我是农村资金互助社的社员,我能担保和贷款吗
资金社经银行业监理机构批准乡(镇)、行政村农民和农村小自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
借款人做互助社贷款不还,其还在外包工程,担保人该怎么办
1实没有偿还能力的，与贷款进行协商展还款期间或者分期归
2、如果贷款机构到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。
3、法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。
4、贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。
5、有能力而拒不执行的情况下，涉嫌拒不执行判决、裁定罪。
互助性担保机构
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《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（下称《若干意见》）第十三条规定：“支持非公有制经济设立商业性或互助性信用担保机构。”互助性信用担保机构简称“互保机构”，是解决非公有制企业特别是中小企业融资难的一种好办法，值得大力推广。
支持互保机构是一大政策突破。在过去，互保贷款从未受到支持，有时还被视为集体骗贷，政策法令没有松过口。其实，互保贷款民间已经流行，甚至古已有之。《若干意见》把它列入，这的确是党和国家对非公有制经济发展的进一步鼓励支持。
互保机构使中小企业融资相对容易。中小企业拿不出什么东西可供抵押，甚至，或因实力弱小或因出世不久尚无信用记录，商业性担保机构也很难愿意为他们担保。互相担保，或因为亲戚，或因为邻里，或因为同业同行等亲缘、地缘、业缘而相互了解、相互信任，因为相互需要进而相互担保。正所谓：“亲为亲，邻为邻，和尚维护出家人。”只要国家支持，银行贯彻，有信用的中小企业解决互相担保比解决抵押和商业担保要相对容易。
互保机构还会减少中小企业的融资成本。商业担保的担保费并不低，一般为年3％，有时还很高，高到年10％以上。互保机构完全可以通过协商只互收极低的担保手续费甚至不收。
互保机构还会减少银行风险。商业性担保有时是银行与担保机构共担风险。互保机构能使银行风险更小。国人好面子，尤其不愿在亲戚、邻居、同行面前丢面子。即使互保贷款中有人不还，银行风险也小。比如，10个企业互保10笔贷款，有两家无力还贷或无信不还，其他8家有为其还款的义务。若是单独每家对银行，有两家不还则银行的风险就高达20％（假定10笔贷款都是等额的）。
互保机构有上述的几项优点，真是值得大力推广。浙江省杭州市萧山区新街镇的担保公司，就是一家办得不错的互保性信用担保机构。他们的特点是“会员制、封闭型、社区化、小额度、非盈利”。担保公司的会员又是股东，加入时须出资5万到20万元不等。互保公司为每一会员的担保最高限额不超过出资额的5倍。贷款时，会员还须向互保公司提供资产反担保。贷款只收取1‰的手续费，公司没有正式工作人员，是非盈利机构。2001年新建时仅9家会员，现已发展到33家。注册资本金从88万增加到1080万元。为会员累计担保441笔2．08亿元的贷款，笔笔到期还本还息。为萧山市的非公有制经济发展做出了重大贡献。笔者认为，互保机构不一定是长期的或常设的，也不一定要资本金。只要政策允许、银行实施，十来家企业一次性的互相担保贷多少笔款，全部本息还清之后即行解散也未尝不可。
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农村商业银行营业时间
周一至周五上午8：30（或9：00）至下午17：30（或16：30，双休日及法定节假日上午9：00至下午17：00；对公业务营业时间为周一至周五上午8:30-12:00 下午14：00-17：30，双休日不办理对公业务。
私人业务，每周一到周五，时间为早晨9:00到下午5:00营业。周六上班时间为早晨10:00到下午4:00营业，节假日休息。 扩展资料 第四十九条 商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。
第五十条 商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。
第五十一条 商业银行应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。
第五十二条 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：
（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；
