网贷平台转型金融科技(前瞻产业研究院)

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2020-5-3 14:10:56 | 只看该作者 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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金融科技公司主要是做啥子业务?
技术带来的金融创新,它能够产生新的商业模式、应用、过程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。更进一步地,在金融科技所覆盖的范围与领域方面,巴塞尔银行监管委员会区分出四个核心应用领域:
“存贷款与融资服务”、“支付与清结算服务”、“投资管理服务”以及“市场基础设施服务”。
“存贷款与融资服务”领域涵括网贷、征信、众筹等产品;
“支付与清结算服务”包括移动支付、P2P汇款等内容;
“投资管理服务”典型代表是智能投顾与智能投研等;
“市场基础设施服务”的内容则最为广泛,意指人工智能、区块链、云计算、大数据、安全等技术所带来的金融产品的创新。
既合规又有前景的P2P理财平台怎么选

P2P网贷行业回暖迹象明显 四条出路引领发展方向

P2P回暖迹象初显

截止到8月末,待还余额规模排名前三的平台陆金服、玖富普惠、人人贷待还余额规模均超过了300亿人民币。同时,8月以来,尽管行业处在低谷期,但头部平台陆金服、人人贷等月度出借笔数仍在持续稳步增长。这反映了投资者对头部平台依然抱有很大的信心。

今年4月,资管新规落地,传统金融行业开始走上打破刚兑之路。6月中旬开始,P2P爆雷紧锣密鼓,不只跑路、倒闭的平台,逾期无法兑付等乱象也层出不穷。在此之前,刚兑是金融行业不成文的隐性规定,投资者因此盲目购买,最后损失惨重。

随着越来越多的平台爆雷,P2P逐渐显露出了真实的面目:高收益的背后必然隐藏着高风险。监管红线也没能阻碍庞大的逐利市场,不过,爆雷乱象也由此成为行业规范的一个契机。伴随着风险加速出清、行业加速洗牌,大浪淘沙,提前预知风险、且能安全应对风险的能力,是考验P2P平台的关键。

平台持续监管:一边是倒闭潮,一边却是行业回暖

前瞻产业研究院发布的《P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》最新统计数据显示,2018年8月网贷行业的成交量为1193.27亿元,环比下降17.57%。8月的贷款余额为9032.84亿元,环比下降约530亿元。虽然8月行业负面情绪有所好转,但投资人信心仍然不足,投资人谨慎投资、观望情绪弥漫,导致成交量、贷款余额进一步出现下降。从8月贷款余额TOP100、成交量TOP100的平台看,分别仅有13家、24家平台环比出现上升。

8月12日,互金、网贷整治办拟定了十项举措,应对网贷风险,全面护盘P2P。9月3日,国家信息中心主办的“信用中国”网站公示失信黑名单,新增涉金融严重失信人399家、法人及其他组织231家、自然人168人。

可以看出,监管政策的步步紧逼是要将金融行业的病根彻底拔除。前一阵子,央行提出“再用1-2年时间完成互联网金融风险专项整治”,有持续性且不断跟进的网贷风险整治,反映出了P2P平台势必将要面对的严峻环境。

在8月贷款余额TOP100的平台中仅有13家出现环比上升,而排名靠前的几家平台已经都保持了稳定增长的态势。这表明,头部平台依然坚挺,而中小平台净流出在增加。

P2P平台的多种出路异轨殊途

从问题平台数量来看,8月份58家问题平台数量要比7月份环比下降185%,降幅非常明显。加之不少平台成交量陆续增长,资金净流出趋缓,整个行业的回暖迹象明显,尤其是头部平台业务水平反而呈现出增加趋势。到目前为止,整个P2P行业已经得到了很大程度的规范。

可以看出,在一面继续出清一面回暖的状态下,平台终于开始向两极发展:强者恒强,弱者越弱。P2P平台不同出路下该去向何方终渐渐清晰。如果对市面上现存平台进行划分,这些P2P平台的出路有以下几种:

1、专业金融背景平台依然坚挺

在P2P的爆雷潮中,具备专业金融公司背景的互金平台不容易被涉及。爆雷潮时这些互金企业得以保全,主要依赖稳健的专业金融管理手段和对风险强有力的把控。他们在一方面未雨绸缪,有着实力雄厚的资金储备,另一方面在预测和应对风险上的硬实力,让他们更容易受投资者信任。

同时,这些具备硬实力的专业金融平台更容易成长为头部平台。拿平安集团旗下的一站式理财平台陆金所来说,在短短几年时间内已经成长为国内最大的P2P平台,并且受到越来越多理财用户的追捧,也正是依托平安集团专业金融公司的背景,陆金所拥有了更好的品牌背书、更强大的风控能力根基。

2、集体下南洋

从2015年秋天开始,部分互金平台进军东南亚,将业务拓展至海外跑马圈地,赚了个盆满钵溢。事实上,国内互金平台发展之初,享受到了巨大的流量和市场红利,长达10年得以野蛮生长。

