花呗还款最低还款和分期哪个比较划算
来自经济金融类芝麻团 2018-12-01
先说一下花呗最低还款利息算法：
假设用招商银行的信用卡购物后分12期还，每期的分期费用是0.66%，那一年的"利率"是0.66%×12=7.92%，也不是很高。
但事实真的是这样吗?小编先提醒大家：利率≠手续费，一年的手续费是7.92%，但利率可不止这些。
假如我们消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.66%，那么每个月要还的手续费为12000×0.66%=79.2元，这样一年下来的手续费就是79.2*12=950.4元。
可是实际上，我们每个月都要还1000元，所以借的本金其实一直都是在减少的。
当我们偿还了第1个月之后，借的本金只剩下11000元，以此类推，每月的平均负债数应该是这样算的：(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12个月=6500元。这样看，我们的月均负债约为6500元。
前面的几个月负债高于6500元，后面的几个月负债低于6500元，所以前后平衡，粗略计算下12期分期付款的实际利率：950.4÷6500×100%= 14.62%。
这个结果和上面的7.2%差的远了。
但每次这样计算很麻烦，而且遇上大的借款额分期，可是要好好算一阵
花呗分期和信用卡分期消费哪个划算
两者差不多。
花呗算上资金利用率，约为1分5的利息，而信用卡也是这个数。
短期，建议花呗；长远来看，建议信用卡，毕竟银行能赚钱，您的信用卡额度提升也有好处。
花呗分期购和账单分期哪个费率低？哪个划算？
花呗账单分期就是
你确认收货30天后就要付全款
就差不多是先用后付的概念
天猫分期
只要你有一额度就可以分期买
3期6期9期都可以
比较适合比较贵的
使用花呗和天猫分期，不同等级的用户均有不同的消费额度限制，花呗分期额度和天猫分期额度一样吗？
消费额度是由蚂蚁微贷根据您网购综合情况评估得出的；目前天猫分期、花呗、天猫先试后买、淘宝先用后付共用一个额度。
花呗目前给出的消费额度上限为
3
万，还款之后，消费额度会恢复。最长的免息期可以有
41
天，超过期限还有未还清余额的话，消费者需要按每天万分之五来缴纳费用，且是复利计息，与一般的银行信用卡大致相当。
此前，天猫曾与蚂蚁微贷联合推出
“天猫分期购”
业务，可覆盖天猫所有品类的商品及所有商户。目前，天猫分期购的额度上限为
1
万元，用户可选择
3、6、9
期的分期还款，且
3
期为零手续费。今年双十一，天猫分期购更是推出了凶残的
“11
期
0
手续费”
分期服务，消费者不仅可零首付购买商品，当天的账单更可花上一年的时间慢慢还，且没有任何手续费。
与之相比，“花呗”
在额度上更有优势，但却不支持分期。另外，“花呗”
的业务范围涵盖天猫和淘宝两大平台。
蚂蚁金服的相关负责人指出，“花呗”
的消费额度是蚂蚁微贷根据消费者的网购及支付习惯等数据、结合自身开发的风控模型、通过对大数据进行运算和分析而得出的。授信额度与用户的消费习惯、支付方式、信用数据、账户数据等方面有关，这想必也是蚂蚁金服对大数据征信的一项具体应用
蚂蚁花呗如果用了9000元的话，那选择每个月最低还款划算。还是选择账单分期划算，分期12期。
综合算下来论怎么变，蚂蚁花呗12期的真实是15.86%， 蚂蚁花呗的最低还款额度可不，相对来说，分期还款的性价比是要比最低还款高的，利息要低一点。当然分期还款时间越长，要支付的利息就越多。如果你需要长期的、慢慢的还款，还是建议使用最低还款。短期的话，建议使用分期还款。最省钱的是全额还款。
支付宝花呗是单样品分期好还是账单分期好
在每月1日，会汇总月所有新呗，以及历史上因您花呗分期等产生的当月应还金额，形成该月的账单。您需要在约定的最后还款日结束前，按照系统提示选择相应的还款方式。还款日及您可选择的还款方式以您所见页面为准。如果您未在最后还款日当天还清当月账单，则第二天开始会进入逾期状态，逾期会影响您的信用记录，并对本金产生按日的罚息。逾期后，您的花呗无法正常使用，建议您按时还款。花呗每月出账日期为每月一日，每月九日是最迟还款日，必须要还最低额度，也就是说，你要在五月九日之前还最低额度。
蚂蚁花呗与信用卡相比哪个分期更划算？
从分期，合逾期两面来讲： 1 分期 网上购物的分期付款分为两种，一种是买单个商品的分期付款，这叫做购物分期。另一种是买完之后账单出来了再分期还款，这叫做账单分期。
在购物分期上，花呗分三期还款的话手续费为0，花呗分6期手续费为4.5%，分12期的服务目前只向大学生开放，手续费为8%。而信用卡3期的手续费为2.5%-3.9%，6期手续费为3%-4.9%，12期的手续费为5%-7%。
这样可以看出，花呗分期付款分期数越少，就越划得来。所以分期购物如果能够在3期内还款，就选择花呗，0手续费还是能省不少钱的。
在账单分期上，信用卡的手续费比花呗要稍低，以3期账单分期为例，花呗手续费为2.5%、分6期为4.5%、分12期为8.8%。而信用卡3期手续费为2%-2.5%、分6期为4%-4.5%、12期为7.2%-9%。
不过，信用卡账单分期普遍没有提前还款减免手续费政策。花呗则灵活很多，提前还款会减免剩余期数的手续费。
建议，如果用户暂时资金紧张选择账单分期，打算手头宽裕时一次性还款，花呗账单分期无疑是最好的选择。
2 逾期
若在还款日前，未还清当前应还金额，也就是发生逾期还款，无论是花呗还是信用卡，都会收取每日万分之五的利息，但是据数据，目前除了工行信用卡以外，其他银行信用卡的利息收取是全额罚息，也就是说，如果你没有全额还款，哪怕只有1分钱没还清，那么你整个账单日的每笔消费都不会享受免息期，每笔消费都要从消费当天开始计收利息;而花呗利息属于部分罚息，利息按当期未还金额的0.05%按日收取，已经还款的部分则不计息。
举例来说，假设你的信用卡账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么你5月6日消费了2000元，如果直到6月5日之前你都没有其他消费，那么6月5日你的账单上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月25日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月26日你才把这1元钱还上，就要被计收50元的利息。利息=1999×50(5月6日到6月25日的时间)×0.05%+1×51(5月6日到6月26日的时间)×0.05%。
如果是花呗会怎么收呢?假设你5月2日消费了2000元，如果直到6月1日之前你都没有其他消费，那么6月1日你的账单日上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月10日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月11日你才把这1元钱还上，就要被计收0.0005元的利息。利息=1×1(6月10日到6月11日的时间)×0.05%。
可以看出，花呗在逾期利息的收取上比信用卡要划算得多。银行这样死守着全额罚息的老黄历了，和虚拟信用卡的竞争也会越来越没优势，也该换一种更合理的利息计收方式了
使用花呗消费后分期还款跟直接用借呗分期还，哪个利息低
翅 | 
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