花呗借呗用用是不是对信用卡不好（四、关于信用）

随着支的普及，使呗、借呗的用户越来越多了。那么，花借呗到底有什么区别呢？

花呗是金服推出的一款消费信贷产品，最高消费额度5万元。可以预支蚂蚁花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。借呗是支付宝推出的一款贷款服务，最高额度30万元，最长还款期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。二者的区别是：花呗只能用于消费支付，没有预借功能；而借呗可以申请放款到支付宝账户余额或银行卡，提现使用。

在市面上靠谱的大品牌中，除了花呗、借呗以外，度小满金融旗下的有钱花也是个不错的选择。有钱花申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起（以有钱花APP借款页面显示为准），借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求（点击进入有钱花官方了解更多）。

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重要的事情先说：

不同的芝麻信用分，可以得到不同的额度和利率，引导大家关注自己的信用，分数是量化的概念，更直观，更容易被大家接受，能看到信用分的成长。

一、关于利率

听说不同的客户群体可以获得不同的利率、花呗分期费率，如果是日息万3.5，年化利率就是12.78%。银行贷款的话，大银行短期消费贷款大概4%左右，小行大概6%左右。

二、关于方便

有一回真的急用钱，几个银行app都点不出来，借呗和微粒贷可以点出来，可以直接转入银行卡，真心方便。银行的模型受限于数据源，我仔细看了一下，有些省份的公积金、个税数据接入了银行，有些省份没有，导致特定的贷款模型，不是全国通用的。

三、关于透支免息期

花呗的规则很简单，很容易明白，这个月花的钱，下个月还，还款日支持有条件的修改，我可以设定成发工资以后的日子，匹配我自己的收入支出现金流。

如果是信用卡，我随便拿一个我的信用卡账单出来看，账单周期跨度是：9.18-10.17，最后还款日是11.11，最早一笔消费自9.18-11.11，一共是54天，最晚的一笔消费是10.17-11.11，免息期是25天。所以免息期是25-54天，平均天数是40天。

相差了一倍！比如有3个信用卡，轮流使用，每次挑账单周期有利于我的卡来刷，基本能混到个40天以上的免息期。缺点是麻烦，要记得太多的事情。就算不记得也不要紧，至少也可以25天免息。

就是，你为啥要用花呗，就是因为可以先欠着咯？!那为什么不选一个可以欠得更久的？对吧！

四、关于信用

信用好不好，会影响贷款，影响出国，影响很多事情。这些年，银行、银监、人行花了好大力气，告诉老百姓，这个道理。但是到底什么叫信用好？什么叫信用不好？影响贷款的程度是多少？是一个很空虚的概念。个人跑去银行申请房贷，银行说，你信用不好，审批不通过。这个事情他才知道自己信用记录有问题。那咱们不能事先预防吗？

芝麻信用分，不管它的算法是科学还是不科学，想法是好的。用直观的数值告诉你，信用分是多少，涨了跌了，比别人高还是低，数字是可以相互比较的。数字与结果挂钩，与贷款额度、利率挂钩了，你就明白这个信用如何影响自己的贷款了。体验的过程，大家就能明白了，信用的确重要啊，这样做了以后，比一味说教，效果要好，比一锤子敲死房贷审批，要来得更有前瞻性。别等到房子买不了了，才开始重视这个事情，就太晚了。

这个大概就是监管部门说的“普而不惠”吧。的确精辟。

最新的宝借权协议中，目前借呗是会上个信的，所以这是会影响卡申请的。

借呗和花呗日利率都是万分之五，等同于信用卡。借呗额度比花呗高一倍左右，但没有免息期，借款后即时计算利息。花呗和信用卡一样有个账单期，账单期内都是免息的。所以，一般优先用花呗。

借呗，就是现金贷。直接借给你现金，从借钱的当天就开始计算利息。而花呗，本质上和信用卡是一样的。有30天~50天的免息期，免息期内不需要支付利息。但是，如果你分期，那就需要考虑一下借钱的成本了。

花呗是类似于线上虚拟的信用卡，花多少还多少，不会上征信，但借呗不一样，借呗属于信用贷款，是会上报央行征信的，如果你频繁使用这种方法进行借贷，那么你的征信报告将一塌糊涂，全是小额的贷款记录，对于你以后买房这些操作会有一定的影响。
如今也有不少银行在客户申请贷款前，不仅会看征信报告，大数据信用报告也会作为参考标准，所以大家在申贷前，要了解自己的大数据信用是否对申贷产生影响，可以通过微信搜索周知查查询自己的个人征信。