如今,政策监管频施压力,东南亚与国内发展的断层,让其成了曾经那个“中国市场”,不少互金平台得以在这片土地上重现当年辉煌。

东南亚身处智能机普及并快速增长的阶段,为互联网金融业务蓬勃发展提供了丰厚的市场基础。东南亚市场红利丰厚,已经俨然成为国内互金平台的淘金热土。东南亚现已有来自中国的十几家互联网金融平台,50多家网贷平台,这片蓝海吸引着国内创业者。

3、转型金融科技

伴随着市场的回暖以及头部平台规模的越发壮大,转型金融科技成了一大趋势。P2P平台能在转型过程中输出经验技术,寻求与金融机构合作,走上稳健发展的道路。

再者,随着金融科技行业近年来的迅速崛起,人们的金融消费行为和交易习惯已经逐渐发生了改变,原有的互金模式已经难以满足人们对金融服务安全、便捷、智能化的诉求。

因此,提供更为智能化的金融服务成为主流。金融科技融入大数据、AI、区块链等最新技术,对普惠金融的实现更有裨益。越来越多的金融企业走上转型之路,陆金所则是平安转型金融科技后的成果,宜人贷也是宜信财富转型金融科技后的真实写照。

4、等待被收购

爆雷声渐息,实力强劲的P2P平台出路更多,而还有不少平台仍站在生死线上。据业内人士估计,最终能通过备案的网贷平台不会超过300家,也就是说,目前尚在运营中的1600多家平台中,有1300多家都不得不另谋出路。在此背景下,被收购未尝不是一个好的选择。除此之外只有死路一条。

总的来说,行业加快洗牌,头部平台必然是强者更强,出路也多了不少。而余下的更多中小平台则走投无路,只能面临被收购、或倒闭的命运。

总的来说,大浪淘沙,留存企业的实际状况已经充分曝于人前,而在浪中洗净的头部平台越发显眼,在更为肃清的行业环境中,头部平台纷纷走向更为安全、智能化的时代,与追随者们逐渐拉开了差距。

另一侧则是更多中小平台生死存亡的挣扎,政策监管趋严收紧,不健康的平台发展越发艰难。爆雷潮后,潮水退去,向左走的强者与向右走的弱者之间,出现了一道刺眼的分水岭。


金融科技是怎么运用到网贷领域的?
通过区块链技术,对信息进行整合。
p2p变身"金融科技",能避开网贷监管细则吗
不是说做金融科技就可以避开监管了的,首先要清楚网贷监管的目的,监管是为了让行业更加规范。只要是在做对这个社会有益的事情,那p2p就会有它存在的意义。
现在网贷行业监管持续加强,嘉银金科如何应对行业低潮?
在行业政策强监管之下,行业大环境依旧趋冷,不合规的网贷平台持续退出,行业规模仍在持续缩减。嘉银金科主动降低风险,缩减规模,正式进入提质增效、修炼内功的新阶段。在合规的同时为实现业务稳健发展,保证了经营能力的持续稳定。
网贷平台可靠吗,大家觉得网贷平台会有什么发展趋势

P2P网贷行业回暖迹象明显 四条出路引领发展方向

P2P回暖迹象初显

截止到8月末,待还余额规模排名前三的平台陆金服、玖富普惠、人人贷待还余额规模均超过了300亿人民币。同时,8月以来,尽管行业处在低谷期,但头部平台陆金服、人人贷等月度出借笔数仍在持续稳步增长。这反映了投资者对头部平台依然抱有很大的信心。

今年4月,资管新规落地,传统金融行业开始走上打破刚兑之路。6月中旬开始,P2P爆雷紧锣密鼓,不只跑路、倒闭的平台,逾期无法兑付等乱象也层出不穷。在此之前,刚兑是金融行业不成文的隐性规定,投资者因此盲目购买,最后损失惨重。

随着越来越多的平台爆雷,P2P逐渐显露出了真实的面目:高收益的背后必然隐藏着高风险。监管红线也没能阻碍庞大的逐利市场,不过,爆雷乱象也由此成为行业规范的一个契机。伴随着风险加速出清、行业加速洗牌,大浪淘沙,提前预知风险、且能安全应对风险的能力,是考验P2P平台的关键。

平台持续监管:一边是倒闭潮,一边却是行业回暖

前瞻产业研究院发布的《P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》最新统计数据显示,2018年8月网贷行业的成交量为1193.27亿元,环比下降17.57%。8月的贷款余额为9032.84亿元,环比下降约530亿元。虽然8月行业负面情绪有所好转,但投资人信心仍然不足,投资人谨慎投资、观望情绪弥漫,导致成交量、贷款余额进一步出现下降。从8月贷款余额TOP100、成交量TOP100的平台看,分别仅有13家、24家平台环比出现上升。

8月12日,互金、网贷整治办拟定了十项举措,应对网贷风险,全面护盘P2P。9月3日,国家信息中心主办的“信用中国”网站公示失信黑名单,新增涉金融严重失信人399家、法人及其他组织231家、自然人168人。

可以看出,监管政策的步步紧逼是要将金融行业的病根彻底拔除。前一阵子,央行提出“再用1-2年时间完成互联网金融风险专项整治”,有持续性且不断跟进的网贷风险整治,反映出了P2P平台势必将要面对的严峻环境。

