网贷平台优缺点（p2p模型的优缺点）

爱卡网小编 · 发表于 2020-11-25 15:45:57

四大系P2P网贷平台有哪些优缺点
1、银行系

银行系平台指的是与银行联合或者以银行为背景的P2P网贷平台，这类平台可以利用银行的优势充分发挥团队以及资本的实力。据悉，全国网贷行业中已经有超过十多家银行涉足P2P领域，正式上线有9家。

优点：资金雄厚，金融经验丰富，强大的公信力使得其极易获得公众的认可，大而不倒安全指数高。

缺点：由于该类平台与银行有着千丝万缕的关系，其投资产品不可避免地带有银行理财产品的特征，如时间长、收益低、资金流动性不强。而且与银行合作的平台需要长期使用大量资金进行资本运作，平台的风险也有加大的可能。

2、国资系平台

国资系平台指的是与国企合作或者以国企为股东背景的P2P网贷平台，他们凭借着“干爹”的实力也实现了增信的作用。

优点：实力雄厚，背景强，操作规范，安全性也相对较高。

缺点：年化收益偏低，项目透明度不高、操作体验不够好、在运作机制上较为繁琐等，而这些也将成为制约国资系平台进一步发展的因素。

3、上市系平台

上市系平台指的是有上市公司入股的P2P网贷平台，其经营管理的规范性比较强。而上市公司跨界上市p2p公司业务，对于企业及行业的影响最直接的反应在资本市场。

优点：有一定背景，可以在一定的时间进行刚性兑付，风险相对比较低。

缺点：上市公司控股实权的真实性有待考究，由于上市系都在某个地方具有相对垄断某个行业的核心企业，所以在互联网金融领域上市公司的战略思维还有待提高。

4、民营系平台

民营系P2P平台指的是个人或私企自主开发的P2P网贷平台，门槛最低，一般50或者100元起投，但收益相对较高。

优点：为了在行业的激烈竞争中站稳脚跟，平台的项目资产比较优质，收益高，有规模，有强大的资金流，人气较高，发展潜力巨大，互联网思维较为先进，能够随时把握政策和市场的动态。

缺点：大多数民营系网贷平台的风控能力不强，风控流程相对而言不够完善。
综合分析 P2P网贷的优点与缺点都有哪些
程序更加方便快
　　　　网络操作让传理财方式简化很多，经过较为简单的步骤，就可以很快完成认证与清算等流程，双方只要通过网络就可以实现最方便的操作。
　　　　高收益率
　　　　 P2P网贷的收益率也是非常可观的，相比较普通银行3%的利率，P2P网贷平台的利率高达8%至12%的利率，远远要高过其他利率。
　　　　风险高
　　　　相比较传统理财方式，这种P2P理财方式的风险要大得多，因为没有诸如银行要求的各种严格要求，对资质与能力进行较为严格的审查与核查，网络中因为资质审查过于简单，因此其风险也要大得多。
　　　　大额贷款风险大
　　　　因为P2P网贷风险性相对较大，制度规范不够健全，因此在P2P网贷中可以进行小额资金的贷款，如果是较大金额的话，如果是被某些非法平台利用的话，可能会有一些很大的麻烦。
　　　　

