三农贷款风险（如何做好新形势下“三农”工作）

爱卡网小编 · 发表于 2020-12-27 08:23:14

如何加强对涉农信贷与涉农保险合作的风险管控
加强农信贷与涉农保作的风险管
（一）坚持立足“三农优化原则。针对“三农”金务需求多元化、多层次特点，通过产品创新、服务创新和合作机制创新，形成支农合力，为“三农”提供更多更好的信贷、保险服务。
（二）坚持因地制宜、循序渐进原则。适应当地农村经济金融发展特点和发展趋势，选择适宜的合作方式与合作内容，逐步拓展合作的广度和深度。
（三）坚持风险可控、维护农村金融消费者合法权益原则。加强业务合作的风险监测、分析与控制，严格履行信息披露义务，自觉维护市场秩序，严禁诱惑性、误导性、承诺性宣传，不得强制借款人购买保险，切实维护农村金融消费者合法权益。
（四）坚持平等互利、合作共赢原则。按照商业自愿原则，充分尊重合作对象的利益诉求，平等协商，规范合作，切实提高合作的财务持续性与合作效果，实现合作共赢。
福州地区商业银行信贷风险现状是怎样的?这是我的作业,大家帮帮忙吖~~
说实话能找到这些已经不容易了你不用拘泥于福州其实全国各地的银行面临的风险几乎一样的无非是呆帐坏帐说白了贷款收不回。。。你可以根据全国的现状分析福州的现状
金融信贷支持县域经济发展的指导意见
中国人民银行福州中心支行

一、提高认识，转变观念，支持县域经济发展

当前，我省县域经济总体上还较为薄弱，区域发展不平衡性突出。金融机构在支持县域经济发展方面也存在一些问题，主要表现为，县域金融机构存款稳步增长，但贷款增幅有所减缓；县级银行存贷比例还比较低，信贷支持力度仍显不足；中小企业、农户“贷款难”和金融机构“难贷款”问题仍然存在等。对此，各金融机构要高度重视，充分认识县域经济发展在全面建设小康社会中的重要地位和作用，切实转变思想观念，积极主动地支持县域经济发展。这既是促进全省经济社会协调发展的需要，也是金融机构自身拓展市场、培育业务新增长点的需要。各金融机构要认真贯彻落实中国人民银行上海分行《关于印发福建省信贷投向指引的通知》（上海银发〔2003〕140号）和《福建省人民政府办公厅转发中国人民银行福州中心支行、福建省经贸委关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的实施意见的通知》（闽政办〔2002〕174号）等文件精神，正确处理信贷投向集中与适度分散优化结构的关系、信贷资金增量集中上存与适度留存当地扩大县级机构信贷规模的关系、信贷管理权限集中上收与适度下放的关系，信贷投向要向县域中小企业倾斜，信贷资金增量要多留当地扩大县级机构信贷规模，信贷审批权限适当下放到县级机构。要主动加强政、银、企协作，努力组织资金，积极推行贷款营销，运用多种融资方式，增加对县域经济的有效信贷投入。

二、健全金融服务体系，发挥金融整体功能

各金融机构要根据县域经济的特点及其发展趋势调整自身的市场定位，认真创新和推广适合县域经济发展的信贷产品和服务手段，充分发挥金融机构支持县域经济发展的整体功能。人民银行要立足当地县域经济发展和结构调整的需要，通过实施稳健的货币政策，支持金融机构做好对县域经济的金融服务；同时，加强在有条件的地方探索设立县域地方性商业银行的政策研究。国有独资商业银行要合理设立分支机构，从支持县域经济发展出发，建立健全适应县域经济特点和需要的信贷管理体制与激励机制；在制定当年经营计划时要确定合理的新增存贷款比例，使县级分支机构的存贷比在“十五”期间原则上不低于60％；要适当配备和充实基层一线信贷人员，强化服务和贷款营销意识，注意培育有发展潜力的中小企业。股份制商业银行要针对县域经济特点，加强信贷创新和延伸服务手段。政策性银行要发挥各自的优势，加大对县域经济中基础设施建设、技术改造、外贸出口和粮食收储等信贷投入。农村信用社要充分发挥农村金融主力军作用，不断壮大自身实力，把农业、农户和农村经济作为主要的服务对象。要经过努力，使全省金融部门逐步形成以农村信用社重点支持“三农”，以国有商业银行、政策性银行和其他银行重点支持当地支柱产业、龙头企业和中小企业的县域银行信贷服务体系。

