设备贷款公司（创办企业买设备如何申请贷款）

爱卡网小编 · 发表于 2020-12-30 23:26:10

求问，有做设备抵押贷款的单位吗
有啊什么设备价值多少？
我公司向银行按揭贷款购机器,机器设备发票要按揭1年后才给,会计分录怎么做
单位自用：固产下设按揭固定二级，金额为固定资产总价，不含利

比如：固定资产价值500，首付300，按揭200，利息250（比如10个月付清）
1.借：固定资产—按揭购入固定资产原价或加上安装改造（500）
贷：银行----实际付的机器部分价值 300
贷：长期应付款——-应付按揭款 200

2。每月付费（比如10个月付清）

借：财务费用 2 5
贷长期应付款——-应付按揭款 2 5

借：长期应付款——-应付按揭款 45（每月付机器价20+利息25）
贷：银行----45

折旧照正常固定资产的提
怎样办理机器设备抵押贷款
机器设备是特指人们利用机械原理制造的装置。而在资产评估中所指的机器设备与自然科学中义是不同的，评估中所指的机器设备是广义的概念，除了机器设备，还包括人们根据声、光、电技术制造的电子设备、电器设备、仪器仪表等，包括单台设备及设备的组合。
　　　　随着银行业务的发展，企业用机器设备向银行抵押贷款的情况越来越多，机器设备与房地产在价值上一个最大的不同就是机器设备一般不具有保值性，它会随着使用年限的增加而不断贬值，而房地产则相反，往往会升值，贬值的可能性较低。而且机器设备相对于土地、房产等不动产来说，其易转移、不易保管、价值变动大、易损坏、专用设备难以处置等特点又使其贷款风险远大于房地产抵押贷款。现从笔者个人认知的范围分析一下机器设备抵押贷款可能产生的风险。
　　　　1、选择用于抵押的机器设备时产生的风险　　　　机器设备按其在企业生产中的重要性和用途可分为主要生产设备（如印刷机、注塑机、各种自动化生产线等）、辅助生产设备（如各种工业泵和风机等）和办公设备（如电脑、分体空调等）。其中主要生产设备相对来说价值大、不易转移、不易损坏，比较适合抵押，而一些次要的辅助生产设备和办公设备则价值小、易贬值、易转移、易损坏，并不适合用于抵押。但在本人所接触的用于抵押用途的评估案例中，有些贷款企业是将其固定资产账上的所有机器设备全部委托评估，而银行在办理抵押贷款时也未加以甄别。当企业拖欠贷款，银行向法院起诉申请处置抵押物时，往往会发现那些次要的辅助生产设备和办公设备要么被转移，要么早就残破不堪一文不值，使得做为抵押权人的银行利益无法得到保障。
　　　　2、企业取得机器设备时发生负债产生的风险　　　　企业固定资产账上的机器设备按其取得方式可能有以下几种情况：　　　　①、股东做为出资投入的机器设备，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记实收资本，不产生负债；　　　　②、企业购入的机器设备，已付清设备款，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记银行存款，不产生负债；　　　　③、企业购入的机器设备，未付清设备款，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记银行存款、应付账款，会产生负债；　　　　④、企业从母公司或关联公司拨入的机器设备，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记应付账款或其他应付款，会产生负债；　　　　⑤、企业以融资租赁方式取得的机器设备，在企业的财务处理上借记固定资产——融资租入固定资产，贷记长期应付款——应付融资租赁款，会产生负债；　　　　在以上五种情况下，企业以融资租赁方式取得的机器设备一般已设定抵押，不再适合抵押贷款。企业购入未付清设备款的机器设备和企业从母公司或关联公司拔入的机器设备，虽然从会计角度来看企业列入固定资产是符合会计制度的，但因企业取得时产生负债，也不宜用于抵押，特别是企业用于抵押的机器设备中此类设备占多数时银行更应慎重。如果企业因设备款问题处理不善，这些债权人提起法律诉讼必然影响到企业的经营活动。虽然银行因这些设备已设定抵押具有优先受偿权，但毕竟银行贷款的目的是为了获得利息收入，并希望企业发展顺利，企业的经营困难必然会影响到银行的利益。
　　　　3、机器设备评估时权属确认不清产生的风险　　　　机器设备不同于房地产，它没有类似于房地产证之类的产权证书，因此评估公司在对拟贷款企业所拥有的机器设备进行评估时，就要通过审核企业取得这些机器设备时的财务资料（如购买合同、发票、海关报关单、付款凭证、银行对帐单、固定资产验收入库单等）来确认企业对这些机器设备的所有权。如果企业提供虚假的财务资料（如假发票），评估公司因经验不足或工作疏忽未能识别，将不属于贷款企业或法律手续不完善的机器设备确认为贷款企业所拥有并进行评估，那么银行依据这样的评估报告而放出的贷款无疑具有极大的风险。
