存贷通有何风险
当前，银行的资金流动性都十分紧张，为引存款，银行纷纷推贷通一类的产品。这种新型的“存”增值账户的出现，为按揭客户解决了“鱼与熊掌不能兼得”的两难境地，实现了“给贷款减负，让存款运动”的功能。
受国家近期房贷新政策的影响，各大商业银行不同程度地对新办理的个人住房贷款取消了7折的优惠利率。面对日渐加重的贷款利息，凡手里有一笔钱的按揭客户都想提前还部分贷款，却不可避免地会有这样的矛盾心理——想提前还贷，又担心万一有个急用，钱还给了银行拿不回来；但把钱存起来也不安心，有钱不还不等于要白白支付贷款利息吗？记者从绍兴各大银行了解到，多家银行推出的存贷通业务，帮市民解决了降低贷款利息支出这个问题。
据了解，“存贷通”即在银行有贷款的客户，在银行有存款的话，存款金额可部分抵贷款，存款部分可抵贷款份额，相抵部分可免收贷款利息。工行个人零售业务部的一位工作人员给记者算了一笔账，如客户在工行申请了一笔20万元贷款，另外还有20万元存款，只要办理了存贷通业务，那么20万元存款进行抵扣贷款，按规定抵扣起点5万元以下的部分不进行抵扣，超出部分按八折计算，则客户抵扣贷款额度为：（20-5）×80%=12万元。经测算，开通存贷通业务后，该客户1年可以节省7416元利息，总共节省利息达62%。上述情况下，只要客户资金在存贷通账户一年中留存173天，抵扣后的贷款利息就与7折优惠利率的利息相等，留存时间越长，节省的利息越多。
建行办公室一位姓娄的工作人员介绍，存贷通业务除能为客户减少贷款利息支出外，还能为客户保持资金流动性，特别适合经营企业、有投资渠道、追求较高收益的客户。在先支付贷款利息的前提下，该存贷通账户内存款达到一定数量以上按固定比例抵扣贷款本金，以该抵扣额计算的贷款利息作为客户利息减免的增值收益按月返还给客户。据了解，在该行办理各种个人贷款的客户，均可申请开立“存贷通”增值账户，该账户与借款人在建行申请的指定贷款账户相关联。账户开通后，市民可将自己活期账户的钱存入“增值账户”，按事先与银行约定的规则和比例，这笔钱将被视为提前还贷的钱，账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。不过，银行并非真的从账户中扣了这一笔款，当客户需要用钱时，同样可享受活期存款账户的便利，随时提用该账户内的资金。建行的增值账户最低存款金额设定为5万元，也就是说只有超过5万元以上的部分才被视为提前还款。需要注意的是，超额部分也不是全额用来归还房贷，而是按一定比例折算后计算。
据了解，存贷通收益是按日计算的，如果客户在存贷通业务期间有其他投资或理财需要使用资金的，可以随时拿出来投资，投资期间客户存贷通的账户上增值收益为零，投资结束资金回到账户上后，银行继续提供给客户增值收益。
光大银行的存贷通业务具体是什么？
贷通理财计划是针大银行个人贷户推出的一品。只要客我行还款账户入活期存款，便可获得除存款利息以外的理财收益。存入的越多，获得的收益越高。存贷通具有额外收益、随用随取、申请简捷等特点。
业务办理手续非常简单，新办理个人贷款业务的客户在签订借款合同的同时，签订《中国光大银行“存贷通理财计划”协议书》即可;已办理个人贷款业务的客户，需要携带个人身份证明和在我行借款的借款合同及签订《中国光大银行“存贷通理财计划”协议书》。
办理存贷通业务后，客户可获得除活期存款利息以外的理财收益，存款资金随用随取，不受任何限制，申请手续简单快捷。
请问我是提前还款划算？还是放在存贷通账户里更划算（房贷是93万）？
我个得这两种情提前还贷划算，存款利息并没有很高，但贷款却比较高。款的利息和贷款利息相比较之下，相差了一大节。我之前只贷了12万，分月还了四年后，也是提前全额还贷了，一下子节省了好几万利息。虽然我现在没法算出你提前还30万能节省多少利息，但绝对是比你存30万利息高的多的多。