三、切实改进信贷管理体系，完善信贷激励约束机制

各商业银行在执行总行统一信贷管理制度的同时，要根据地方经济发展的实际需要，创新信贷管理机制。

（一）要适度下放和扩大信贷审批权限，尤其是流动资金贷款审批权限。商业银行的管辖行要根据县域经济实力和县级行的经营情况，淡化县级银行的行政级别，实行差别授权和权限弹性管理，减少不适应县域经济需要的贷款审批环节，授予县级行一定的经营自主权。要力争各总行同意选择我省一些经济较强的县（市）享受地市分行的信贷管理权限。

（二）要完善信贷授信授权管理制度。要依据内控管理要求，通过改进授信业务流程及转授权或特别授权等，重点扩大对县级行的内部信贷授权和解决客户统一授信的匹配问题。县级行要大力推行客户经理制，加大对客户经理人员的培训力度，培养一支融“存、贷、汇、理”综合能力于一身的客户经理队伍。对业务力量比较薄弱的县级行，要在加强业务培训的同时，实行上下级客户经理联动，帮助县级行主动寻找和培育优质客户。

（三）要积极研究完善贷款营销激励机制，解决信贷责任与激励机制不对称问题，以客观、公正的态度对待信贷风险及其责任人员，调动基层信贷人员拓展信贷业务的积极性。

（四）要探索建立专门针对中小企业的信用等级评定标准体系。对中小企业的信用等级评定可以考虑对业主的资信状况、产品的市场定位、贷款归行情况、纳税情况和现金流量等因素，科学合理地反映中小企业的资信状况和偿债能力，为贷款发放提供便于操作的信用评级依据。对符合信用贷款条件的县域企业应给予办理短期信用贷款业务。

（五）要大力推行中小企业小额贷款“三包一挂钩”的信贷管理方式，即信贷人员要包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息回收，贷款利息浮动、本息收回与信贷人员收益挂钩，贷款出现质量问题则按有关规定承担责任的新信贷管理方式。这种做法既有利于改善金融服务、下放信贷审批权限，又有利于培育新市场、发展新客户、增加新贷款。

四、突出信贷支持重点，促进经济结构调整

各金融机构要积极配合当地政府调整经济结构的措施，以国家产业政策和市场需求为导向，选择信贷支持的重点和切入点，促进县域经济结构调整优化。

（一）以项目带动开发，支持招商引资。支持符合国家产业政策要求，有市场、有效益、有信用的各类企业资金需求；加大外汇贷款营销力度，支持企业引进设备和进口原材料；积极支持开发区、工业园区内企业技术进步和产品创新，鼓励园区企业走集团化、规模化经营道路。

（二）配合积极的财政政策，突出对增强县域经济发展后劲的国债投资项目和重点建设项目的支持力度。对国债投资项目和已列入省、设区市政府的重点建设项目要进行全方位跟踪和落实，科学安排资金，保证国债项目配套贷款和重点建设项目合理资金需求的及时到位。

（三）密切关注和跟踪当地招商引资重点项目，配套信贷资金，努力培育信贷投放新增长点和当地财政收入新增长点。

（四）积极拓展个人消费信贷领域，拉动消费需求增长。在办好城区原有个人消费信贷业务的基础上，努力拓展农村消费信贷业务，扩大农村消费需求，重点拓展农民住房贷款、大件耐用消费品贷款和教育助学贷款，支持开拓农村市场。