（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；
（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；
（四）在其他经济组织兼职；
（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
第五十三条 商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。
参考资料:法律法规网▬中华人民共和国商业银行法
中小企业互助担保产生的背景
没想到商会居然起到这么大的作用，要任何抵押物，只是在商会名义的推荐下就拿到了企业急需扩大规模的贷款。”北京某中小建材物流企业的负责人王先生兴奋地告诉《中国产经新闻》记者。
王先生所说的商会就是如同杭州企业商会、福建闽商商会、山东商会等众多在京的商会组织中的一个。“民营经济的快速发展，商会组织将会成为中小企业与金融机构之间的一道坚实桥梁。”北京台州商会会长罗晓明在接受《中国产经新闻》记者采访时告诉记者。
据有关资料显示，目前我国的中小企业数量庞大，占企业总数的99%，贡献了全国60%的GDP。中小企业已经成为经济发展的主力军，然而其融资难的问题却一直没有找到有效的解决途径。据《中国产经新闻》记者了解，中小企业由于经营规模不大，业绩不稳定，容易给投资者带来较大的风险。而企业资产少、抵押难，是制约贷款发放的最大瓶颈。
“其实，大量中小企业所需的金融服务让银行垂涎欲滴。”北京银行(10.13,-0.05,-0.49%)有关负责人告诉《中国产经新闻》记者，虽然金融机构对中小企业颇有兴趣，但信息不对称等问题使银行无法准确判断企业存在多大还款隐患，而给小企业贷款与放款多少等问题也困扰着各金融机构。
“企业内部结构不健全导致的诚信度偏差等问题都是导致中小企业融资难的主要症结。”罗晓明认为，将两者如何实现有效对接，是各方一直致力探索的方向。
事实上，如何破解中小企业贷款的问题一直备受各方关注，特别是在近年来无论从中央到地方都在尝试各种办法和努力，然而效果却不尽理想。
“呼吁与措施也不断地出台，相比之前来说是了些明显改善，但是中小企业贷款难的问题始终困扰着中小企业与民营经济的发展。”一位不愿具名的行业负责人告诉《中国产经新闻》记者，如何打破困扰双方的融资瓶颈才是打通资本流转渠道关键所在。
最近，一个新的合作模式或将为中小企业融资难带来曙光，杭州银行北京分行与浙江台州商会、杭州企业商会、福建闽商商会、山东商会等众多在京商会建立了合作关系。
据了解，该行北京分行与商会建立联动机制，从商会发展会员单位再到银行发展客户，“联动”无处不在。比如，商会在推荐优质企业的同时，也会将存在的问题一并报给银行，然后银行再通过专业的风险管控程序，对企业进行全面的调查。
在合作中，商会推荐筛选出来会员企业给杭州银行北京分行，而银行在调查会员时向商会了解申请人的各方面“软信息”，结合银行收集的“硬信息”，便可快速准确地完成贷款审批。
事实上，商会搭台，银行与企业唱戏的模式早2007年就开始尝试。此年7月，北京台州商会与北京农村商业银行签署了银企合作协议，为商会会员融资开通了渠道，提供了便利。
这一行动，开创了我国民间商会与银行合作的先河。数年来，该商会通过这一平台已为会员企业融资近亿元。同时，商会积极开拓商路，为会员寻找商机。该会员企业通过商会活动，在全国各地落实数个总投资额达几千万元的项目。
“我们台州商会把银企合作拓宽商会会员融资的绿色通道作为突破口和着力点，充分发挥商会组织的力量，加强银行和金融机构的联系力度。”罗晓明强调，“随着民营经济的快速发展，商会组织将会成为中小企业与金融机构之间的一道坚实桥梁。”
商会担保、银行与中小企业的“联姻”，似乎成为时下最为常见的融资方式，然而这样的方式也同样存在风险。
“商会与企业有着共同的利益，这些企业要么来自同一地域，要么来自同一行业。”北京资本策划研究所融资渠道研究员李海天在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，这样不但会造成了行业或地域过于集中增加贷款风险，随着商会担保贷款，还会演变成企业之间互相担保贷款。
据记者调查了解，商会作为非营利性机构，其经济来源非常有限，主要靠会员会费及新会员入会费来运营。“这使得一旦出现贷款违约，赔偿金的支付将存在困难，商会本身负担不起这笔资金，而企业也不愿意承担。就容易出现联而不保的现象。”李海天认为，从商会担保贷款的情况来看，发生不良贷款风险后，银行有权向联合担保的任何一个单位索要所贷款项的全额赔偿。由于完全是建立在一种对企业的信任基础上，形成的一种互助关系，这笔赔偿金是任何一个企业都不愿承担的。所以，各金融机构与商会组织还需谨慎对待。
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