p2p模型的优缺点
一P2P网贷行业的优势
　　P2P网贷行业是一个新兴行业，自身商业模式改变很，可以快速的适应市场和客户。但是P2P网贷企业也遇到了很多企业面临的问题，例如成本、效率、风险、用户、市场等。
　　1)大数据风控优势
　　P2P网贷成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势，很多P2P网贷企业高薪聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计其风险管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭，很多模型拿不到数据，所以其效果并不好。
　　其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查，抵押品／质押品真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据，P2P网贷行业大数据风控，任重导远。
　　2）技术优势
　　P2P行业技术主要优势，很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道，如果P2P企业自身系统建设良好，大部分资金可以从线上获得，大多数金融交易可以通过线上完成，其企业的经营成本将会大幅度下降，P2P企业技术优势就会转化为成本效率优势。
　　任何一个P2P网贷企业如果达到一个经营成本临界点（即其运营费用与收入比小于30%），就意味着P2P网贷企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生威胁。
　　3）运营效率优势
　　大部分P2P网贷企业员工年龄较年轻，整个行业正处于野蛮发展阶段，企业内部管理偏向互联网企业，内部消耗较小，员工承担多种角色，执行力较高。P2P网贷企业人员工作效率高，其人才资本收益水平也较高，相对金融企业，具有较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起，据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P网贷行业，包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理，过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P网贷企业到银行员工，其最大到感受就是节奏快，效率高，大家工作积极，企业合力大，生命力旺盛。
　　4）用户优势
　　未来消费主体是80、90后，他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢网上理财和消费，其用户基础大（80、90后总体人数超过3亿），线上获客成本低，有利于短时间获得大量客户，并且形成消费规模。
　　P2P网贷企业的定位就是线上获得客户，通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P网贷平台可以跨地域经营，中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户，相对金融行业，其客户没有区域限制，获客成本低，未来客户成长性好，客户群大，P2P网贷行业具有先天的获客优势。
　　5）牌照概念
　　中国最缺的就是资源，任何需要资源控制的行业都很有商业机会。第三方支付拍照的价格已经涨到了3亿元，考虑到P2P网贷可以实现直接融资，进入供应链金融、产业金融、消费金融企业，未来P2P网贷行业的牌照价格应该在5亿以上，这也是为何很多上市公司收购P2P行业的原因，也是很多P2P网贷企业不断出现的原因。
　　很多产业资本很看P2P网贷企业，一个原因就是其金融牌照，未来其金融牌照的想象空间巨大。
　　6）成本优势
　　同传统金融企业相比，P2P网贷没有太多商业网点，大部分产品推广通过线上进行，人员支出和市场支出相对比较低。产品推广多集中在线上，其成本比线下推广降低70%以上，可以充分利用其技术优势，形成规模用户效应，运营成本优势明显。
　　切忌P2P网贷行业不要投入过多线下资源，因为其成本无法和银行的规模效应相比。市场上已经有一些P2P公司，贷款总额超过十几亿元，但是其员工不足100人，以技术人员为主，主要依靠线上的渠道来进行获客。
　　二P2P网贷行业的劣势
　　1)成本问题
　　P2P网贷行业金融杠杆小，贷款也很小。大部分的P2P网贷行业的年交易金额在10多个亿，其毛利率大概5%，除掉2%左右的担保费用或者风险准备金，利息收入只有3%，一般市场投入费用在30%，剩下的收入用于运营费用就捉襟见肘了。一般营业收入达到10多亿的P2P网贷公司，人员应该在200人，系统建设费用（1000万）＋人员费用（人均20万）＋租金成本（300万）将超过5000万。营业收入达到15亿以上才能达接**衡（还没有考虑超额坏账率）。市场上绝大多数P2P网贷公司从现金流角度其实都是亏钱的，主要原因一个是运营成本高和坏账率高。
　　2）资金池劣势
　　对于部分p2p网贷资金来源主要是自有资金（小贷公司转型初创型）和银行可以撬动几十倍的资金杠杆相比劣势明显，同样是2%的利息差，银行总收入会很高。当然如果是纯平台型的P2P网贷公司，其可以维持更高的杠杆，从最新的监管思路来看，未来的P2P网贷监管也将摒弃杠杆率监管的思路。
　　P2P网贷只能做大贷款规模，依靠贷款规模来提高收入，但中国整体的民间借贷规模在8000亿元，很多在小城镇和农村，2014年P2P网贷行业整体销售金额大概是3000个亿（没有经过期限调整，是发生额累计），目前的市场规模没有办法养活市场上2000多个P2P网贷企业。即使加上产业金融的交易，2015年上半年的6000多亿的销售也是没有办法支撑这2000多个P2P网贷企业运营成本，如果不开拓其他市场，仅仅依靠民间借贷市场，80%以上P2P网贷企业都会被淘汰。
　　3）资金的期限错配
　　P2P网贷行业没有办法建立资金池，每一笔客户投资必须有相应的贷款需求，10%几以上沉淀资金成本P2P网贷企业无法承担，而且资金池运作也是P2P网贷为了监管的禁止的重点，尽管目前众多平台不可避免仍然坚持资金池运作。
　　银行如果有一笔二十万的贷款资金，其需找到另外一笔二十万的存款和其相匹配，银行可以通过网点吸收存款，拥有大量的活期和定期存款，很容易找到二十万元错配资金。P2P行业由于资金成本高，没有办法实现期限错配，P2P行业的贷款只能停留在小额小贷，超过1年以上的贷款和20万以上的贷款多具有较高的风险。P2P行业规模做大很难，并且运营成本更高。
　　4）坏账率
　　P2P网贷行业较高的坏账率众所周知，主要原因是大部分借出去的贷款用于小微企业经营，最近几年国家的宏观经济环境较差，小企业经营艰难，导致了小微企业坏账率较高。
　　即使靠小微企业出名的民生银行，其内部透露的坏账率也可能超5%，陆金所对外公布的坏账率在5%。P2P网贷行业内部人士说，经营好的坏账率在5%-10%左右，差一些的坏账率就可能超过15%，当坏账率超过平台获取的平均利差，平台很可能面临亏损。
　　大多数P2P网贷企业不停地进行融资，其根本原因就是坏账率较高，不得不靠出售一些股份来进行经营。每次看到某某贷又获得了几千万美元风险投资，大家就明白了，它的钱花光了，又缺钱了。
　　5）风险管理
　　从金融风险管理角度出发，如此高的资金资金收益，一定蕴含着不少的风险，P2P网贷行业常见的风险主要集中在平台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、客户信息保护、政策法规风险、流动性风险等，其中最大的风险就是流动性风险。
综合分析 P2P网贷的优点与缺点都有哪些
从贷款人的来说：最重要p2p平台融资迅速，长时间等待放误机。其次是便利，贷款的认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，足不出户即可完成贷款。