在8月贷款余额TOP100的平台中仅有13家出现环比上升,而排名靠前的几家平台已经都保持了稳定增长的态势。这表明,头部平台依然坚挺,而中小平台净流出在增加。

P2P平台的多种出路异轨殊途

从问题平台数量来看,8月份58家问题平台数量要比7月份环比下降185%,降幅非常明显。加之不少平台成交量陆续增长,资金净流出趋缓,整个行业的回暖迹象明显,尤其是头部平台业务水平反而呈现出增加趋势。到目前为止,整个P2P行业已经得到了很大程度的规范。

可以看出,在一面继续出清一面回暖的状态下,平台终于开始向两极发展:强者恒强,弱者越弱。P2P平台不同出路下该去向何方终渐渐清晰。如果对市面上现存平台进行划分,这些P2P平台的出路有以下几种:

1、专业金融背景平台依然坚挺

在P2P的爆雷潮中,具备专业金融公司背景的互金平台不容易被涉及。爆雷潮时这些互金企业得以保全,主要依赖稳健的专业金融管理手段和对风险强有力的把控。他们在一方面未雨绸缪,有着实力雄厚的资金储备,另一方面在预测和应对风险上的硬实力,让他们更容易受投资者信任。

同时,这些具备硬实力的专业金融平台更容易成长为头部平台。拿平安集团旗下的一站式理财平台陆金所来说,在短短几年时间内已经成长为国内最大的P2P平台,并且受到越来越多理财用户的追捧,也正是依托平安集团专业金融公司的背景,陆金所拥有了更好的品牌背书、更强大的风控能力根基。

2、集体下南洋

从2015年秋天开始,部分互金平台进军东南亚,将业务拓展至海外跑马圈地,赚了个盆满钵溢。事实上,国内互金平台发展之初,享受到了巨大的流量和市场红利,长达10年得以野蛮生长。

如今,政策监管频施压力,东南亚与国内发展的断层,让其成了曾经那个“中国市场”,不少互金平台得以在这片土地上重现当年辉煌。

东南亚身处智能机普及并快速增长的阶段,为互联网金融业务蓬勃发展提供了丰厚的市场基础。东南亚市场红利丰厚,已经俨然成为国内互金平台的淘金热土。东南亚现已有来自中国的十几家互联网金融平台,50多家网贷平台,这片蓝海吸引着国内创业者。

3、转型金融科技

伴随着市场的回暖以及头部平台规模的越发壮大,转型金融科技成了一大趋势。P2P平台能在转型过程中输出经验技术,寻求与金融机构合作,走上稳健发展的道路。

再者,随着金融科技行业近年来的迅速崛起,人们的金融消费行为和交易习惯已经逐渐发生了改变,原有的互金模式已经难以满足人们对金融服务安全、便捷、智能化的诉求。

因此,提供更为智能化的金融服务成为主流。金融科技融入大数据、AI、区块链等最新技术,对普惠金融的实现更有裨益。越来越多的金融企业走上转型之路,陆金所则是平安转型金融科技后的成果,宜人贷也是宜信财富转型金融科技后的真实写照。

4、等待被收购

爆雷声渐息,实力强劲的P2P平台出路更多,而还有不少平台仍站在生死线上。据业内人士估计,最终能通过备案的网贷平台不会超过300家,也就是说,目前尚在运营中的1600多家平台中,有1300多家都不得不另谋出路。在此背景下,被收购未尝不是一个好的选择。除此之外只有死路一条。

总的来说,行业加快洗牌,头部平台必然是强者更强,出路也多了不少。而余下的更多中小平台则走投无路,只能面临被收购、或倒闭的命运。

总的来说,大浪淘沙,留存企业的实际状况已经充分曝于人前,而在浪中洗净的头部平台越发显眼,在更为肃清的行业环境中,头部平台纷纷走向更为安全、智能化的时代,与追随者们逐渐拉开了差距。

另一侧则是更多中小平台生死存亡的挣扎,政策监管趋严收紧,不健康的平台发展越发艰难。爆雷潮后,潮水退去,向左走的强者与向右走的弱者之间,出现了一道刺眼的分水岭。


互联网金融与金融科技的区别到底在哪
互联网金融主要是指通过互联网技术来实现资金的融通,金融意指资金的融通,这个融通包括直接融通和间接融通,互联网金融更多是指直接融通,目前互联金融的一个典型例子就是P2P平台,这个在中国虽发展不足5年,但凭借其投资门槛低,收益率稳定迅速占领市场,目前年交易规模已破万亿,且还在以双位数增长,9月份央行更首次为网贷平台正名鼓励其发展,未来合规的网贷平台发展空间还是蛮大的。
  金融科技其实来自美国,在美国没有互联网金融这个概念,只有金融科技,主要指互联网公司或者高科技公司利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术开展金融服务。这些服务和银行所提供的金融产品和服务,不是颠覆的关系,而是互为补充。
  总结来说,互联网金融其本质还是金融,而金融科技对科技要求较高,主张利用科技的力量来进行金融服务。

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