制造业企业技术提升支持贷款（我是新手，我公司是制造业，要向银行贷款，要我编制报表，我应该怎么做呢？）

2019年全国“两会”期间提出的推动制高质量发展，并将制造业等行业现行16%的税率降至13%，同时也鼓励银行增加制造业中长期贷款和信用贷款，对银行以及制造业企业将更加利好，税率负担的下降，将使更多的制造业企业实现盈利，增加信贷资源，也有利于银行更好地支持制造业。

1 树立以“客户为中心”的科学发展观念

因制造业的产品门类繁多、子行业情况复杂、不同企业经营参差不齐的情况，使银行目前对制造业信贷业务出现不愿做、不敢做、不会做的情况，存在较大的主观畏难、惯性从紧、机械套用政策条件办理业务等情况。

因此要求银行转变观念，树立以“客户为中心”的科学发展理念，以满足客户需求为出发点，探索制造业信贷市场的支持路径，同时强化学习、主动作为，顺应当前制造业的金融需求特点和变化趋势，及时调整自身经营策略，灵活运用产品服务客户，加速推进对优质制造业客户的金融支持。

2 加强创新配套支持制造业信贷发展

(1)加速产品创新配套

银行可充分利用金融科技技术，根据制造业客户的融资需求特点，搭建的制造业转型升级融资产品体系。如大型商业银行规模大，资金优势明显，且具有境内外联动的优势特点，可创新产品及配套服务大型企业的跨国并购以及资金安排、金融服务需求。

围绕大型核心企业有效地设计不同的产业链条融资产品，提供全面的金融服务，解决产业链条上企业的融资需求。针对制造业小额贷款需求和企业经营的新特点，可利用工商、税务、海关等第三方机构的系统平台数据，积极开发配套相应的税务贷款、退税贷款、政府补贴贷款等融资产品。

 (2)担保方式创新配套

有效进行担保创新配套，加大产业供应链金融的发展力度，由实力良好的供应链核心企业提供担保或回购作为增信措施，提升制造链条的信贷可获得性。根据非上市企业股权、专利、知识产权质押的不同特点和管理办法，有效地创新设计以非上市企业股权、专利、知识产权进行质押担保的管理办法。

(3)加强与外部专家、机构咨询合作

银行无法熟知制造业中不同细分领域的生产经营情况，可积极与业内专家学者、行业协会、专业咨询机构、科研院校等外部机构的互动交流，了解细分行业的工艺技术、经营特征及行业发展动态。在具体项目贷款上，可以引入第三方具有一定资质要求的外部机构或专家参与项目咨询评估，分析项目的市场和效益情况、项目的经营偿债能力情况，出具相关的项目评估意见，为项目贷款决策提供参考。

(4)业务流程改革创新

要构建制造业客户贷款的评审绿色通道，在营销上，大客户要提级营销直接发起业务，缩短业务流程。在业务调查评审上，要针对制造业不同的行业特点，优化融资业务调查标准，着重经营真实性、市场持续性、融资还款可靠分析，允许优质制造业客户一定金额内的项目贷款无须提供项目可研且并可免于评估，在把控好关键风险点的前提下简化评审流程，全面提升业务评审效率。

3 多渠道加快推动制造业信贷发展

制造业具有企业沿产业链分布以及产业集聚的特点，为此商业银行发展制造业信贷业务，可以结合区域制造业及经济发展战略，从产业链的上下游客户、产业集聚区空间分布、政策带动效应拓展入手，从而加快制造业信贷业务发展。

(1)围绕产业发展方向及链条延伸，确定目标市场

《中国制造2025》等相关政策规划，已明确总体的制造业发展方向，同时各地政府也因地制宜，出台地方发展战略，银行须结合国家和地方的相关政策规划情况，主动与政府相关职能部门对接，详细调查分析当地市场，制定业务发展规划。

同时制造业普遍出现上下游企业围绕核心企业形成合作紧密的生态圈，银行可以沿产业链的分工与合作关系，延伸挖掘产业链上有价值的客户，对供应链上游客户的融资需求择优介入。

(2)围绕区域经济特点，锁定营销方向

当前我国区域经济的发展存在较大的差异性，在产业布局上也形成梯度发展的态势。银行根据各地产业发展的重点方面，自上而下地实施差异化指导，根据区域协调发展的战略布局，综合制造业发展规划、区域资源禀赋、融资业务发展现状，因地制宜地开展精准营销。

(3)围绕降税减负等政策方向，深度挖掘市场

当前因经济下行，制造业客户经营情况困难。银行因为大部分制造业企业的利润低，盈利情况难以覆盖贷款利息，对银行贷款未能有效保障，而出现制造业信贷投放障碍。但随着国家进一步降低制造业税率、降低社保费率、加速固定资产折旧的优惠政策出台，给实体经济制造业让利，客户的利润空间增加，经营活力增加，企业的融资偿付能力增强。

4 推行专业支行治贷模式

根据各地区不同的制造业特点，构建制造业细分行业的特色支行经营模式，即某一支行专门就某一行业进行研究，能够集中力量把某行业的特征和趋势分析透彻，并形成自身的经营优势，区域内该行业的业务均由该支行牵头发起和管理，推行专营机构治贷，达到整体防控风险的目标。要打造一支具备精深专业能力的信贷专家队伍，加强对区域内特色行业、产业的研究，在制造业客户营销、服务方案设计、风险防控等方面提供专业的意见。并根据区域经济及制造业行业、客户的特点，探索建立自上而下细分行业限额管理的风控体系。

5 加强人员培训指导

积极组织员工参加制造业各行业前沿会议，增加银行各层面对行业最新的行情了解，并定期加强与科研机构、行业协会合作沟通，建立定期培训机制，帮助信贷人员掌握好服务制造业客户必要的政策、产品和技能，指导分行选择优质客户，正确识别风险。