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额本息”还款；
公式：贷款额=月还款额*1-(1+月利)^-还款月数】/月利率
20000=1180.95*【1-(1+月利率)^-24】/月利率
月利率=3.00001%
年利率=36%
年利率高于24%，不算合理的利率。
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