了解花呗原则（征信报告上的逾期记录应该怎么清除？）

首先我们先了解一下个人征信的相关概念，个人征信是指依法设立的个人信信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

正常情况下的逾期记录是没办法消除的，一旦产生就会记录在案，只能等时间消除，《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信用的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

但是这个5年是有前提条件的，5年时间是从你还清所有欠款的那天开始算起。比如你的信用卡出现了2个月的逾期，你在2021年1月18日才把所有的欠款，包括产生的罚息、违约金等等还清，那得从这个时间往后推移5年，也就是2026年1月18日你的不良征信才会消除。

但是如果你产生欠款、违约金之后，仍然一直不肯还款，那就和上面说的5年删除个人不良记录就没关系了。只要不还款，就算再过10年，你的个人不良记录也会一直存在，直到你什么时间还清所有欠款、违约金之后，才开始计算时间。

不是说任何情况下的不良记录都不可以消除，还是存在一些特殊情况可以申请消除不良记录的，下面就展开说一下。

1、银行过失造成的逾期

这种逾期一定要是银行方面的责任，比如：你的个人信息被盗用造成的逾期、信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、信用卡未收到银行的还款账单、银行系统出错导致呑卡吞钱等情况导致逾期的。只要打电话举证，和银行申请修改逾期不良征信记录即可。

2、不可抗拒因素造成的逾期

比如通过其它渠道有还款行为（微信还款、支付宝还款、他行卡还款等），渠道系统原因导致款没及时到账而发生的逾期。再比如发生自然灾害导致通讯断开，银行网点关门等导致用户没有条件还款，这种情况可以提供有效证据，跟银行申请消除不良记录。

最后还一种就是由于你本人原因忘记了，导致未还款产生的逾期，这种逾期一般是很难更改的。但如果你目前已经产生了这种情况，也不要慌张。千万不要直接结清销卡，这样的话，这个不良记录就会跟随你一辈子。一定要继续用卡，及时还款，这样后面的用卡记录会刷新你的逾期记录，5年后你的逾期记录将全部清除。