但是如果你说留着一些钱在身边，以便要用钱时方便，那可以留5万，其余25万先还贷。
存贷通的贷款条件
申请存贷通的种类——个房和商用房按揭贷款
贷款余额——大于10万元
贷款剩余期限——大于12个月
存贷通帐户的条件：存贷通对应的存款帐户和收益返还帐户是否符合相关规定。
存贷通业务办理流程——审核
审核人员登陆个人信贷管理系统审查客户身份和还款记录是否符合规定，并查询打印借款人的还款记录，确认无误后填写审查意见交审批人。
1、签定协议时无逾期贷款本息未还。
2、贷款存续期内还款记录优良，累计违约次数与已归还贷款期数之比小于10%，且不存在连续两期违约。
存贷通业务办理流程——审批
对审核人员提交的相关资料进行，审批，并签署审批意见。
存贷通业务办理流程——前柜
按协议的要素录入，经有权人授权后，完成存贷通帐户开立交易，存贷通帐户生效。
什么是"存贷通"
我行推出的存贷通这部户量身定做的贷款新产品。存贷通人贷款与存款相结以同一客户名下的存款利息抵扣贷款利息，为客户提供增值收益。对在我行有个人贷款且符合规定条件的客户，那么可与我行签定存贷通协议，开立存贷通账户。客户对于原来的个人贷款，在按照未抵扣贷款本金的情况下继续偿还贷款本息，我们会按照客户账户内的存款在一定幅度在一定的固定比例之上的存款，来抵扣他的贷款本金，那部分计算的增值收益作为客户减少的利息支出，达到客户闲置资金的保值增值的效果。存贷通账户日增值收益＝（存贷通账户营业末存款余额－存款抵扣起点）＊存款抵扣比率＊（存贷通账户关联贷款日利率－活期存款日利率）。存贷通收益的高低取决于客户存款的多少，以及贷款利率和活期存款的利差。总的原则就是存款越多，收益越高，存贷款的利差越大，他的收益也越来越大。增值收益支付是每日计算，按月返还，那么按照现在我们的规定，我们是每个月的15号将客户当月的增值收益一次性还款到客户的增值收益账户里，返还到他的存贷通账户，收益周期一般为一个月。客户办理存贷通业务需要具备以下几个条件：第一 需要客户在工行已经办理了个人贷款，可以是一手住房贷款、二手住房贷款包括商用房都可以。第二 这笔贷款的余额不低于10万元，贷款的剩余期限大于12个月，无逾期，还款记录优良注意事项：第一 就是必须要本人办理，不能代办，第二 就是必须要去原贷款行第三 就是一定要带上您本人的灵通卡、E时代卡或理财金卡，这三种卡可以选其一第四 暂时不能通过网上银行办理。假设有一个客户，赵女士她在工行已经办理了一笔50万元的贷款，这个时候她有30万元的存款，是闲置的资金，这个时候，她想提前还款，但是又担心未来可能有有用的需求，大家都知道，办理贷款的手续相对要复杂一些，周期要长一些，那么如果客户有这种随时的资金需求的话，一旦做了提前还款，那么她再想用款相对来说就比较困难了，这个时候她选择了办理工行的存贷通。把30万元存款全部存入到了存贷通的账户内，那么按照刚才咱们介绍的计算公式，对于赵女士这位客户，她30万元的存款，我们扣除5万元的抵扣起点之后是25万元，再按照80%的抵扣比例，当然了，这个之前我们要和她的贷款余额先要做一次比较，肯定是小于她的贷款余额50万元的，那我们用这25万元去乘以抵扣比例80%最后得到的结果是20万元，那么这20万元也就是我们计算增值收益的基数，那么这个时候，她这笔贷款的利率是6.12，活期存款的利率是0.36，这两个利率都是我们人民银行第四次降息之后当前执行的利率，那么按照这个公式计算，我们用20万元乘以贷款利率6.12%扣除活期存款利率
建行“存贷通”贷款怎样办理？
