贷款首付买房合适吗（贷款首付买房合适吗）

购房者房的时候要付一部分首付进行购房贷款，那么首付部分是否可以贷款呢

严格意义上来说，买房首付是不可以贷款的。首付就是买房子时第一期付款。买房子时不能全部贷款。要先付一部分，余下的从银行贷款。现在的要求是付房款的30%。因为考虑到贷款的还款风险，相关的部门都会要求购房人提供一部分首付，就是预先由个人支付一部分房款，以证明你有还款能力。根据国家贷款买房政策的规定，购房者购买首套房需要先准备30%的首付款才能申请贷款买房，购房者购买二套房，需要准备60%的首付款才能申请到银行住房贷款。

当然，购房者买房首付不足的情况下，是可以跟亲朋好友借钱的，也可以用信用卡来支付。另外，很多开发商喜欢推出的一个活动就是首付分期。首付分期是指购房人先按照一定的比例支付部分首付款并签订贷款合同，然后在一定期限内将剩余首付款尾款补齐。开发商垫付的首期款免息，客户只需与开发商签订有关合同，约定分期还款时间以及相关违约责任即可。

（以上回答发布于2015-11-26，当前相关购房政策请以实际为准）

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买房首付多寡这个问题，者见智仁者见仁的，做决策时，必须要结合购房者自身经济条件的具体情况。该问题考量的主要是购房者手中可供支配的现金总量，日常生活的现金流充沛程度，以及对还款压力的承受力。

首先，买房是个大投资，动辄成百上千万，对资金总量要求高，尤其是现在多数城市的房价都已经涨高了，一线城市更是均价六七万之多，即便一套70平米的房子，首付也是100多万，甚至更多。这对经济实力强的人来说，倒是问题不大，但对那些攒了几代人，甚至拼了好几年才勉强攒够首付的人而言，买房无疑是个人生的重头戏，马虎不得，首付多寡的决策也需要仔细思量。

一，根据购房者自身的资金实力及现金流充沛程度而定

1，对那些有钱的富豪手中可供支配的现金总量多，日常生活的现金流也充沛，比如可以豪掷千万全款买房的人，那么根本不用考虑首付多寡的问题，一次性付清，手续简单，省事方便，红本也到手，未来也不用和银行产生利息纠葛等。 

2，对于经济实力不错，手中资产较多，但多为非经常性流动的资产的朋友。比如买了国债、封闭式基金或者其他没到期的投资品，甚至是有几套房产要供的这类人，日常现金流不够充沛，那么可以考虑少付首付款，通过高评高贷就可以实现少付首付款。这类人既然做了这么多资产配置，想必投资生息的意识很强，在如今全球放水的低利率环境下，房贷在某种程度上，也是一种资本红利。

3，如果购房者本身资产和现金不算多，日常现金流也比较紧张的朋友工作稳定，对较大还款压力比较抗拒，那还是选择少付一些首付吧。这里通过高评高贷来实现少付一些首付款。也有部分人办了很多张信用卡，用了一些刷卡取现的办法来凑齐首付款，这里不鼓励这种取现，但如果购房人真的资金紧张，倒不妨是一种解燃眉之急的路子。现实中这样做的人也有不少。

二，首付多寡攸关未来的月供和还款压力其实，多交一点首付和少交首付，除了影响你现在的现金流使用，再就是影响你未来的还款压力。毕竟以后每月还款时，都是银行在固定日子的扣款，这可是不能迟到也不能缺席的扣款。需要注意的是——在选择房贷类型时，尽量多用公积金贷款的方式，因为利率很优惠，再不济也要用公积金和商业贷款组合贷，目前中长期贷款5年以上的利率是4.90%，个人住房公积金贷款5年以上的利率为3.25%，部分城市略有调整。

具体的利率可以去购房城市的住房公积金官网查询。此外，还要注意还款方式的选择，目前国内常用两种，一种是等额本金，另一种则是等额本息。其中，等额本息关键词在“本息”上，指每月还款额固定，简称等额还款。

而等额本金的关键词在“本金”上，就是每月固定还相同数量的本金，所以，首月还款总金额较大，因为本金多，还要还部分利息，加起来的还款额比较大，但因后面本金越还越少，自然利息也越来越少，所以每月的还款金额会逐月减少，简称为递减还款。从整个贷款周期来看，等额本金比等额本息更节省利息支出。从还款压力来看，等额本金刚开始还款的压力较大，但压力也逐月递减的，递减金额视你的总贷款金额而定。

至于选择何种贷款方式，也是看你现在的资金紧张程度，如果现阶段你手里现金流比较充沛，那选择等额本金比较好，因为总体是节约利息的。如果你现在手里资金紧张，那就选择等额本息还款，以后每月的还款额是固定的。比如一套300万的房子，你首付100万，如果仅用商业贷款200万的话，为期30年，若再用等额本息方式还款的话，每月要还1万多。 等额本金还款的话，首页要还13300多，不过以后每月的还款额是逐月递减的。

由于现在贷款买房实际上是加了不小的杠杆。但只要是贷款买房了，未来每个月都要还月供，你未来的收入的一部分就是为了养房子，你会被戏称为房奴，即为房子工作的人，压力肯定是不小的。一旦未来房价下跌或者失业断供，后果都是比较可怕的，严重的很可能会被银行收回房子或进行拍卖抵债。

我有个朋友小波，在四线城市有一套房产，本来他家经济条件不错的，但今年遭遇疫情工作不顺利，他所在的企业几经折腾还是倒闭了，偏偏在他失业之时，他母亲又重病，现在没法只能卖房子，但是他们那个小城的房子不好卖，需求不足，现在价格降了些还是卖不出，都大半年了，依旧无人问津，还是精装修的房子。这就是现金流不充沛，急需现金流的情况。这里提醒一句，如果有家庭成员身体不好的，建议还是少付一些首付款吧，多留点现金流应急。

三，首付多寡与利息的考量贷款买房，利息问题是必须考虑的重要因素。银行借钱给我们，是用我们买来的住房作抵押，即便房子交付给你使用后，房产证还是押在银行的，你基本看不到原件，只能拿到个复印件。一般情况下，购房者向银行申请贷款——银行审批通过——放款——购房者收款后再支付购房款——购房者每月向银行还本付息，直到期满为止。

这其中，利率高低就很重要了，因为直接影响到我们未来付息的多少，这也是我们购房的成本问题。另外，结合当下国际国内的货币宽松大环境来看，长周期的房贷有一定的好处。在央行放水、货币贬值、物价上涨、通货膨胀等因素下，长期来看，贷款是占了些便宜的。

未来不排除有零利率和负利率的可能。而长周期贷款的好处就在于把利息成本摊低，让时间来减轻压力，让银行承担实际债务。 比如，现在多很多人来说，一个月七八千的月供压力会很大，但在十几年后，随着通胀、货币贬值等因素叠加后，货币的实际购买力缩水降低，到那时，七八千的房贷压力，可能对你而言就是小菜一碟，只占你的一小部分收入罢了，还款压力根本不是个事。

综上所述：在低利率环境下，长周期的住房贷款也是一个对抗通胀和货币贬值的方式，因此，在自身条件允许，综合上述因素考量，选择最适合自己当下现状且能让未来过得相对舒适的房贷策略，才最为明智。