美元贷款利率是多少（美国的存款利息那么低，贷款利息却跟我们差不多，为什么？）

爱卡网小编 · 发表于 2020-12-27 08:22:42

学生申请了一项10000美元的10年期利率9%的助学贷款，每月等额本息还款。问每月要还多少钱？
贷款利率不会按照基准利率准计算，而是以“几分”“”这样的方式计算的。分”按月计息，贷款金额的百分之一，按年计息是10%。“一厘”是按月计息，贷款金额的千分之一。民间借贷的利息，主要是由借贷双方约定而成的，我国并没有一个确切的法律对民间借贷的贷款利息有规定。不过，如果在约定贷款利时候，贷款利率高于央行基准利率四倍的，高出部分将不受到法律的保护。
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这个外人肯定不知道的啊
美元贷款利率的按月浮动什么意思？
国际上是根币供求的变化随变化的(类似于股票价格),利率参照是伦敦同业拆借利率(LIBOR),这个利率每天公布,再根据借款人的信用等级,在伦敦同业拆借利率基础上加上相应的比例.如A借款人在国际市场上贷浮动利率贷款的利率为:LIBOR+0.75%.
A借浮动利率贷款100美元,期限1年,约定三个月浮动.借款日三个月LIBOR为年利率6%,执行利率为6.75%,三个月后一个浮动期结束,支付利息:100*6.75%*3/12;
第二个浮动期开始日的三个月LIBOR为年利率6.5%,执行利率为7.25%,第二个浮动期结束支付利息:100*7.25%*3/12;以此类推.
3个月浮动,是指借款期内三个月付息一次,每个浮动期的利息是根据当个浮动期初日的利率水平计算的.
美元贷款利率表2016
贷款执行人行的规定。如遇法定利整，期限为1年的，执行合同利率分段计期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；
按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。
美国银行利率表（1980-2015）

年份％

1955 1.79

1956 2.73

1957 3.11

1958 1.57

1959 3.31

1960 3.21

1961 1.95

1962 2.71

1963 3.18

1964 3.5

1965 4.07

1966 5.11

1967 4.22

1968 5.66

1969 8.21

1970 7.17

1971 4.67

1972 4.44

1973 8.74

1974 10.51

1975 5.82

1976 5.05

1977 5.54

1978 7.94

1979 11.2

1980 13.35

1981 16.39

1982 12.24

1983 9.09

1984 10.23

1985 8.1

1986 6.8

1987 6.66

1988 7.57

1989 9.21

1990 8.1

1991 5.69

1992 3.52

1993 3.02

1994 4.21

1995 5.83

1996 5.3

1997 5.46

1998 5.35

1999 4.97

2000 6.24

2001 3.88

2002 1.67

2003 1.13

2004 1.35

2005 3.22

2006 4.97

2007 5.02

2008 1.92

2009 0.16

2010 0.18

2011 0.1

2012 0.14

2013 0.11

2014 0.09

Jul-15 0.14

如果需要更详细的例如每周，每月的内容是要付了。

美国的存款利息那么低，贷款利息却跟我们差不多，为什么？
市场经济的结果！
市场经济一体化和自由化，形成的都应这个市场的！

1．美联储控制利率。

是的，美联储可以改变其联邦基金利率——各银行之间的隔夜拆借贷款利率，而且这些利率的变化会影响企业贷款和消费者贷款的短期利率。但是，各种长期利率，如10年期美国国债或30年期抵押贷款的利率，都取决于资本市场，并受到通货膨胀趋势、政府预算赤字，以及随着时间的推移，对资金的总体需求与供给的影响。
最近，当美联储开始执行其第二轮“量化宽松”货币政策——通过向美国经济注入更多资金，努力降低长期利率——时，其影响力的局限性暴露无遗。在该计划于11月份推出前的几个星期里，这些长期利率的确有所下降，但不久以后又开始急剧上涨。原因何在呢？
首先，经济不断走强的迹象促使许多分析师调高了他们对今年经济增长的预期，这就意味着，对资金的需求也将随之增加——而对资金的更大需求将转化为更高的利率。其次，白宫与国会领导人在12月份达成的减税协议将会提高政府今年的举债额，从而增大对资金的需求。最后，一些投资者担心，随着美国经济重拾升势，美联储的“量化宽松”计划可能会导致通胀率不断升高，而这种担忧可能会导致利率上升。