　　　　4、机器设备抵押后监控不善产生的风险　　　　企业将机器设备抵押给银行，需持购置或进口机器设备时的发票、报关单等证明材料在工商局办理抵押登记。在工商局办理抵押登记可以防止企业恶意更改企业名、变更股东以逃避债务。但与房地产不同的是机器设备发生产权变动时，不需要履行登记手续。如果银行对抵押物监控不善，抵押人在办理设备抵押登记后，擅自将设备转售他人，就会发生贷款风险。
　　　　5、机器设备处置变现时产生的风险　　　　在企业向银行申请贷款时我们对企业所拥有的机器设备进行评估时采用的评估方法是重置成本法、市场比较法、收益法，评估结果反映的是机器设备在企业持续经营情况下的公允市场价值。无论采用哪种评估方法，评估时有个很重要的评估前提就是企业持续经营，这保证了我们所评估的机器设备能够得到良好的维修保养，机器设备的成新率也可以比较准确的计算。
　　　　当企业经营不善，资不抵债，被债权人向法院申请破产时，企业一般会陷入停产状态。而破产清算又是个漫长的过程，要经历法院裁定破产、成立清算组、债权申报、清算审计、破产资产评估、拍卖、破产财产分配等程序，快则一两年，慢则三四年甚至更长时间。在这段时间内，抵押给银行的机器设备因停产缺乏维修保养以及时间因素不断贬值，而银行方面并不能因为已设定抵押而要求优先处置。且由于法院拍卖时强制快速变现的要求，此时对这些机器设备进行破产资产评估时采用的是清算价格法，评估结果反映的是快速清偿价值也就是拍卖价值，评估前提及假设是所有设备的销售以单台为基础，以当时、当地成交，没有考虑任何未知费用，如安装调试费用、运输费用等，买主负责所购设备的拆迁并承担风险。快速清偿价值通常不包括附加价值，如：可以生产的产品、已有的安装、制造许可证、商标、客户清单、可持续经营等因素。在最终对这些机器设备进行处置时，处置时的拍卖底价以及最终的拍卖成交价都会大大低于当时贷款时的评估价，甚至低于银行打折后的放款额，使银行的利益难以得到保障。
　　　　针对以上情况，曾兵生律师认为银行在接受企业用机器设备抵押时要选择信誉良好的企业，用于抵押的机器设备要选择企业的主要生产设备，剔除那些次要的辅助生产设备和办公设备，在委托评估的同时对贷款企业的财务资料进行必要的审核，并在办理抵押贷款后加强有关的监控措施。对于进入破产清算程序的贷款企业的抵押物，应向法院争取尽快处置，尽量减少处置时的风险。
企业设备抵押贷款需要注意什么
法律风险：在办理设备抵押贷款过程中，押资产的产权只是有限责任公司的才可设定为抵押物。在实践中通常认为是单位股东或法定代表人个人同意以公司资产担保的无效，而经全体股东同意的担保合同有效，其中因各地差异有很大不确定性。这类个人担保抵押贷款若已发生，必须完善相应手续，在公司章程中没有约定禁止对外担保的需补齐抵押人全体股东会议就同意给该笔贷款提供担保的决议，若在公司章程中有禁止对外担保约定的一定需增加其它形式的第二担保。
操作风险：①在办理设备抵押贷款时没有对拟抵押设备的范围作出界定，如将那些专业性极强的设备，使用期已过的设备，若设定为抵押物，处置时难度极大即不易变现，又难以求得适宜的价格。②将企业按揭取得的设备也设定为抵押物，实际上该设备已设定抵押，造成设备的重复抵押。③对抵押物是否属于抵押人的问题，在业务操作中没有产权确定报告，存在甲用乙的设备为抵押的状况。④在办理抵押贷款过程中，必须在确定了抵押物的合法性基础上，才能在办理抵押登记后发放贷款。
价值风险：在办理设备抵押贷款时，一般都将抵押率确定在50%，而忽视设备的折旧率和使年限与贷款期限的匹配，在办理设备抵押时一般对抵押物价格都是以其原价值论价，这是一个致命的误区，若一台三年前以15万元购置的铲车按现在操作模式可申请抵押贷款7.5万元，而贷款期限再定为二年，等贷款到期时，该铲车可能只以当废铁变卖了，另外，有许多设备都规定了一定的使用年限，所以在确认抵押物时一定确保贷款到期在该设备使用期内。为了减少损失，应注意：①借款人有足够的自偿能力。②有足够材料证明抵押人担保意愿明晰。③在确定抵押物权属状况的情况下承诺办理贷款。④必须有抵押人同意用设备抵押的合法承诺。
如何进行企业设备抵押贷款?
企业无抵押处理流程为1款人提交书面贷款申请资料;。应当对提申请材料进行调查;。经银行审查批准后，借款人与贷款人签订贷款合同。图4。银行贷款，申请人使用贷款;。借款人应当按照合同约定如期偿还贷款。清算贷款。如果你需要申请一个无抵押企业——推荐(易融)申请贷款业务，其在线评价非常好！国家贷款是一个在线贷款申请平台，全国有120多家银行/小额信贷公司(包括花旗银行、渣打银行等) ，接受各行各业的在线贷款申请。一笔有多家机构参与的贷款肯定会帮助你以较低的利率找到合适的贷款。
创办企业买设备如何申请贷款
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是有针对购买设备的贷款
有一款专门针对设备的贷款。可以百度私信我。

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