从出借人的角度：1.投资门槛低；2.风险可控,对本金有保障；3.收益客观，年化普遍能达到6%-15%；4.便利，可在网上完成所有操作。

但p2p的缺点也是很明显的，网上提供的信息对于小白理财人来说真伪难辨，目前p2p市场的监管制度不够完善。更多是靠平台的自觉性。

因此，选对平台很重要。这里推荐一直在投的北京龙贷。
1.
有真实的第三方托管；
2.
对借款人的审核模式严谨；
3.
大额标的是一定有抵押；
4.
冠群合作，本息担保；

选平台首要考虑安全性，其次再考虑收益！另外切记分散投资！
国资系的p2p平台有哪些优缺点
优点：风控好、背书强，跑路概率小，安全性极高，可以参见国开行旗下的开鑫贷
缺点：利率低一些
作为网贷平台，百泉贷和爱投资各自的优缺点是什么？
（1）业务模式：百泉贷和爱投资都属于广义上贷平台。具体来说，爱投资是P2C（个人对企业）模式，百泉贷是P2B（个人对商业）模式，但本质上是一样的，都是个人对企业经营进行贷款的模式。
（2）保障措施：百泉贷和爱投资都是委托第三方合作保障机构对投资理财产品提供安全保障措施。如果出现借款方无法偿还本息的情况，由合作机构提供代偿服务。百泉贷的合作机构主要是融资性担保公司和资产管理公司，爱投资的合作机构主要是融资性担保公司、保理公司、小贷公司。
（3）资金管理：资金管理模式是网贷投资最需要关注的点。百泉贷的所有资金委托汇付天下做第三方托管，平台自身无法触碰投资人的资金，投资人可以查看每一笔资金的流向，基本杜绝了平台卷款跑路的可能，汇付天下持有国家金融牌照，可以做第三方支付和资金托管业务。爱投资的资金是由某第三方公司管理，在资金透明度上相对差一些，因为无法界定该第三方公司与爱投资是否存在关联关系，如果存在关联关系，就有自融的嫌疑。今后随着国家对网贷行业监管措施的落地，百泉贷和爱投资的资金管理模式都会迁移到由银行机构存管。
（4）法律保障：百泉贷和爱投资分别于中伦律师事务所和金杜律师事务所建立了常年法律
顾问关系，这两家律师事务所的实力都是国内领先的。
（5）用户体验：百泉贷和爱投资的产品都完整覆盖了PC端、APP、微信端，用户体验方面在国内的网贷平台中都是优秀的。
（6）投资收益：百泉贷以半年期投资产品为主，年化收益率是14.5%。爱投资的一年期项目居多，年化收益率在12-14%区间。
总体来说，百泉贷和爱投资都算是国内比较优秀的网贷平台，也都是北京市网贷行业协会观察员单位。
投资有风险，选择需谨慎。
网贷与信用卡有什么优缺点
您好贷流程简单但较低，信用卡便于消费，直现的话收费较如果您有小款的需求，推荐您使用有钱花，百度信贷服务品牌，可满足您的日常周转的资金需求，纯线上申请，无需抵押，申请材料简单，最快30秒审批，最快三分钟放款，最高可借款额20万。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。希望这个回答对您有帮助。手机端点击下方，马上测额！

最新黑口，一审三放，人人9000，无视一切，

网贷平台优缺点（p2p模型的优缺点）

相关帖子

安全网贷平台哪家好放款快(全网筛选5个口碑

爱卡网VIP升级更多>

爱卡网APP下载

知识改变命运，技术改变未来！

帮助中心

服务支持

关于我们

课程培训

关注我们