信用卡借呗花呗害了多少人（我在网上借了3万，两张信用卡借了2.5万，花呗8000，借呗5000，现在还不上？）

花呗借呗和信用卡它们本质上差异不大，但是对于征信来说，它们的区别还是比较大，首先还是了解它们之间的区别，然后在来看看这两类产品的征信情况比从没借钱消费过的“白户”要好。花呗全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得消费额度，用户在消费时，可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，按照芝麻分数的不同，用户可以申请的贷款额度不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。

从上面的情况就可以看出，花呗是跟信用卡有些类似，就是消费使用，不能直接变成现金，但是现金是可以变成现金，整体来看，它们之间都是一种借钱消费模式，但是花呗和借呗是属于蚂蚁金服，就是阿里巴巴旗下，它们的额度多少，主要是根据支付宝的大数据定，所以并没有跟征信接入，这样来看花呗和借呗额度即使很高，那么征信情况也是属于空白。如果是使用信用卡，并且经常消费，又是在规定期限还款，那么信用卡持卡人的征信就会比较好，这样在银行贷款或者其他方面，都是比"白户"要好，花呗和借呗也是如此，只是它们只适用于支付宝，而并非银行。

现在可以清晰的告诉大家，花呗、借呗用的多的人，它在支付宝的信用分会增加，只要没有逾期，那么在支付宝的征信就比“白户”要好，同样信用卡用的多的人没有逾期，那么征信就比“白户”要好，大家可能听到信用卡越刷，额度越高。但是如果这些地方出现逾期的情况，那么信用就会受损，如果逾期次数较多的情况下，花呗和借呗可能被关闭，银行信用卡额度也会被下调，甚至没有额度，这样整个征信情况就不如“白户”。

对于这样的情况，我们也可以举个身边的例子，就是有位朋友，他经常找你借钱，然后承若在某个期限还款，并且给还上一笔利息费，前面合作的很多次，他都按时还钱了，所以后续他提高借款额度，那么你处于对他的信任，那么也会同意，但是一个不熟的朋友（白户），他找你借钱，然后说某个时候还，因为你对他不是很了解，所以你不敢多借钱给他，这样他自然在你这借不到多少钱，因为你要看他是否守信用，后期才敢多借钱。同样，如果一个人借钱没有还，或者很久才还，那么他就失信了，下次找你借钱，你可能就不相信他了，而从来没找你借钱的人，他还是有些可以相信，这样就还是会借一些钱给他。总结：花呗和信用卡用的多的人只要没有逾期，那么征信情况比从没借钱消费过的“白户”要好，反之，征信情况会要差。

马云有很多人称之为伟人，原因是他是中国首富？他创造了支付宝？还是他带给大家代的网购？我想这些都不是主要的原因，马云的出身是一名英语教师，可是早年的经历让他不甘于平凡，他想创造一个与众不同的世界，经过短短十八年的时间，阿里巴巴帝国至今让许多粉丝俯首称臣你，更是因为支付宝的强大功能渗入每个人的生活当中，从理财、支付、出行、住宿、公益等等，带给大家的便利不言而喻，这就是传说中的雨露均沾啊，不过支付宝在全球的影响力同样不可小觑，据说有40多个国家普及。

蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》指出，在中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过了4500万，即平均每4个90后就有1个使用花呗；而在购买手机时，76%的年轻用户会选择分期付款。这个数字清楚的阐明了小伙伴们的超前消费意识已经非常普及了，很多人在暂且资金不方便的时候会选择使用支付宝的预借现金服务，目标人群是资金有限、冲动消费的大学生、月光族等群体。有一组数据显示，中国大学生的人均年消费能力已达到近20000元，年消费总额达到6000亿，超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%。这数据可是吓了我一跳。这只能说明一个情况:大学生除了向爹妈要钱，还向其他人或者机构借钱。

从去年开始，细心的朋友就会发现，余额宝一直受到限制，借呗很多用户都无法继续使用了，就是因为人们的需求越来越多了，而蚂蚁金服放出去的钱也已经超过规定了，监管部门不得不采取相应的措施，适度的消费可以促进经济的发展，但是过度的消费百害而无一利，小编身边也有这样的朋友拿着5000的工资偏偏要过5万的生活，这不是给自己找麻烦么，表面光鲜亮丽背后负债累累，其实是很不理智的。大家都知道，中国人最喜欢存钱，但到了最近三年，整个大环境都在鼓吹消费升级，甚至将消费与身份、阶级、智商等等联系在一起，极力推广“消费至上主义”。

 另外，类似“果贷”、“欠债寻短见”、“学生骗贷”的新闻，每隔一段时间都会出现。可以看出，一个高储蓄的中国正在慢慢走向个人消费的高负债，而高负债的背后也隐藏着一个个悲剧。还有一个例子：有网友问，七夕送女朋友什么礼物比较好，200元以内。有个回复点赞最多：不如送她一个自由。200元是这个网友的消费能力，本无可厚非。但在很多人眼里，这意味着“寒酸”、“抠门”、“Low”等等各种标签。这就导致很多大学生、月光族拼命通过消费来展示自己，希望能从同阶层的人眼中获得尊重、羡慕，更希望能从上流阶层的人眼中获得认同、许可。人一旦深陷消费的漩涡就会停不下来，疯狂的欲望通过消费被满足，让人脑多次产生多巴胺，让人感到兴奋、感到满足，并渴望下一个刺激到来，陷入死循环。

 那么如何才能更有效的使用借呗呢？无可厚非提高芝麻信用就是这个捷径，如何提高芝麻信用就变成了当下最火热的话题，其实并不是想想中那么难，只要平时增加在支付宝的活跃度，人脉关系是官方解读里存在的跟信用分有关系的要素，因此要提高分数，可以多加点土豪好友，这样你的分数也会提高。最关键的是，不管是蚂蚁借呗还是蚂蚁花呗，按时还款是非常重要的事情。一旦逾期，支付宝将会判定不守信用，导致芝麻信用分降低。你愿意一边快乐的消费着一边承受着负债的痛苦么？