消费贷款分析（银行信贷人员如何分析贷款人经营状况）

爱卡网小编 · 发表于 2020-10-28 11:46:27

1 在当前通货膨胀的压力下，你认为消费信贷是否有助于居民消费水平的提高？最好能从不同方面分析
1．纸币的产生和发展

(1)纸由国行的、强制使用的货币。

(2)纸币只是按照它所代替属货币的价值执行流通手段的职能。

(3)纸币是金属货币的代表物，它与铸币相比较，有以下优点：第一，印刷纸币的成本比铸造金属货币的成本低；第二，避免了铸币在流通中的磨损，防止贵金属的无形流失；第三，可以避免因不法之徒切削或熔解金属货币而带来流通不畅现象；第四，纸币比金属货币更容易保管、携带、运输。

(4)人民币是我国的合法货币。人民币的发行权集中于国家，国家授权中国人民银行负责发行事宜。

(5)流通中所需要的货币量，同商品的价格总额成正比例，而同货币流通速度成反比例。纸币的发行量必须以流通中所需要的数量为限度。纸币的发行量超过流通中所需要的数量，从而引起纸币贬值，物价上涨，叫做通货膨胀。

2．货币的流通规律

(1)流通中所需要的货币量，同商品的价格总额成正比例，而同货币流通速度成反比例。它的公式是：

流通中所需要的货币量＝商品价格总额／货币流通速度

(2)随着生产力水平的提高，我国每年销售商品总量不断增加，货币发行量应该相应增加，但并非越多越好。

(3)在某一时期，纸币发行量虽不增加，但由于担心商品涨价，人们把货币尽快出手抢购，使货币流通速度加快，也会引起通货膨胀。

3．如何正确认识和对待金钱与货币

货币是固定地充当一般等价物的商品，它一出现就拥有充当商品媒介的“特权”，独占一般等价物的地位，它可以与一切商品相交换，所以它是财富的象征。在私有制社会里表现为“有钱能使鬼推磨”，尤其在资本主义社会，商品经济占了统治地位，金钱支配着人们的命运，人与人之间成了赤裸裸的金钱关系，出现了“金钱至上”的拜金主义思潮。在社会主义市场经济条件下，如何看待金钱的作用是我们每个同学必须要解决的问题，也是社会的热点问题。

(1)现实生活离不开钱。在社会主义社会由于存在着商品生产和商品交换，货币作为商品交换的媒介，在很大程度上仍然是财富的象征，金钱是不可缺少的东西，离开钱无法生存，国家不能搞好建设。可见无论生活、生产都离不开钱。那种认为“金钱是万恶之源”“金钱只能带来堕落”的看法是错误的。

(2)金钱不是万能的。金钱虽然代表一定物质基础和经济实力，但金钱不是万能的。钱能买到一切商品，却买不到良知和精神追求，更买不到有理想、有道德、有知识的人。因此，“金钱万能”是错误的。把金钱作为人生的最高目标来追求是十分有害的。

(3)获取金钱要有正确的途径。即要取之有道。就是说挣钱要符合社会主义的道德规范，要在法律和政策允许的范围内，通过诚实劳动去获得，决不能不择手段。

(4)有了钱，还必须“用之有度”。不能铺张浪费，个人富了，还要帮助大家富裕。实现大家共同富裕的目标。

(5)致富要有法制观念。要树立既把国家和人民的利益放在首位而又充分尊重公民个人合法利益的义利观。

4．怎样正确认识通货紧缩现象

(1)通货紧缩是与通货膨胀的表现形式相反的经济现象。一般而言，通货膨胀表现为物价的普遍上涨，而通货紧缩，则表现为大多数商品和劳动价格的普遍下跌。通货紧缩一般是指由于货币供应量的减少或货币供应量的增幅滞后于生产增长的幅度，以至于引起对商品和劳务的总需求小于总供给，从而导致物价总水平下降。出现通货紧缩时，市场日益趋紧，货币流通速度减慢，最终引起经济增长率下降。除此之外，引起通货紧缩的原因还包括一系列非货币因素。例如，随着市场经济秩序的建立和市场开放度的增加，生产力的发展带来商品和服务的丰富，新技术的普及和运用的加快，使得商品和劳务价格下降压力不断增大，有可能导致物价的普遍下跌。

(2)通货紧缩虽然会影响经济增长速度，但通过加剧市场竞争，适度的通货紧缩有助于调整经济结构和挤去经济中的泡沫，也可以促使企业加强技术投入和技术创新，改进产品和服务质量。

(3)为化解通货紧缩，我国政府通过加强国家宏观调控的力度，出台实施了一系列政策，如货币政策。中国人民银行连续降息，增加货币供应量，对于降低企业成本，增加消费信贷，扩大内需和出口具有重要作用。又如积极的财政政策，通过增发国债与贷款，加快基础设施建设，拉动国民经济持续发展。

