小额贷款要怎么做
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中国银行小额贷款怎么贷？
个人小额短期信用是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。贷款人是指中国银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。
一、借款人条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；
3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；
4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
5、在中国银行开立活期储蓄帐户；
6、与贷款人签定同意从其活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；
7、贷款人规定的其他条件。
二、贷款的期限、利率
（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。
（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。展期前的利息按原合同约定的利率支付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
三、贷款的申请借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：
1、贷款申请审批表；
2、本人有效身份证件。
□支持对象：40岁以下青年初次创业的小额贷款；40岁以下青年企业家二次创业的中小企业贷款。
□贷款额度：每人单笔贷款额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；青年创办的中小企业贷款单户额度一般在500万元以下，最多不超过3000万元；贷款期限一般不超过3年。
□贷款利率：对于纳入省、地(市)、县政府信用平台的项目，实行优惠利率。转贷款模式下的微贷款利率，由开发银行和地方合作银行确定，在同等条件下给予信用记录良好的创业青年贷款利率优惠。
□基本流程：
1、青年创业者和青年创办企业向其所在地青年创业小额贷款管理办公室提交书面贷款申请。
2、当地青年创业小额贷款管理办公室对贷款项目进行初步筛选、审查后向融资平台和担保平台推荐贷款对象和项目。
3、融资平台和担保平台对贷款对象和项目审查通过后，提交当地信用促进会组织贷款审议会议。4、贷款审议会议审议通过的项目，由融资平台向开发银行省分行推荐。
5、开发银行省分行将项目审核情况反馈至团省委。
6、对审核通过的项目，开发银行省分行书面通知项目申请地融资平台和担保平台签订信贷合同，并发放贷款。融资平台委托商业银行向青年创业者和青年创办企业发放贷款，青年创业者和青年创办企业向担保平台提供反担保。
个人要申请小额贷款需要什么条件?
个人短期贷款是指贷为解决借款人临时性费需要而的期限在1年以内、在30万元以下、无需提供担保的人民币信用贷款。这里提示大家，个人信用借款最好选择市面上靠谱的大品牌，比如度小满金融旗下的有钱花。有钱花是纯线上申请的平台，申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起，借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求
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最靠谱的小额贷款平台有哪些
如果急用钱求，建议您一定要选择靠谱的大品牌正规渠道，有钱花是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务，安全值得信赖，具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。
此条答案由有钱花提供，希望对您有帮助。有钱花作为度小满金原百度金融）旗下的信贷品牌，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务，最高可借额度20万。
小额贷款的利息是多少
的利息基本都1毛一下
小额贷款它们一个法律边缘，它们对外宣称利息和银行差不多，最多也银行都三四厘，但是小额贷款都会有昂贵的手续费，总体算下来，如果你要贷款3万，一年下来你估计要还4.5万！其实质已经构成高利贷，但是它们说起来就是，贷款利息1毛多点，国家机关在算利息的时候她们这个不算高利贷，这样讲，您应该能看得懂，但是费用高相应的审核条件就会比银行低很多，但是基本要求是征信良好！
小额贷款有几种,要多少利润
邮政储蓄小额贷款业务介绍
邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（业主）推出的贷款产品。农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
业务品种：
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农户联保贷款：指三到五名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。
