mgc受托支付管理办法:根据流动资金管理mgc暂行办法规定,mgc人应当采用受托支付方式情况有哪些

爱卡网总监 · 发表于 2020-2-26 16:07:19

根据流动资金管理mgc暂行办法规定,mgc人应当采用受托支付方式情况有哪些

《中国银监会办公厅关于印发三个办法一个指引有关指标口径及流贷受托支付标准的通知》（银监办发2011年第142号）。

银行mgc的受托支付制度是一种不好的制度吗

受托支付是mgc资金的一种支付方式，指mgc人根据借款人的提款申请和支付委托，将mgc资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，有助于提高商业银行强化科学的mgc全流程管理mgc发放的质量。

流动资金mgc暂行管理办法受托支付标准是多少

（一）设置较高支付起始金额。由于目前银监会《流动资金mgc管理暂行办法》中对mgc受托支付起始金额未明确进行规定，支付对象明确且单笔支付金额较大，原则上应采用mgc人受托支付方式”参照制定管理办法及操作规程中对流动资金mgc受托支付金额起点参差不齐的现状，客观上给少数银行有意设臵较高的受托支付起始金额以规避新规留下了空间。如中行江西省分行制定的《中国银行股份有限公司江西省分行流动资金mgc发放审核实施细则（2010年版）》规定。支付对象明确且单笔支付金额超过5000万元人民币“总行级重点客户的单笔支付金额超过1亿元人民币应采取受托支付方式，银监会《固定资产mgc管理暂行办法》中规定。单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的mgc资金支付，应采取用mgc人受托支付方式“银监会固定资产mgc管理办法尚且将500万元定为，又如交通银行总行对流动资金mgc起始金额定为”各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额“（二）提供虚假购销合同办理受托支付“一些基层银行对借款人提供的受托支付资料审核不严格，有的仅凭借款人提供一份虚假《购销合同》便予办理mgc人受托支付。造成信贷资金被挪用”该部仅凭一份借款人提供的《购销合同》便办理受托支付。借款人在放款当天和次日分2笔将上述资金转至上述《购销合同》供货方江西画眉坳钨业有限公司在农业银行兴国古龙岗分理处开户的账号上。3月16日又将上述资金划回借款人在农行南昌市青山湖支行营业部账上。一方面借款人提供虚假《购销合同》达成形式上的受托支付条件。另一方面银行未对受托支付其他资料进行严格审核。最终造成该笔信贷资金被挪作他用；（三）化整为零逃避受托支付。具体表现形式为借款人在mgc人受托支付金额限额内，在短期内划至同一交易对手账户，以达到规避mgc人受托支付、甚至提银行信贷资金的目的，该《流动资金mgc合同》第七条规定。单笔支付金额超过1000万元的采用mgc人受托支付方式，借款人分别于2010年3月9日转出1笔金额900万元和2010年3月10日分2笔转出700、400万元，共计2000万元至交易对手江西宏润建材有限公司账户上，又如江西西河机械厂向交行办理1500万元的固定资产mgc。2010年3月18日借款人向交行开出一份提款申请书“支付方式为自主支付。mgc全额转入借款人在交行的基本账户，2010年3月23日、3月24日和3月25日借款人分三次各将100万元支付给其关联企业江西西河实业发展有限公司用于归还他行借款。（四）提供虚假垫款资料办理受托支付，借款人向mgc人提供虚假的第三方企业为其垫款的证明资料。银行未对企业间的真实借贷关系进行审核，办理了mgc人受托支付，将信贷资金划至假的垫款企业。使企业轻而易举地提银行信贷资金。2010年1月6日借款人向mgc人提供一份银行进账单复印件，要求支用授信额度内mgc2亿元，借款人当天便将上述资金采用受托支付划转至第三方垫款企业——上海绿地集团江西申江臵业有限公司，借款人提供的银行进账单反映的资金划拨关系不存在。在银行查询不到此张进账单。提供了虚假的银行进账单办理受托支付。（五）提供虚假购房合同办理受托支付。金额低的多，从而导致一些借款人将本属固定资产mgc的项目作为流动资金mgc进行申报、审批。2010年4月2日、6日、5月26日借款人分3笔支用7000万元，并将上述信贷资金以自主支付方式转出，金额分别为1000、1000和5000万元。