2．低利率将继续保持下去。

情况并非如此。利率将会不断走高，而且并不仅仅是因为，一旦经济加速增长，美联储最终将会提高短期利率。我们最近的研究表明，随着新兴市场开始掀起历史上最大规模的建设热潮之一，全球对资金的需求正在迅速上升。发展国家——尤其是中国——快速的经济增长和城市化进程正在激发对住房、道路、港口、供水和电力系统、机械和设备的需求。到2030年，全球每年的投资需求可能会从现在的11万亿美元增加到24万亿美元。
与此同时，全球储蓄不太可能同样快速地上升，因为世界各国需要在养老金、医疗保健以及其老龄化人口的其他需求上花更多的钱。根据一些预测，到2030年，全球储蓄与投资需求之间的缺口将高达2.4万亿美元。而且，因为根据定义，储蓄额与投资额必须彼此相等，因此，这种资金缺口将会推动利率上升。

3．美国的政策制定者应维持低利率，使消费者更多花钱，刺激美国经济增长。与不久前的信贷泡沫时期相比，现在美国家庭的储蓄率更高；2010年，个人储蓄率从2007年的2％上升到接近6％。这不仅有助于人们为退休生活存钱，也有利于美国经济的长期健康发展：较高的国民储蓄率将有助于为国家投资筹集更多资金。如果需要做什么变化的话，政策制定者应该鼓励消费者更多地储蓄。
然而，更多的个人储蓄会不会抑制经济增长？如果企业和政府增加投资，扩大全国的产能，生产和提供更多、更好的产品和服务，就不会抑制经济增长。过去，我们的投资规模太小，尤其是在基础设施方面。据美国土木工程师协会估计，在未来5年中，除了我们目前每年4,000亿美元的投资以外，美国还需要在交通、供水、能源、学校、废弃物处理和公共公园的建设上新增2.2万亿美元的投资，以更新全国落后老化的基础设施，并帮助满足日益增长的需求。
这些各种类型的投资将为经济增长提供额外的动力，抵消在消费支出上的收益下降。现在开始这样做正当其时，尽管利率仍然接近历史最低水平。

4．为了支持住房市场和美国经济，有必要保留对按揭贷款利息的纳税减免。

几乎无此必要。减免按揭贷款利息会受到业主、房地产中介和贷款机构的欢迎，但其更广泛的经济利益却存在争议。
根据现行法律，美国纳税人在支付自己的第一套住宅和第二套住房的抵押贷款债务利息时，最高可以减免100万美元，他们在支付住房净值贷款利息时，也可以减免10万美元。因此，该法律降低了拥有住房的成本，并形成一种激励机制，促使人们承担额外的抵押贷款债务——刺激房地产和金融行业增长，以及增加消费支出。
但是，获得这些收益的同时也付出了代价：这种利息减免降低了联邦政府的收入（2011年预计减收1,040亿美元），从而增加了财政预算赤字。它还鼓励美国家庭承担比没有减免优惠时更多的债务，从而助长了最终导致金融危机的住房市场泡沫。与此形成鲜明对照的是，加拿大没有实行这种住房抵押贷款减免税政策，而其住房市场更健康，杠杆率更低，避免了美国式的大繁荣与大萧条的大起大落。奥巴马总统的财政委员会建议，要严格限制按揭贷款利息减免，这是朝着正确方向迈出的一步。

5．提高利率对美国经济不利。

实际上，在许多方面，与近年来极低的利率相比，适当提高利率对美国经济将更为有利。较高的利率将使储蓄者（尤其是退休人员和养老基金）受益，因此可以鼓励家庭更多地储蓄。
较高的利率还将限制金融泡沫的产生，抑制投机性和过度杠杆化的投资，同时鼓励更多将会切实提高经济潜在增长率的投资，如扩大全国的宽带网络，开发新的绿色技术，以及改造落后老化的基础设施。
较高的利率还会使企业高管将更多注意力放在自己的资本投资为企业带来的回报上，时刻提醒他们，要确保能从所花的每一分钱中获取更多收益。这样可以提高全国的生产率，而提高生产率是随着时间的推移，不断提高人民生活水平的关键所在。