网贷备案对行业的影响吗（P2P平台备案什么时候完成投前和投后注意事项）

爱卡网小编 · 发表于 2020-11-15 22:06:58

哪些网贷平台通过公安部备案了
我知道的有金联储、合力贷、理财范
网贷新规一年这个行业发生了哪些变化
中国互联网金融协会（下称“协会已向部分会员单位下发关于《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》（下称“系统规范”）征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》（下称“业务规范”）征求意见稿。
系统规范征求意见稿主要分为5大部分，提出了个体网络借贷资金存管的基本原则，规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求。而业务规范征求意见稿规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。

中国互金协会发P2P存管规范征求意见稿
征求意见稿指出，2017年2月，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，但各相关机构在执行过程中遇到不同程度的难处，且当前市场模式种类繁多，社会各界迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规范。
此前，针对各地金融监管部门出台的政策、标准存在差异，中国互联网金融协会统计部负责人周国林表示，希望中央能统一规范各地P2P网贷备案办法。
银子铺小编将具体内容整理如下：
1、存管人要求（存管人即为网贷业务提供资金存管服务的商业银行）
A.存管人应具有完善的内部业务管理、运营操作、风险监控的相关制度，并在全行范围内发布并实施。存管人应具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力。
B.存管人应承诺向委托人备案登记所在地的有关金融监管部门报送监管所需数据。存管人应符合国务院银行业监督管理机构提出的其他要求。
2、审查标准：银行应对网贷平台设置相应的业务审查标准及审查机制，并在全行范围内正式发布实施。
银行审查标准内容应包括但不限于：
A.委托人已在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照，且应在经营范围中实质明确网络借贷信息中介；
B.委托人已在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记；
C.委托人已按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可；
3、风险监控
存管人应建立委托人负面舆情信息监测机制，及时掌握委托人平台运行状况。存管系统应设置风险监控机制，建立数据分析模型，当发现委托人平台出现超限额等违法违规及交易数据异常情况时，应及时向监管部门报告。
4、信息披露
存管人应根据法律法规规定和存管合同约定，定期向委托人和合同约定的对象提供网络借贷资金存管报告，披露委托人客户交易结算资金的保管及使用情况，报告内容应至少包括以下信息：委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等。存管人应通过全国互联网金融登记披露服务平台，公开披露相关存管信息。
5、标的限额管理
存管人可任选其一或采用不低于以下监控要求的限额监控方式，对于超出借款余额上限的，存管人应及时报送相应监管部门，或通过中国互联网金融协会搭建数据收集平台，统一报送各地监管部门。
A.单笔监控借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。
B.累计监控借款人为自然人的，同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过100万元。
C.定期监控，存管人可监控同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限。对于借款人是自然人的，借款余额上限为人民币20万元；对于借款人是法人或其他组织的，借款余额上限为人民币100万元。
合规备案对网贷行业起到什么作用？
2018年上半年将会是互金行业的关键时期，通过合规备案政策，无法按期完成备案的平台会退出或者转型，留下来的都是优质的，被认可的平台，对行业有序稳健发展起着很大推动作用。
P2P网贷平台备案需要满足什么条件
要有银行存管，金融办现场抽查，每月提交运营数据
网贷平台备案成功后，行业将会怎么样
2017P2P网贷整体实现合规行业下一步有了更明方向，乘着联网+普惠金这股大浪，P2P网贷的未来将会是一片光明。随着P2P平台的飞速发展，整个行业也是泥沙俱下，良莠不齐，“P2P诈骗平台”也成倍上升。时间过了快两年，监管政策在不断调整，网贷P2P平台也在不断完善中愈加强大。
前瞻产业研究院分析师指出，到2018年，这种热点局面能够继续成为一个未知数。一方面蓝海变红海，一方面行业无秘密，虽然P2P进入门槛很低，但是运营难度极大。资金端和资产端的建设，需要结合互联网和金融双方面的人才，从这方面讲，很多平台的竞争力是严重不足的。
听说要实行网贷备案了，想知道那些平台有可以通过备案呢？
所了解到的在有很多媒体都报道了备案的一节，包括对对资金、风备金、风险补偿金、出借人限额、禁止自动投标工具等诸多方面。不过“备案方案”还未正式落地，但是一些有名的大企业都已经开始有所行动。就从零壹智库的统计来看，今年4月以来，至少有17家平台变更过注册资本。虽然他们缴纳了进门“首付”，但离拿到试点牌照还差距甚远，需要更多的调整。从商业模式来看，能帮助中国实体经济发展助力小微企业融资服务和拥有强劲金融科技实力的平台将更有希望通过备案。如搜狐旗下搜易贷，不仅有搜狐作为强大金融背景支持，同时还助力小微企业发展，相比其他平台相信通过备案的可能性更高。
P2P平台备案什么时候完成投前和投后注意事项
2017年12月份，网贷整治办《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文），要求各地整治办在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，最迟6月底钱全部完成。随后，厦门、广东（深圳市除外）、上海、深圳、北京、福建、浙江后，江苏省等地区纷纷出台网贷备案征求意见稿，落实P2P网贷平台备案登记工作。

《通知》要求各地整治办按照"明确标准、严格把关、积极稳妥"的原则，一家一策、整改验收合格一家、备案一家，有序开展辖内存量网贷机构的整改验收与备案登记工作，提出5项验收标准，四类不予备案情形。

首先，通知将网贷机构分为验收合格类机构、积极配合整改验收工作但最终没有通过类机构、违法违规类机构、暂停业务或经营不正常类机构、大型跨区经营类机构五大类，并对其进行分类施策：
1、验收合格类机构要尽快备案登记；积极配合整改验收工作但最终没有通过类机构要根据具体情况或引导其良性退出，或采取市场化方式进行并购重组；3、违法违规类机构依法予以取缔；暂停业务或经营不正常类机构在恢复正常经营后根据实际情况以备案；5、大型跨区经营类机构由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地整治办征求相关意见。

其次，通知提出4种不予备案情形：
1、2016年8月24日后新设立的网贷机构按原则上不予备案；2、未纳入网贷专项整治的各类机构，在更改期间提出备案申请不予受理；3、违法824网贷暂行办法的十三项禁止性行为及借款人上限规定，且存量业务没有化解完的不得备案；4、开展首付贷、校园贷和现金贷业务的网贷机构不予备案。

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