如何规避受托支付

（一）设置较高支付起始金额。由于目前银监会《流动资金mgc管理暂行办法》中对mgc受托支付起始金额未明确进行规定，仅在该办法第二十六条规定“支付对象明确且单笔支付金额较大，原则上应采用mgc人受托支付方式”，造成各行对该办法理解不一，参照制定管理办法及操作规程中对流动资金mgc受托支付金额起点参差不齐的现状。客观上给少数银行有意设臵较高的受托支付起始金额以规避新规留下了空间。如中行江西省分行制定的《中国银行股份有限公司江西省分行流动资金mgc发放审核实施细则（2010年版）》规定“支付对象明确且单笔支付金额超过5000万元人民币，总行级重点客户的单笔支付金额超过1亿元人民币应采取受托支付方式”。比较而言，银监会《固定资产mgc管理暂行办法》中规定“单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的mgc资金支付，应采取用mgc人受托支付方式”。银监会固定资产mgc管理办法尚且将500万元定为“金额较大”，而该分行流动资金mgc却将5000万元甚至10000万元界定为“金额较大”，又如交通银行总行对流动资金mgc起始金额定为“各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。现阶段暂定最高限额为3000万元人民币”，上述规定显然与银监会规定相悖。（二）提供虚假购销合同办理受托支付。一些基层银行对借款人提供的受托支付资料审核不严格。有的仅凭借款人提供一份虚假《购销合同》便予办理mgc人受托支付，造成信贷资金被挪用。如2010年3月12日江西稀有稀土金属钨业集团有限公司在中行江西省分行公司业务部借款7000万元。该部仅凭一份借款人提供的《购销合同》便办理受托支付。借款人在放款当天和次日分2笔将上述资金转至上述《购销合同》供货方江西画眉坳钨业有限公司在农业银行兴国古龙岗分理处开户的账号上；3月16日又将上述资金划回借款人在农行南昌市青山湖支行营业部账上。从该案例可以看出，一方面借款人提供虚假《购销合同》达成形式上的受托支付条件，以最终实现mgc自主支用的目的，另一方面银行未对受托支付其他资料进行严格审核，最终造成该笔信贷资金被挪作他用。（三）化整为零逃避受托支付。具体表现形式为借款人在mgc人受托支付金额限额内，将信贷资金分多笔，在短期内划至同一交易对手账户，以达到规避mgc人受托支付、甚至提银行信贷资金的目的。如江西中恒建设集团公司2010年3月8日在中行江西省分行公司业务部借款2000万元，该《流动资金mgc合同》第七条规定“单笔支付金额超过1000万元的采用mgc人受托支付方式”。借款人分别于2010年3月9日转出1笔金额900万元和2010年3月10日分2笔转出700、400万元，共计2000万元至交易对手江西宏润建材有限公司账户上。又如江西西河机械厂向交行办理1500万元的固定资产mgc，项目总投资为2000万元。2010年3月18日借款人向交行开出一份提款申请书，金额1500万元，支付方式为自主支付，mgc全额转入借款人在交行的基本账户。2010年3月23日、3月24日和3月25日借款人分三次各将100万元支付给其关联企业江西西河实业发展有限公司用于归还他行借款。（四）提供虚假垫款资料办理受托支付。借款人向mgc人提供虚假的第三方企业为其垫款的证明资料，办理mgc人受托支付，银行未对企业间的真实借贷关系进行审核，办理了mgc人受托支付，将信贷资金划至假的垫款企业，导致信贷资金用途改变，使企业轻而易举地提银行信贷资金。如2009年12月2日江西绿地前湖臵业有限公司向建行南昌城建支行借款5亿元。2010年1月6日借款人向mgc人提供一份银行进账单复印件，作为第三方代为垫款的依据，要求支用授信额度内mgc2亿元。借款人当天便将上述资金采用受托支付划转至第三方垫款企业——上海绿地集团江西申江臵业有限公司。而实际上，借款人提供的银行进账单反映的资金划拨关系不存在，在银行查询不到此张进账单。由此可见，借款人为掩盖其真实用途，提供了虚假的银行进账单办理受托支付。（五）提供虚假购房合同办理受托支付。具体表现为一些基层银行对私客户经理对借款人提供的受托支付资料真实性审核不严，mgc人受托支付审核流于形式，对借款人真实mgc用途并不掌握。如借款人罗军于2010年3月16日在中行南昌市南湖支行借款20万元，期限1年，借款用途为购买二手房。借款人罗军提供虚假《购房合同》及房屋所有人朱炳顺产权证明办理受托支付，而实际并未办理房屋交割手续，并且mgc人将全部信贷资金一次性提现，其真实用途难以确定。（六）固贷变身流贷规避受托支付。由于各行可自行设臵流动资金mgc受托支付起始金额，而银监会规定的固定资产mgc受托支付起始金额比各行可自行设臵的流动资金mgc受托支付起始金额低的多，从而导致一些借款人将本属固定资产mgc的项目作为流动资金mgc进行申报、审批。如赣州市土地收购储备中心2010年1月29日向交行南昌分行业务拓展一部mgc1亿元，期限两年，用途为收储土地。2010年4月2日、6日、5月26日借款人分3笔支用7000万元，并将上述信贷资金以自主支付方式转出，金额分别为1000、1000和5000万元，如该笔mgc按固定资产mgc办理，其支付方式应按mgc人受托支付。