”贷款详细介绍建设银行的个人住房贷户将其贷款代扣账户申请设定贷通增值账户后，账户内存款高于3万元时，建设银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷(账户存款余额不变)，客户实际利息支出减少;而在客户需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款(包括被视同提前还贷的部分)，灵活方便。“存贷通”贷款特点1、减少实际贷款利息支出，增加存款帐户的收益存贷通增值账户存款余额高于3万元时，自动被视为提前还贷的部分将不用再支付贷款利息，存多少天，算多少天。每月末，建行将以增值收益的形式返还被视为提前还贷所节约的利息。2、资金使用灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦●存贷通增值账户存款余额高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款视同提前还贷，无需另外办理提前还款手续，同样享受提前还贷减少利息的好处;●需要资金时，客户可随时提取“存贷通”增值账户中的部分或全部存款(包括被视同提前还贷的部分)，灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦。3、功能强大，满足不同理财需要●每笔贷款可设定一个存贷通增值账户，增值收益更明晰;●同一借款人的多笔贷款可设定一个存贷通增值账户;●以后新贷款自动享有“存贷通”优惠便利，无需再次申请。建行“存贷通”贷款办理流程1、已在建设银行办理个人住房贷款的老客户：(1)本人携带有效身份证件、代扣存折/卡到建行个贷中心办理(2)填写开立“存贷通”的申请表与协议书(3)建行审核(4)签订协议2、正准备办理个人住房贷款的新客户，可在向建设银行申请按揭贷款时一并申请将代扣账户设为“存贷通”增值账户，流程同上。
有谁知道银行的存贷通是怎么回事？请具体描述。
以建行的“存贷通”贷款增值业务为例： 增值账户功 建设银行的个人贷款客户将其贷款代扣账户申请设定为存贷通增值账户后，账户内存款高于3万元时，建设银行自动将其中一定比例的存款在不支取还贷的情况下视同提前还贷（账户存款余额不变），客户实际利息支出减少；而在客户需要资金时，可随时提取存贷通增值账户中的部分或全部存款（包括被视同提前还贷的部分），灵活方便。 适用对象 在建设银行办理个人住房贷款的客户，且贷款利率采用浮动利率，还款方式采用按期还款（非一次性还款），贷款未还清，信用良好。 产品特色 省钱又灵活，帮您获取增值收益，减少个人贷款利息支出。 产品特点 1、减少实际贷款利息支出，增加存款帐户的收益 存贷通增值账户存款余额高于3万元时，自动被视为提前还贷的部分将不用再支付贷款利息，存多少天，算多少天。每月末，建行将以增值收益的形式返还被视为提前还贷所节约的利息。 2、资金使用灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦 ●存贷通增值账户存款余额高于3万元时，建行自动将其中一定比例的存款视同提前还贷，无需另外办理提前还款手续，同样享受提前还贷减少利息的好处； ●需要资金时，客户可随时提取“存贷通”增值账户中的部分或全部存款（包括被视同提前还贷的部分），灵活方便，避免提前还贷后，又需要资金再申请贷款的麻烦。 3、功能强大，满足不同理财需要 ●每笔贷款可设定一个存贷通增值账户，增值收益更明晰； ●同一借款人的多笔贷款可设定一个存贷通增值账户； ●以后新贷款自动享有“存贷通”优惠便利，无需再次申请。 办理流程 1、已在建设银行办理个人住房贷款的老客户： 2、正准备办理个人住房贷款的新客户，可在向建设银行申请按揭贷款时一并申请将代扣账户设为“存贷通”增值账户，流程同上。 | 
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