五、加大“三农”信贷投入，服务农村经济发展

金融机构要通过支农信贷的投入，促进农村经济发展。

（一）充分发挥村两委对农户比较了解的优势，通过创建“信用村镇”，发放小额农户信用贷款和推广农户联保贷款等形式，努力缓解农民贷款难问题。全省农村信用社对农业贷款比例要达到80％以上，对农户贷款比例要达到40％以上。

（二）有关银行要支持农村基础设施建设，特别是对那些有还贷能力、贷款担保落实的电网改造、公路建设、生态环境保护和建设、水利设施建设等项目予以优先安排与落实贷款。继续加大对农产品批发市场，储藏、运销、物流、配送、连锁经营等流通企业的信贷支持力度，支持中介组织增强服务功能。

（三）优化信贷投向，促进农村经济结构调整。要积极探索支持“公司＋农户”的农业经营新模式，以商业银行重点支持农产品加工龙头公司和种养植基地，以农村信用社扩大小额贷款重点支持农户，支持培育和延长农产品加工产业链，促进形成贸工农一体化、产供销一条龙的经营新格局。要择优扶持一批有优势、前景好的农业龙头企业，充分利用信贷政策引导和推进农业产业化进程。

六、拓宽山海协作融资渠道，支持山区沿海联动发展

各金融机构要正确处理好经济发达的沿海地区与欠发达山区的信贷投入关系，适当加大对山区县的支持力度，促进山海协作，优势互补，联动发展。

（一）对沿海地区的企业到山区投资办厂或与山区企业合资办厂的，只要符合贷款条件，商业银行都要积极支持。

（二）支持山区企业到沿海地区投资办厂，开展商贸活动。对山区在沿海地区开办的工商企业，沿海地区商业银行在信贷政策上要一视同仁。

（三）支持跨地区、跨行业的横向经济联合，不仅要支持沿海和山区企业之间的强强联合，而且要支持沿海优势企业对山区弱势企业的以强扶弱，通过联合、收购、兼并、承包、租赁等方式，实现资源优化配置，扶持优势企业的扩张，帮助山区企业加快发展。

（四）加大对山区的信贷倾斜力度。省级各商业银行在信贷资金投向上要适当向山区倾斜，对经济效益较好的山区大中型建设项目，在本行山区分支机构资金不足时，要采取直接贷款的方式予以支持。

（五）突出扶持重点。支持企业用高新技术进行资源的保护性开发和原材料就地加工转化，加快山区资源优势转变为商品优势、产业优势和经济优势的进程。

七、创新信贷品种与服务方式，努力适应县域经济需要

商业银行县级机构要积极进行金融创新，根据县域企业的特点和县域经济发展的需要，发挥各自在网点、资金、人员及管理等方面的优势，不断研发推出适合县域经济主体的信贷业务新品种，特别是要针对中小企业的不同情况，量体裁衣，设计创新金融产品和服务手段。