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农户保证贷款：指农户，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个农户的最高贷款额暂为5万元。
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商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。
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商户保证贷款：指持有营业执照的个体工商户或个人独资企业主，只需有一位或两位（人数依据其贷款金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，就可以向邮政储蓄银行申请贷款，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。
办理流程：
只需要借款人组成联保小组或找到担保人，携带身份证，如是商户还需要携带营业执照，一同到开办小额贷款的网点提出申请并接受调查，审批通过，签订完合同后，就可以拿到贷款。
还款方式：
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一次还本付息法
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等额本息还款法
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阶段性还款法（在宽限期内只还利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款）。
借款人在贷款本息到期日前，需在发放贷款的邮政储蓄帐户中预存足够的资金，由计算机系统自动扣除。
注：具体产品信息和业务办理流程以各地邮储机构公布为准。
小额贷款的种类有哪些
摘要：伴随着经济的,代款企业发展迅速,代款企业成为促进资金流动的重要商业机构。目前,我国经济欠发达地区缺少金融机构,因此需要在中小城市和农村等地区建立小额代款企业,通过小额代款企业的发展,将资金引入经济欠发达地区,促进经济欠发达地区经济的发展,逐步缩小经济发展的地区差距。
1 “信用连接”的必要性与可行性
就当前我国小额代款企业发展的实际情况来看，小额代款企业发展为正规金融机构的时机尚未成熟。我国绝大多数小额代款企业的经营时间都不足三年，还处于初创阶段，内部管理制度、客户关系网络尚不完善，全行业盈利能力、风险控制能力还都比较弱。将这样的企业法人推向正规金融市场，允许其吸收公众存款，无疑是对社会公众的不负责任，其中蕴含的风险不言自明。如果按照银监会的方案，通过银行参股来控制小额代款企业转制后的风险，则面临两个方面的问题。一是小额代款企业的初始股东愿意为转制放弃其既得利益吗?二是银行愿为这蝇头小利而协助大量竞争者进入吗?即便回答都是肯定的，小额代款企业转制后，银行股东同初始股东之间在村镇银行发展定位、长期战略规划方面的矛盾也是难以调和的。小额代款企业的转制是一种手段而不是目的，我们应该将精力放在如何推动小额代款企业在我们所预期的道路上可持续发展这一核心问题上。即便小额代款企业要发展为正规金融机构，“信用连接”也可以作为其转制道路上的有益过渡。
“信用连接”这一制度安排，一方面可以有效推进小额代款企业的可持续发展，另一方面也符合银行的现实利益。从银行的角度看，“信用连接”实质上是银行向小额代款企业付费购买信息，只要信息的质量足够好，对银行来说这笔买卖很划算，因为银行不仅可以从信息中获利，还能转嫁一部分信息购买费用。相对于协助小额代款企业转制村镇银行，银行更倾向于选择“信用连接”这一更具互利性的合作方式，并且银行在正规金融市场面临的竞争越大，其采用“信用连接”这一合作方式拓展市场的愿望就越强烈。此外，作为“金融约束”理论的现实应用，“信用连接”这一合作方式可以给小额代款企业创造可观的“经济租金”，为获得这部分经济租金小额代款企业必须约束合作代款项目的风险水平。银行可以通过这种将自身面临的风险与小额代款企业的收益直接联系起来的方式，有效地控制“信用连接”代款的风险水平。
综上所述，“信用连接”作为小额代款企业同银行之间的一种合作形式，对小额代款企业的可持续发展而言是必要的，而对于银行而言也更具有可行性。
2 “信用连接”的合作框架
在实践层面上，“信用连接”可以表述为：小额代款企业将部分风险较低的大额、长期代款业务介绍给银行，银行选择一个比例同小额代款企业共同对借款者提供金融支持，银行提供代款的前提是借款人首先从小额代款企业那获得部分代款。在这个过程中，为了保障小额代款企业及银行双方的利益，必须防范三种不合作行为。这三种行为，我们分别称为借款者阴谋、小额代款企业懈怠和银行免费搭车。