5．实行积极的财政政策为什么不会引发通货膨胀

(1)所谓积极的财政政策，是通过扩大财政支出，使财政政策在启动经济增长优化经济结构中发挥更直接、更有效的作用。

(2)在通货紧缩阶段，实施积极的财政政策，对经济的拉动作用明显。通过增发国债来增加政府财政支出，不仅能够直接增加社会需求，而且能带来工资和利润的增加，刺激个人消费和企业投资，拉动相关产业，缓解就业压力，间接增加社会需求，由此带来的总需求扩张往往数倍于财政支出本身的扩张。同时，增发的国债除了可以增加直接投资、刺激国内需求外，还能通过补充和增加建设项目资金，为银行扩大贷款创造条件。提高银行资金的运营效益。

(3)一方面，考虑到国际经济环境的改革发展稳定的要求，增加一些赤字是必要的。不这样做，就不能缓解经济生活和社会生活中的各种困难和压力，明年经济宏观调控的目标就难以实现。另一方面，在目前的情况下，财政通过向银行发国债。也就是说财政通过国家信用，适当利用居民储蓄搞建设，不会有多大的危险。另外，今年物价指数一直呈负增长。从这种物价形势看，积极的财政政策不会引发通货膨胀。

6．社会主义现代化建设中资金短缺，提高人民群众生活水平等问题为什么不能靠多发纸币来解决

(1)当前我国社会主义现代化建设面临的实际问题之一是资金短缺，这是客观事实。若认为多发纸币能解决问题，有利于人民群众生活水平提高则是错误的。(2)纸币是货币符号，它代表金属货币执行流通手段的职能，纸币的发行量必须以流通中所需要的金属货币为限度，如果超过了这个限度会出现纸币贬值，引起物价上涨，导致通货膨胀。(3)在一定时期内，所生产的商品即社会财富的总量是一定的，而人为地任意大量地发行纸币，并不等于社会财富的增加。因此多发纸币不仅不能解决资金短缺，提高人民生活水平，反而还会使经济秩序发生混乱，阻碍经济建设的顺利发展。解决资金短缺应通过吸收公民储蓄，吸引外资等其他办法解决。要提高人民的生活水平，根本途径是以经济建设为中心，加快改革开放，大力发展社会生产力增加社会财富。

7．货币和纸币的区别与联系。

(1)区别：第一，定义不同：货币是从商品中分离出来，固定地充当一般等价物的商品。纸币是由国家发行的，强制使用的货币符号。第二，产生不同：货币是在商品交换发展过程中，从一般商品中分离出来的；而纸币是在货币充当流通手段的职能中产生。第三，属性不同：货币是商品，具有使用价值和价值；纸币是货币符号，只具有使用价值，而无价值。第四，职能不同：货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币的职能；而纸币一般只能代表金属纸币执行流通手段和支付手段的职能(主要限定在本国范围内使用)。

(2)联系：第一，纸币是货币充当流通手段的派生物，没有货币，就没有纸币。第二，纸币代替金属货币执行流通手段的职能。第三，纸币的发行量必须以流通中实际需要的货币量为限度。

例在北京街头灯箱广告中有一幅广告，画面中有许多人民币的图样。根据《中华人民共和国人民币管理条例》的有关规定，如果未经中国人民银行批准，在宣传品、出版物或其他商品上使用人民币图样，无论是放大、缩小还是同样大小的人民币图样，都属于违法行为。据此回答1—2题。

1．下列对“人民币”理解错误的是( )

A．是一种货币符号 B．能充当商品交换的媒介

C．是纸币，没有使用价值和价值 D．是我国的合法货币

2．国家禁止在广告中使用人民币图样，是因为( )

A．人民币是国家发行的、强制使用的货币符号

B．在商业行为中使用人民币图样损害了人民币的形象

C．人民币的形象和尊严得以有效维护

D．人民币是我国惟一合法的货币

解析：第1题选C项。本题是反向选择题，主要考查同学们的逆向思维能力。这类题的难度并不大，只要能看清题目的要求，一般都能正确解答。但同学们容易形成思维定势，按正向选择题来做。人民币是纸币，本身没有价值，只按照它所代替的金属货币的价值执行流通手段的职能．有使用价值，C项说法本身错误，符合题目要求，应选。此题中A、B、D项都是对人民币的正确理解，故不选。

第2题选B项。本题是因果型选择题。此题型有的题干要求表示原因的选项，而在备选选项中却设置表示结果的选项；有的题干要求选出表示结果的选项，而在备选选项中却设置表示原因的选项。通过颠倒题干与题枝的因果关系来增强试题的迷惑性。在做题时，一要注意是否存在因果关系；二要注意因果关系是否颠倒。在广告中使用人民币图样，损害了人民币的形象，破坏了人民币使用的严肃性，必须禁止，故选B项。A项与国家禁止在广告中使用人民币图样不存在直接的因果关系。故A项不选。C项不是题干的原因，而是题干的结果，国家禁止在广告中使用人民币图样，人民币的形象和尊严能够得以有效维护。故C项不选。D项本身是错误的，人民币是我国合法货币，但不是我国惟一合法的货币。故D项不选。