（一）认真总结推广仓储保全业务、应收帐款质押或收购业务、出口退税账户托管贷款、保理业务、信用贷款与抵质押贷款组合等多种适合中小企业的新业务品种。

（二）在报人民银行备案后，可试办中小企业专利权质押贷款、委托贷款等新业务。

（三）探索以经营者个人或第三人财产抵押的担保贷款、仓单质押贷款等业务品种。

（四）大力开展商业汇票承兑与贴现业务，积极引导效益好、信誉高、还款有保证的县域企业在购销活动中使用商业汇票结算，拓宽企业融资渠道，加速资金周转。

（五）加强金融同业协作，通过业务联合、业务代理等方式，提高对县域经济的金融服务水平和信贷支持能力。

（六）在金融政策许可范围内，鼓励银行与信托、证券、保险合作，为企业和个人提供理财服务，节约资金成本，增加企业经营效益。

（七）不断构筑社会诚信机制，探索以个人信用和工资担保相结合的个人贷款方式，鼓励民间投资，扩大个人消费，促进县域经济发展。

八、实行贷款利率差异化，支持创办中小企业金融服务机构

各金融机构可根据县域中小企业的经营状况、信用等级、项目风险、综合效益等因素，在国家利率政策许可幅度内，按照风险与收益对称的原则，合理确定利率水平，实行利率差异化服务。同时，对经合规的信用担保机构提供担保的贷款，金融机构应适当简化审批手续，在风险可控的基础上，其利率可不上浮或少上浮。对经国家外汇管理部门和对外贸易经济合作部门公布的出口收汇荣誉企业发放贷款时，贷款利率可在中国人民银行公布的贷款利率基础上适当下浮，最大下浮幅度为10％。鼓励各级政府或商业银行设立中小企业金融服务中心，为中小企业提供人才培训、信息咨询、市场拓展、技术交流和配合贷款担保机构运作等全方位的“一揽子”综合服务。

九、充分发挥人民银行职能作用，为金融支持县域经济发展提供保障

县级人民银行要围绕改革、发展和创新三个主题，继续执行稳健的货币政策，深化金融改革，提高金融服务水平。要充分运用再贷款、再贴现和利率等多种货币政策工具，调节货币信贷供应量。要加强信贷“窗口指导”，引导贷款投向，通过与政府部门协作组织银企资金供需洽谈会等形式，搭建政、银、企沟通平台，按照市场经济要求的灵活方式，组织多层次、多形式的辖内银企融资合作和金融产品推介等方式，解决银企信息不对称问题，推进政、银、企合作。要积极鼓励和支持商业银行创新信贷品种，拓展企业融资渠道。要加强与当地政府的沟通，建立经济金融机构信贷联席会议制度，通报政府工作动态和有关经济金融信息，及时做好经济金融运行分析，提高货币信贷政策传导的有效性、针对性。

十、防范金融信贷风险，实现经济金融双赢

金融部门在大力支持县域经济发展的同时，要正确处理信贷支持与防范风险、金融产品创新与加强信贷管理、适度下放权限与完善内控制度的关系，在支持县域经济发展中不断提升自身实力，努力实现经济金融双赢。

（一）进一步完善并落实好贷款“三查”制度。要认真审核企业资金需求状况，科学合理安排信贷授信，防止过度授信，尤其是对集团企业贷款要综合授信和考核。要加强对信贷资金使用的监控及流向的跟踪检查，防止信贷资金挪用，形成风险隐患。

（二）按照国家产业政策及信贷政策确定贷款投向。对不符合国家产业政策及信贷政策要求的，要限制或禁止贷款，防止形成新的信贷风险。严禁信贷资金违规流入股票市场和期货市场。
如何做好新形势下“三农”工作
做好新形势下“三农”工作的方法：
　　“三农”问题，一直是我国的“老大难”问题，说“老”是因为问题已经持续很久，多少年来一直没有得到很好的解决；说“大”是因为事关全面小康目标实现、国家现代化、粮食安全，事关8亿多的农村人口；说“难”是因为农业人口较多，农民整体素质不高，农业基础薄弱，农业发展水平低，农业投入少，城乡二元结构等等因素造成了发展难，解决难。但这个“老大难”问题又是摆在各级政府、各级部门面前不得不解决而且必须解决好的问题。针对这些状况，结合自身工作提出以下浅见，望与读者共勉。

