来种种“通道”、“过桥”中介费。银行借助这些理财产品变相放贷规避存贷比,“中介”则从中收费。
  —一些贷款“潜规则”依然存在。安徽一家药品销售企业负责人反映:“处于弱势地位的小企业在贷款时,表面的贷款利率仅仅是名义而已。一些金融机构还要求借钱同时购买理财产品,即要"存贷挂钩"。”
  —贷款审批难,也让部分企业吐苦水。1年期流动资金贷款,银行9个月就来收贷,而展期、续贷审批流程漫长,年中不得不从民间借资渡过难关……
  温州市金融办发布的民间借贷综合利率指数显示,截至8月13日,温州地区综合利率指数为20.78%/年,部分市场主体利率高达28.78%:“融资贵”究竟有多贵?借款1000万元,一年要还近300万元。
对公司而言抵押贷款成本高还是信用贷款成本高。 求详细……精细……
信用贷款利率低
发债和贷款哪个成本更高
你好,肯定是贷款的成本更高,贷款通常是几十年的期限,那么利息有可能比本金还要多,所以如果你买房子买车子的时候才能办理贷款,这样会比较划算。
对企业来说融资成本高是什么概念?成本倒挂是什么意思?
首先你要理解什么是融资?
简单说就是你借用他人的资金办自己的事情。
通常融资有以下几种形式:
融资方式可分为债权融资和股权融资,具体又可分细为商业信用、内部融资、股权融资、债务融资、债券融资、项目融资等。
融资难主要就是说资金得不到周转···成本高,利润低。

融资难.主要表现为:得不到贷款、融资贵、融资险、融资乱。90%的中小企业不能从正规银行体系获得贷款;大量中小企业使用民间借贷,利率成本非常高;各路资金纷纷参与高利息贷款业务导致融资领域乱象。
成本倒挂:通俗理解就是产品市场价格比成本价还低。
银团贷款和单一的银行贷款哪一个成本高
第一个成本高
企业融资成本高怎么办
首先你要理解什么是融资?
简单说就是你借用他人的资金办自己的事情。
通常融资有以下几种形式:
融资方式可分为债权融资和股权融资,具体又可分细为商业信用、内部融资、股权融资、债务融资、债券融资、项目融资等。
融资难主要就是说资金得不到周转···成本高,利润低。

融资难.主要表现为:得不到贷款、融资贵、融资险、融资乱。90%的中小企业不能从正规银行体系获得贷款;大量中小企业使用民间借贷,利率成本非常高;各路资金纷纷参与高利息贷款业务导致融资领域乱象。
成本倒挂:通俗理解就是产品市场价格比成本价还低。
企业融资成本为什么高
首先,从小微企业方面看,其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知,小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范,所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险,这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资,另一方面,即使资金供应方愿意对其提供资金融通,也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”,这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。

其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保,而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%,这是一个很大的数字。还有比如咨询费等,所以相关费用高。

第三是银行筹资成本比较高,并且政策对小微企业融资的支持力度不够,比如在财税政策上,缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策,导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资,所以小微企业融资成本高。

那么,出现以上这些问题该如何解决呢?由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的,因此,只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本,有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。

第一就是中小企业自身要不断完善,小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高,最大限度地满足银行的贷款条件,才能有效降低银行贷款的信用风险。

第二银行也要加大对中小企业的支持力度,采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度,重视对小微企业的融资服务,把支持小微企业的发展当做是社会责任,为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。

第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度,尽可能的降低小企业的融资难度和成本,拓宽小微企业的融资渠道,推进小微企业健康稳步发展。

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