简述贷前调查的交叉检验是从哪几个方面进件 交叉检验是一认客户向信贷员所提供信息的真实性的方法。主要是针对与客户的还款能力和还款意愿相关的信息和数据进行验证，包括财务信息和反应客户个人基本特征及企业经营特征的“软信息” 口头提供的信息是否与书面信息、与实际状况相一致，如：是否和原始单据、发票。银行对账单、经营记录等相一致，或者把客户所说利润与信贷员估算利润与客户生活水平是否匹配相比较，把经营记录与实物相比较 客户提供的不同时间的数据是否互相矛盾。如每天的营业收入累计是否与每月的营业收入大体相同，启动资金加上每年的利润、减去每年的非商业指出是否与实有权益大体相同； 客户提供的信息是否与当地该行业的平均水平大体相当。如营业额、营业费用、利润、员工工资水平与当地平均水平的差别 不同的人对同一问题的回答是否基本一致，如客户家庭成员对贷款的目的的说法是否一致、客户的合伙人及客户对营业额、利润的说法是否一致。 客户提供的不同数据和信息之间的关系是否合理。如销售额、淡旺季、市场需求状况与申请贷款的时间、额度是否匹配；营业额与应收账款的关系是否合理；营业额与库存水平之间的关系是否合理； 客户管理的企业投入与产出之间的关系是否合理，例如：员工数量与营业额、固定资产与营业额，每月电耗与月营业收入等； 交叉检验要考察客户提供的信息是否互相矛盾，但更重要的基予对当地不同行业的经营特点、经营方式、投入品价格、出售商品价格的深入了解，而这些因素是不断变化的，因此要通过系统的总结积累和相互交流才能进行有效的交叉检验。 交叉检验的依据来自于信息支持性文件（如收据，发货单等）和同各个与需要检验信息相关的第三方的交流信息（如家庭成员对企业经营、贷款用途的描述，供应商和交易者对交易的描述等）。 名词解释:权益的交叉检验 1.交叉检验的目的应该在于还原报表的真实性，验证客户的还款能力。所以一方面要检验营业收入，方面要验证客户是否有隐藏负债。这两点也是我认为的交叉检验的切入点。 2. 切入点:营业收入、权益(通过权益看负债等); 1) 营业收入: A. 毛利率、进货额(成本)、应收账款、营业现金(期初现金-期间支出现金)、员工工资/提成、返利等。通过营业收入和这些数据的关系，验证他们之间的逻辑一致性; B. 占比法:时间占比(每日、每月等)，类型占比(批发、零售等)，产品占比(A、B、C类产品)。通过每一个销售占比估算全部的销售额，前提是销售较为稳定，知道某具体销售额且大概的比例。 2) 权益: A. 代表生意资金来源中由所有者自己投入/拥有的那一部分，权益=资产-负债; B. 权益变化的原因: a. 增加投入或资金抽离; b. 资产贬值或增值; c. 红利分配或期间利润; C. 初始权益+(期间利润-红利分配)+(期间注资-资金抽离)+(资产增值-资产贬值/折旧)=应有权益(期末权益) a. 假如客户在整个经营期间有其他负债但进行了隐瞒，则会造成期末权益(权益=资产-负债)增多，但实际权益却没有那么多，即应有权益>实际权益。反过来，责当应有权益>实际权益时，我们有理由怀疑客户对负债进行了隐瞒; b. 但不是所有应有权益>实际权益都代表客户有隐形负债，还可能是期间利润多算，支出少算，资产多算(比如以个人名义借款，但企业是合伙); c. 反之亦然，当应有权益<实际权益时，可能是利润少算，支出多算，资产少算，或是负债多算了。 贷款交叉外对表是什么意思？ 贷款交叉外对表是指对贷款的金额以及具体数字进行核对的表，你可以去问一下贷款人员。 什么是交叉检验 交叉验证(Cross-validation)主要用于建模应用中，例如PCR 、PLS 回归建模中。在给定的建模样本中，拿出大部分样本建模型，留小部分样本用刚建立的模型进行预报，并求这小部分样本的预报误差，记录它们的平方加和。这个过程一直进行，直到所有的样本都被预报了一次而且仅被预报一次。把每个样本的预报误差平方加和，称为PRESS(predicted Error Sum of Squares) 用交叉验证的目的是为了得到可靠稳定的模型。在建立PCR 或PLS 模型时，一个很重要的因素是取多少个主成分的问题。用cross validation 校验每个主成分下的PRESS值，选择PRESS值小的主成分数。或PRESS值不再变小时的主成分数。[1] 常用的精度测试方法主要是交叉验证，例如10折交叉验证(10-fold cross validation)，将数据集分成十份，轮流将其中9份做训练1份做测试，10次的结果的均值作为对算法精度的估计，一般还需要进行多次10折交叉验证求均值，例如：10次10折交叉验证，以求更精确一点。 交叉验证有时也称为交叉比对，如：10折交叉比对 来自http://baike.baidu.com/link?url=-zt8WqUbrdLtJDHYbGEIDI9y9Qr5CquCRXSnEnav1grSgv763QeAf3md4ZfL4Wxk-ZY-VjBfyQXSfwPhg05fk_ 什么是交叉检验（K-fold cross-validation） K层交验就是把原数据随机分K个部分。K个部分中，选择一个作为数据，剩下的K-1个作为训练数据。交叉检验的过程实际上是把实验重复做K次，每次实验都从K个部分中选个不同的部分作为测试数据（保证K个部分的数据都分别做过测试数据），剩下的K-1个当作训练数据进行实验，最后把得到的K个实验结果平均。InK-fold cross-validation, the original sample is randomly partitioned intoKsubsamples. Of theKsubsamples, a single subsample is retained as the validation data for testing the model, and the remainingK−1 subsamples are used as training data. The cross-validation process is then repeatedKtimes (thefolds 如何保证交叉检验的准确性 信息交叉检验是一认客户向员所提供信真实方法。主要是针对与客还款能力和还款意愿相关的信息和数据进行验证，包括财务信息和反应客户个人基本特征及经营特征的“软信息”。交叉检验遵循“三多”原则：多角度、多环节、多层次。
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