　　一、转变农业发展方式，推动农业产业结构调整。我国是农业大国，农村人口占到总人口的60%以上，但是农业发展一直处于世界中下水平。2010年全国7亿2750万农业人口创造了35477亿元农业总产值，人均创造农业产值不及美国的四分之一。究其原因，有粗放发展的问题，有农民科学素质低的问题，有农业组织化程度不高的问题，有农业产业结构不合理的问题„„归根结底还是农业发展方式的问题。不彻底转变农业发展方式，改变过去小农生产、自给自足、过多依靠劳动力和化肥投入，靠天吃饭的现状，农业发展要取得长足进步非常困难。转变农业发展方式要科学统筹、合理规划、突出重点，不能头痛医头脚痛医脚，更不能顾此失彼，而要有方法、有步骤、系统化的推进农业结构调整，管理体制创新，经营方式转变，所有制形式改革。彻底走上一条规模效益好、科技含量高、品牌竞争强、农业产值大、农产品附加值高、生态环境好的现代农业可持续发展道路。
　　二、用“工业化化农业，城镇化化农民，市场化化农村”的理念推进“三农”工作。2010年12月21日—22日中央农村工作会议提出：“做好新时期农业农村工作，要牢固树立科学发展的战略思想，按照工业化、城镇化的方法同步推进农业现代化的要求去推进“三农”工作，用工业反哺农业，城市带动农村的办法去化解“三农”难题”。（一）、用工业化发展的办法发展农业，实现农业工业化。农业是基础性很强，附加功能很多的行业，只有实现农业现代化和大生产工业化的同步，国家才能实现整体工业化。农业发展要充分利用工业化机遇，借助机遇推动非农产业快速发展，给农业剩余劳动力转移提供了更广阔的市场；借助工业化兴起的食品技术革命促进农产品的多层次加工增值；借助工业化所带来的丰富的农业装备发展设施农业；借助工业化对农业原料的充分利用发展农工贸一体化经营；借助工业化的广泛影响促成农业生产方式和工业经营方式的嫁接，实现农业企业化管理。（二）、推进城镇化，让农民逐步转变成市民。实践证明，城镇化可以有效的实现农民到市民的转变，要积极稳妥的推进城镇化进程，大力发展乡镇企业和县域经济，扩权强镇，用城市化的发展理
　　地制宜，大力发展现代农业。用“现代物质条件装备农业，现代科学技术改造农业，现代产业体系提升农业，现代经营形式推进农业，现代发展理念引领农业，培养新型农民发展农业”的方针来发展现代农业。广泛应用现代科学技术、现代工业提供的生产资料和科学管理方法来推动现代农业发展，因地制宜，不搞一刀切，科学决策，合理规划，形成功能齐全、结构合理、特色突出、层次明显的现代农业发展格局。在城郊结合部、近郊大力发展都市型农业、旅游观光农业、城市休闲生态农业；在远郊土壤肥沃区极力培育农业龙头企业，扶持农民专业合作组织，引导农民规模化经营，发展设施农业，鼓励农机具的使用，大力发展高产、高效、优质农业；在山多地少地区大力发展特色农业，开展经济林种植加工，林果产业；在水资源丰富地区，大力发展现代养殖，畜牧、家畜饲养、加工以及饲料行业等。提高土地使用效率，充分发挥带动辐射作用，由点到线，由线到面，逐步实现农业的整体现代化。
　　四、加大农业投入，夯实农业基础。农业发展一靠科技，二靠投入，近年来中央按照“多予、少取、放活”的方针，不断增加农业投入，逐渐减轻农民负担，先后取消了农业特产税、教育附加费、屠宰税、发放种粮补贴、农机具补贴、限制最低粮食收购价格等。农民的生活水平较之以前有了很大的改善，2010年全国农民纯收入首次突破5000元人民币，但是农业基础依然薄弱，农民增收依然缓慢，农业抗风险能力依然很低，农业增效的后劲依然不足，农业所处的弱势状况依然没有改变。只有加大财政对农业的投入力度，加快农业基础设施建设，改善农业生产条件，大兴农田水利、田间道路修筑工程，强化农业基础地位，增强农业抗风险能力，实现农业跨越式发展。
　　五、创新培训方法，提升农民素质。“三农”问题，重点是农业问题，难点是农村问题，瓶颈是农民素质问题。没有农民科学素质的提高，再好的政策都是徒劳。党的十七大提出：“要培养数以万计的有文化、懂技术、会经营的新型农民”。提高农民素质要创新培训方式，