银行mgc受托支付需要注意什么？

银行mgc受托支付需要注意：1、直接mgc发放行信贷资产安全角度每笔mgc的发放与否，是银行自身风险收益衡量后的结果。受托支付能较好让企业根据资金的申请用途进行使用，保证贸易背景的真实性，实际的资金流转更可能符合银行预先评估，mgc偿还能力更可预见。2、从监管角度银行并不会仅仅因为个人、法人可以偿还mgc，银行服务实体经济的角色定位以及监管需求，人行宏观经济调控需求等这些看得见的手都会对金融资产的流动，受托支付可以防止mgc资金进入股市，这是打造金融生态环境的必要措施。3、实际操作中风险和收益是永恒的博弈和共舞，很多银行会根据自身对终极还款风险的判断，甚至第二还款来源变现能力的判断灵活行事，扩展资料需要注意的问题受托支付存在好处受托支付有助于提高商业银行强化科学的mgc全流程管理mgc发放的质量。

公司向银行mgc，受托支付是什么意思

受托支付是mgc资金的一种支付方式，指mgc人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将mgc资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。受托支付目前适用的情况是：mgc资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。有助于提高商业银行强化科学的mgc全流程管理mgc发放的质量，可以真正实现mgc管理商业银行增强mgc风险管理模式从粗放型走向精细化。扩展资料银行mgc的mgc方式有以下：中小企业获得银行mgc的技巧，取得中小企业担保机构的支持。1.创业mgc具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项mgc。根据个人的资源状况和偿还能力，2.抵押mgc对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费mgc用于创业。抵押mgc金额一般不超过抵押物评估价的70%，向银行申请商用房mgc。

银行mgc受托支付需要注意什么？？？

银行mgc受托支付需要注意：1、直接mgc发行银行信贷资产安全每笔mgc是否发放，都是银行自身风险收益衡量的结果。委托支付可以更好地使企业根据申请用途使用资金，保证交易背景的真实性，实际资金流动更容易达到银行的预评估，mgc偿还能力更具可预见性。2、从监督的角度看银行不会因为个人和法人能够偿还mgc而无缘无故放贷；银行在服务实体经济和监管需求方面的作用，中国人民银行等有形之手对宏观经济调控的需求，将对金融资产流动、行业操纵和安全提出诸多要求。委托支付可以防止mgc资金进入股市，非法进入住房市场，这是营造金融生态环境的必要措施。3、实际操作中风险和回报是永恒的游戏和舞蹈。许多银行根据自己对最终还款风险的判断，甚至对第二还款来源的流动性的判断，注意事项委托付款利益委托付款有利于提高mgc管理全过程的质量，真正实现了mgc风险管理模式由粗放型向精细型的提升。显性风险与收益均衡的博弈首先，在降低mgc挪用风险的同时。