答案：1．C 2．B

点悟：解答第1题的关键点是认识到纸币是有使用价值的。解答第2题的关键点是认清国家禁止这种行为的原因。

解答第1题的易错点是忽视了题干中反向选择的要求。解答第2题的易错点是对材料要求的因果关系分析不准确。

例 “九五”前期，我国战胜各种困难和挑战，保持国民经济快速健康的发展，我国政府实行适度从紧的货币政策，成功地控制了通货膨胀，实现了经济的“软着陆”。“九五”后期，我国实行积极的财政政策和稳健的货币政策，解决通货紧缩问题，有效地扩大了需求，为经济发展注入了活力，保证了“九五”计划的顺利实施。

(1)通货膨胀和通货紧缩的原因和危害是什么?

(2)应当怎样确定流通中所需要的货币量?

解析：该题是材料式问答题，主要考查同学们对时事的关注程度，以及识记、分析、比较能力。题目要求较为明确，需要注意的问题是一定要从题目所给的材料出发，结合现实生活，概括出通货紧缩形成的原因及危害。切忌材料、理论脱节。

答案：(1)第一，通货膨胀是由于纸币的发行量超过流通中所需要的数量，从而引起纸币贬值，物价上涨的经济现象。如果出现通货膨胀，人们手中的钱不值钱了，存款所代表的实物量少了，等于实际收入减少；如果人民的收入没有变化，人民的生活水平就会下降，购买力降低，从而造成社会经济生活秩序混乱。第二，通货紧缩是指物价总水平在较长时间内持续下降的一种经济现象。其形成的主要原因是宏观经济环境由商品短缺转为相对过剩。适度的通货紧缩，在一定程度上对经济发展和人民群众的生活都有好处。但过度的通货紧缩，会抑制社会需求的有效增长，最终导致经济增长乏力，经济增长率下降。

(2)市场上流通的货币，既不是越多越好，也不是越少越好，流通中实际需要的货币量，是受规律支配的。决定商品流通所必要的货币量，有三个因素：第一，待销售的商品量；第二，价格水平；第三，货币流通速度(单位时间内货币流通的次数)。前两个因素构成商品价格总额。商品价格总额除以货币流通次数，就是商品流通所需的货币量。

点悟：解答该题的技巧点是正确认识通货膨胀和通货紧缩的含义及对国家经济发展与人民生活的影响。

解答该题的易错点是对危害分析不全面，对货币的流通公式把握不准。

(一)运用归纳法、比较法分析概念之间的关系

该知识点涉及的概念较多，应注意归纳、比较，如货币与纸币的关系，纸币与通货膨胀的关系，通货膨胀与通货紧缩的关系等。

(二)正确认识通货膨胀与物价上涨的关系

(1)通货膨胀必然导致物价上涨。通货膨胀是指纸币发行量超过流通中实际需要的货币量，从而引起纸币的贬值现象。因此，通货膨胀必然导致物价上涨。纸币的发行量必须以流通中所需要的金属货币量为限度，超过其限度必然会导致纸币贬值．物价上涨。

(2)通货膨胀并不是导致物价上涨的惟一原因，因为引起物价上涨还有其他许多因素。像供求关系，当商品供不应求时，国家对市场经济的宏观调控，市场管理不健全，如人为地乱涨价等都会引起物价上涨。

银行信贷人员如何分析贷款人经营状况
你好，企业经营状况主要从公司现金流，财务报表等资料进行分析，另外公司的开票，上下游合同，企业的市场地位也可以作为辅助来分析企业的经营情况。
论述为什么要对贷款进行信用分析
肯定啊，贷款公司要贷款肯定是要借款人还的。征信信用不好的人说明借款后很容易不还款或喜欢逾期。那借出去的钱和利息哪里去拿
我的论文选题是我国个人消费信贷的现状及对策，现在要写文献综述，2000字数，帮我分析下，具体应该怎
现状
存在问题
对策
个人
银行
政策
法律
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银行贷款申请年龄要求男性为22-60女性为22-55岁之间的时小额贷款对申请人的的要求：
（1）、在本单位工作3个月以上（已过试用期）
（2）、月薪税前收入5000以上（如在银行办理过信用卡，有银行信用记录的，可以放宽至月薪税前收入3000以上）
（3）、工资由银行打卡形式发放，非现金形式
（4）、出具发放工资银行打印的工资流水清单，和就职单位的工作证明
以上信息来自数银在线贷款超市。
你好，我也打算也消费信贷与消费需求的实证分析，是以某个省的农村为例，请问农村消费信贷数据怎么获得
你至少是个硕士研究生吧，你想要这些数据，可以和导师沟通下，去统计局索取吧，这些数据都能要到的

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