　　要更加注重培训成果的转化，培训效果好不好，要看实效；培训方式怎么样，要问农民。培训过程中更加注重培训成果转化，可以结合当地农业发展实际，引入农业种植企业、销售企业、农民专业合作社组织带动该村所有农民发展一种产业，最终形成农民负责种植，企业负责加工、收购，培训部门负责技术的农民培训模式，促进农民培训成果向生产力的转化。
　　六、加快劳动力转移和土地流转。土地和劳动力是财富创造的两大重要因素，只有实现两种资源的有效配置，合理流动，激发要素潜能，实现最大效益。一方面要积极培育农村土地市场，促进土地有效利用，建立完善配套的农村土地流转制度和农村社会保障体系，保证农民的合法权益。另一方面，要营造配套的法律政策环境，逐步剥离土地所有权和经营权。再一方面，要充分利用土地流转和劳动力转移的契机，重新合理配置资源，提高生产力，促进农业规模化经营，产业化发展。在土地合理流转的同时，要高效、扎实、有序的推进农村富余劳动力的转移工作，努力促进农民就业，逐步把富余劳动力转移到第二、第三产业中来。总之，“三农”问题不是一朝一夕，一蹴而就能解决的问题，而是一项系统而复杂，长期而艰巨的工程，需要循序渐进的去打牢基础，逐步完成。相信有一天“三农”问题不再是问题，城乡不再叫城乡，农民不再叫农民，农业更加发展，农村更加繁荣，居民更加幸福。
　　第一，要紧扣农民增收。做好“三农”工作，根本的是要增加农民收入。只有把农民的收入搞上去了，富民强桂新跨越的目标才能真正有意义、有实质、有内涵地实现。因此，要切实把促进农民增收作为“三农”工作的核心和首要任务，想方设法优化农民收入结构，提高农民收入增长速度。
　　第二，要确保粮食安全。一方面要抓好粮食总量，做到粮食生产稳定发展，保障主要农产品基本供给。这就要认真落实政策，该补助给农民的费用，一分钱不能少，有条件的要创造条件多补；另一方面，从田头到餐桌，各有关部门都要牢固树立食品安全的责任意识，广西绝对不能在食品安全上出问题。
　　第三，大力发展特色优势产业。要立足广西资源现状、发展潜力和市场需求，加快转变农业农村经济发展方式，打造一批特色产业基地，形成具有广西特色、在全国市场有主导地位的优势产业和产品。要积极培育农业产业化龙头企业和农民专业合作社，带动农业规模经营。
　　用水、用电等实际问题，为农业农村发展和农民生产生活创造良好的条件。
　　第五，强化农业科技创新。农业发展的最大潜力在于科技进步。加大农业科技创新，要积极引进农业方面的人才。特别是要充分发挥“主席农业院士团”作用，深入推进实施“百名顶尖人才支撑工程”，充分发挥广西本土各级农业科技人员的作用，加强基层农技队伍建设。同时加快广西农业科技创新体系和现代农业产业技术体系建设，依靠科技创新促进钱粮双增收。
　　第六，加强对农民的教育培训。要加大对农民的科技培训和就业技能培训，大力发展面向农村的职业教育，深入开展“百万农村党员培训”和“千万农民大培训”行动，完善农民教育培训体系建设，抓好对农业干部的教育培训，切实努力提高农民的科学种养水平和转移就业本领，促进农民增收。
　　第七，扎实推进新农村建设。要坚持总体规划、分类推进、分步实施的原则，加快产业发展，加强基础设施，完善公共服务，扎实推进新农村建设。特别是要把新农村建设与城乡统筹发展结合起来，实现新农村建设与新型城镇化互动发展，形成双轮驱动的城乡一体化发展新格局。
三农抗风险的研究
温铁军，李昌平
近日，央银监会发布的《关于加快推进农村金融产品和服务方式创新的意见》中决定，在中部六省和东北三省选择粮食主产区或县域经济发展有扎实基础的部分县、市，开展农村金融产品和服务方式创新试点。鼓励农村金融机构探索发展基于订单与保单的金融工具，提高农村信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险。从而形成良性循环，推进优质高效特色农业的加快发展，最终实现支持深化农村改革的目的。