具体来说，借款者阴谋是指借款者利用银行同小额代款企业的合作关系，从银行骗取代款。举例来说，某私人企业需要200万半年期代款用于扩建厂房，该企业运转正常、信誉良好，符合小额代款企业的代款要求。某日，该企业向小额代款企业申请代款，并谎称其需要代款300万，代款期限为半年。数日后该企业顺利通过审核，并从小额代款企业和银行分别获得150万代款。次月，该企业以建筑成本下降为由至小额代款企业归还其100万代款。由此，该企业顺利获得了200万代款，并且其中有150万为从银行获得的低息代款。若这一行为是借款者同小额代款企业间的串谋，则它损害了银行的利益。因为小额代款企业的代款行为，给银行传递的借款者信息可能是不真实的。若这一行为是借款者个体阴谋或借款者同银行之间的串谋，则会导致银行免费搭车问题，有损小额代款企业的利益。小额代款企业的懈怠是指小额代款企业在甄别客户方面缺乏激励，导致银行代款风险上升。小额代款企业的懈怠行为损害了银行的利益，但这种行为的产生往往源于银行激励的不足，也就是银行支付的信息费用过低导致的。银行免费搭车是指银行没有对小额代款企业提供的信息做出承诺的支付。银行的支付有一部分是隐性的，所以其免费搭车行为难以被小额代款企业察觉。
为了防止上述三种不合作行为，保障契约各方的利益，“信用连接”的合作框架必须包含以下四个方面的条款：
(1)信息质量条款。银行采用“信用连接”方式发放的代款一般来说都缺乏标准抵押或担保，对小额信代企业设定关于信息质量的条款如规定“信用连接”代款的逾期代款率、不良代款率等，以及违反条款的处罚措施如减少银行批发代款额度甚至终止合作等，对于保障银行风险处于合理水平是十分必要的。
(2)银行激励条款。银行对小额代款企业的激励，也就是银行为获得借款者信用信息而支付给小额代款企业的费用。具体的激励措施包括共同代款比例、连接代款利率及银行对小额代款企业的批发代款额度等。银行的激励强度同银行在共同代款中的比例及批发代款额度成正比，同银行连接代款利率成反比。
(3)代款优先偿付条款。借款者在取得双方代款后，在未到合同规定的还款日期前偿付代款及利息的对象首先必须是银行，只有当银行代款偿清后，才能偿还小额代款企业的代款。这一条款是为了防止借款者阴谋及借款者同任一代款人之间的串谋。
(4)债务优先补偿(debt
seniority)条款。债务优先补偿条款是指借款人发生违约清算后，银行成为第一受偿人，只有当银行代款全部收回后，小额代款企业才能从借款人清算收入中获得补偿。债务优先补偿条款是为了激励小额代款企业更好地甄别客户风险。
3 “信用连接”的合作收益
相比“资本连接”，“信用连接”这一合作方式为小额代款企业、银行及借款者三主体带来的收益要大得多。
(1)小额代款企业的收益。小额代款企业的收益主要包括经济租金(economic
rent)收益和银行批发代款收益两部分。“信用连接”合作框架下，银行对借款人的授信实质上是源于对小额代款企业的信任，正是这种信任给小额代款企业创造了获取经济租金的可能。一般来说，银行因为具有较低的资金成本，其代款利率要远低于小额代款企业。小额代款企业对借款人的授信，同时也赋予其获得低成本银行代款的机会，这项权利使其可以获得比单独授信更高的利率。只要利率的提高给借款人带来的总成本不高于其特权给借款人带来的总收益，借款人都会欣然接受。此外，银行对小额代款企业的批发代款，也增加了其可代资金，提高了其盈利能力。
(2)银行的收益。银行的收益来源于其从“信用连接”代款中获得的利息收入。银行利用小额代款企业的信息优势，成功地扩展了经营范围，建立起了与新客户间的合作关系。虽然这部分新客户并没有物质资产作为抵押，但实际上，小额代款企业会为其违约提供隐性担保，担保上限为小额代款企业从“信用连接”合作各期中获益的现值。此外，对这部分新客户收取的略高于抵押代款的高利率也是对银行风险的补偿。
(3)借款者收益。“信用连接”代款，一方面提高了借款者的资金可得性，满足了更广泛的资金需求;另一方面也降低了借款者的融资总成本，提高了借款人的福利水平。借款者的收益同小额代款企业的经济租金成反比，同自身资金需求的利率弹性成正比。
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4 结论
(1)我国小额代款企业的主要发起者和股东，基本都是地方经营状况良好的企业法人，其员工也多为专业化较高的金融从业人员，所以小额代款企业的信息优势并不在农村。这就不难理解小额代款企业涉农代款普遍较低这一现象了。政策制定者同政策实践者对小额代款企业定位间的偏差是无法调和的，当前政策制定者的最优选择应当是垂拱而治，让小额代款企业在自己的世界里尽情的发挥其优势。
(2)资金和信息作为满足非正规金融市场借款者融资需求的两类基本要素，在经济社会中一直存在着，只是因为缺乏一种有效的方式将两者结合起来，所以才产生了农户、中小企业等中小经济主体融资难的困境。“信用连接”这一制度安排，并没有生产出任何新资源，只是将两种闲置的资源有机的结合在了一起，优化了资源配置，进而提高了整个社会的福利水平。因此，“信用连接”是一种有效的制度安排。
(3)“信用连接”作为一种互利性的制度安排，在一个自由的市场环境下可能会自发产生，但我国的金融(下转第126页)(上接第91页)市场并没有提供这一自由的土壤，因此政策性的引导是十分必要的。“信用连接”在解决小额代款企业的资金困境、提高资本回报率、分散代款风险方面的作用不容小觑。并且这一制度安排具有很大的弹性，银行同小额代款企业的信任基础越好，它的效用就越大。
(4)虽然“信用连接”这一合作形式在专业代款企业中不多见，但它本质上是一种联合代款(co-funding)模式。这种模式在许多发展中国家的非正规金融市场中都有实践，国际学术界对这方面的研究也比较多，这就为我们了解契约各主体行为及如何控制代款风险提供了很好的借鉴。
作者：李琳 , 闵国斌 | 
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