农业保险、农村金融对农业、农民、农村企业均有通过风险支持获得收益的共性特征。但是，农业保险与农村金融目前却未能形成风险利益共同体，让农村金融独自承担了“三农”信贷支持的风险和收益。为了改变这种状况，部分农村金融机构和保险公司在服务“三农”方面进行了积极探索，在“三农”保险、市场准入、支付结算、风险管理、社会服务等领域也进行了一定的合作，但是没有达到预期效果。那么金融和保险的合作如何能够实现双赢呢？笔者有如下建议，期望能抛砖引玉。

建立农村信贷与农业保险联动机制。农村金融机构要充分利用自身的人缘、地缘和资源优势，配合当地政府、保险公司和行业协会加强对涉农保险目的、意义的宣传，大力培育公民的风险防范意识。应强化制度约束，建立农业种养和新品种引进的强制保险制度，弱化高危品种和项目的风险。应强化利益驱动，对投保农户在同等条件下实行贷款优先、利率优惠，共同推进农险市场的不断扩大，弱化灾损对农村信贷的影响，推动农村经济和农村金融的稳健发展。

建立农村金融与农村保险的合作机制。农村金融机构要利用人才优势和交叉销售优势，与保险公司合作经营，以订单和保单等为标的资产，探索开发“信贷+保险”金融服务新产品。逐步形成风险利益的共同体。

鼓励农村金融和保险混业经营。许多农业产业化程度很高的国家，通过出台保费补贴、税收优惠、经营费用补贴等财税政策，支持农业保险发展，实现对农业的政策扶持与利益保护。如台湾地区的农会等合作组织，具有融资和保险服务功能，可以为农户提供货款或担保，并提供农业保险服务，很好地解决了农业融资和保险的问题。我国也可以借鉴这些经验，由政府补贴方式，鼓励农村金融机构入股农业保险公司，实现混业经营。

除了上述措施，还要围绕生态农业、观光农业开发新的金融产品，分散经营风险。要积极发展农产品期货，创新农产品期货品种，分散和转移农业生产的市场风险；适时推进期货期权，试点设立期货投资基金，为农业生产提供套期保值工具。进一步发挥农业产业化经营的辐射拉动作用，推进优质高效特色农业加快发展。

农业生产风险的种类多，涉及范围广，发生的概率大。支持农业和农村经济也意味着存在较大的风险，农村金融机构只有与时俱进，不断创新，才能探索出一条与三农共赢的路子。

求关于信用社与三农与金融风险防范三者的文章
黑心村官收地无辜村民遭殃
——不要让安置移民成为无良村官征收买卖土借口

一提到农村集体征收土地，大家有什么感觉，脑海中是否会浮现被征地的村民笑呵呵地接过领导们发放的补偿款，高高兴兴腾地挪屋的美好画面？多温馨、多和谐的场景呀！但今天我要告诉大家的却是一个完全相反的景象，说起中间的过程来可能都没人相信，但这确确实实发生在我的周围。
事情是这样的，半个多月前咱们南漳县城关镇船湾村的村官召集住在梨园内的所有村民，以上级要求安置三峡移民、为移民建房为由，宣布将要征收梨园内的土地，具有本村户口的每家每人保留三分土地，没户口的全部征收，征收地不作任何补偿。梨园村民虽多有不服却敢怒不敢言，因为梨园内住户全部都是十多年前或近几年响应当地农业开发的号召，外迁至此种植梨树的外来户，虽出资以正常价格流程取得了承包地，虽长期以来都辛勤劳作在这片土地上，却受尽了当地村官们的欺凌，尽管其中绝大部分人入了本地农业户口，但村官一不让村民们建永久性住房，即使以各种方式（当然也包括讨好村官、请客送礼说情）建了住房的，但村官们还是以种种借口不准村民办理房产证，十几年来一直如此；二不让村民享受国家惠农政策，什么种地补助、减免税费一律没大伙的份。就在今天，在全国农村税改实施了六七年后的今天，梨园村民仍在交纳每年每亩100多元的所谓承包费（前几年更多），天下奇谈吧！！有人可能会说可以抗缴呀！不错，是可以，但结果是劳作了十多年的土地被强行收回，家人被野蛮地驱逐，房屋被勒令的迁走。牛吗？霸道吧！这就是咱们中华人民共和国湖北省南漳县城关镇船湾村的“好”村官们。
重新回到主题上来！就在这个会开了没几天，村里正式启动征地流程，原来的每人保有三分土地的承诺全被推翻，口头规定每家连住房在内划分十八米宽自有，余下的所有土地全部收回，土地上种的菜全部自行处理，每亩土地补偿1000元“青苗费”（没人见到或拿到这笔钱），就这样跟打发“叫化子”般的做法把土地强行收了。不开会讨论、不听取民意，完全是强制性执行。口头通知的第二天，几户靠近边缘的村民的梨树就被村里雇来的铲车铲了，随即就是大车小车齐上阵，不出两天，一条几丈宽的粗石子堆成的道路出现在这几户村民的田地中间，速度之快让你反抗的反应时间都没有（农户出行的一条主路——泥巴路，说了好几年也没见村里积极修过）。又过了几天，新垫好的路边，第一栋房屋破土动工了，这时奇怪的事情发生了。第一个入主此地的竟是村书记的侄子，真是滑天下之大稽！村书记侄子，这个土生土长的当地人是三峡移民吗，他凭什么在此地建房？大家真是想不通了，原本说从三峡来几十户移民（始终听村干部在说，没人知道真假），也就几十间住房就够了，真要征地作此用，也就每户村民腾出个田边盖房就绰绰有余了，干吗这么大张旗鼓、强行征这么多地，现在终于明白了……结合这几年城关周围的状况，我做了大胆的猜想，城关这几年因为各方面的发展扩张，周围土地占用怠尽，大量移民流入城镇，能够挪用来建房的土地，而且是可以强行征收、不用作任何实质性补偿的土地就此一块了，他们不利用这个天大的“好机会”找借口，怎么能收回村民的土地呢！何况大家年年种地还给他们缴那个早不存在的税费！另一方面，当地居民也有合适的土地可作移民安置，但那是要作大量动员工作、作合理补偿的，空口白牙想收地门都没有！(说明白了，欺负的就是这些“外来人”)。被收回的土地再卖给那些想找地方盖房子的人，“收益”又是十分可观的：卖出一个房屋地基的土地面积少说要六七千元吧（有先例可查），一亩地就是卖给两家建房用就是一万多块钱，四五百亩地是多大的数目啊，而且是借着这么冠冕堂皇的理由怎么不乘机“捞一票”！后来第二户居民的迁入证实了大家的判断，这个人同样不是三峡移民，但人家却能在这强收的列入正式面积的土地上建房，靠的就是money!地方政府某些“领导”之黑之可恶跟旧社会的地主恶霸有的一比了，甚至有过之而无不及啊！
写到这我有了些感想，在我们社会主义和谐的大环境下，某些地方领导在金钱利益的驱使下，打着各种各样的晃子、找着各种各样的借口，不顾国家的法律法规、政策条例的约束，干着这些见不得光的勾当，国家的保护耕地的法令在他们面前就是一堆“臭狗屎”！真是“村官当尽，坏事做绝，吃干卖尽，一分不留”！
安置移民是好事，尤其是安置三峡移民，但安置一部分人总不能借机损害另一部分人的合法权益来“捞钱”吧，总该有个合理的补偿吧，何况收上去的土地现在是半点正事没干，尽被出卖给某些局外人建房，成为一些村官借机大捞特捞的“法宝”，国家的法律尊严何在？村民们的正当权益何存？
我呼吁各级主管部门亮一亮眼吧！不要让安置移民成主无良村官征收买卖土地的借口！

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