二级贷款市场（货币市场利率上升对一、二级市场贷款的影响）

爱卡网小编 · 发表于 2020-10-28 09:41:48

什么叫做次级贷款市场
银行业进行信用评估的办法采取“3+1诚价体系”，“3＋1”诚信评价体系标指依据有关法律法规，参照国家通行的评价惯例，并结合中国市场经济和中国企业的实际特点，设定诚信评估模型，并按照一定程序，将参与市场交易的各类企业的债权管理信息、债务和合同履行信息、公共记录信息、财务信息收集起来，经过科学、合理、公正、权威的评价，分别确定其诚信等级并予公示的一种制度。
3+1评价标准中，“3”代表企业诚信评价标准中包含三个标准要素，即企业债权管理水平要素、企业债务和合同管理状况要素和企业公共记录状况要素，“1”代表企业的财务状况要素。前三个要素决定企业的诚信评价标准，后一个要素决定企业的融资和偿付能力标准。
企业诚信评价，使用国际通行的“三等九级”评级方法，即企业诚信评价标准分A、B、C、三等，AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九级。在评价出企业总体诚信等级后，还将通过“三等九级”的评级方法对企业债权管理水平、债务和合同履行情况和公共记录等分别作出单项评价。
企业融资和偿付能力评价，以企业的财务状况考核企业的整体融资能力和还款能力，由阿拉伯数字1，2，3，4，5，6，7，8，9等九个等级表示。“1”级的企业融资能力最好，“9”级企业融资能力财务状况最差。

对于已发放的贷款，银行也有一套监控评价标准，即：信贷五级分类（现行）。
1998年以前，中国的商业银行一直按照财政部1988年金融保险企业财务制度的要求，把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账，后三类，即“一逾两呆”合称为不良贷款。这个统计口径即贷款四级分类制度。 1998年5月，商业银行开始试行中国人民银行制定的贷款风险分类指导原则，并于2002年1月开始全面实施，该指导原则将贷款风险分为五类，即正常、关注、次级、可疑和损失，简称为五级分类。
尽管对于贷款的五级分类是在贷款发生之后进行的，这一评测结果却是可以影响企业长期信用的，从五级分类中我们可以看出，只有正常的才是银行欢迎的，只要不正常被关注或列为次级甚至出现可疑、损失，那就形成了不良记录，将会被金融机构列为不良企业，再也难得获取金融机构的信贷支持了。即使从新注册企业，法定代表人的不良记录可能仍然在案，那将是多么令人不愉快的结果。因此，了解贷款的五级分类，并使自己的借款处于正常状态，也是企业必须做到的基本条件。
需要了解的是，银行对贷款的管理评价将来还是会有变化的。将于2006年正式实施的新巴塞尔资本协议，为各国商业银行建立和完善内部评级体系指明了方向。新协议的核心内容是内部评级法(IRB法)。
与以主观判断为特征的贷款五级分类所不同的是，IRB法以多年的历史数据为基础，通过数理统计分析等方法，分别计算出表示贷款人和债项风险大小的绝对数量指标，并以此为基础全面开展信用风险管理。
IRB法与五级分类一大区别就在于，IRB法把借款人风险和债项风险分开来考虑，从而避免影响借款人和债项分类结果的风险要素交叉发生作用。
相比之下，五级分类在考虑到借款人还款能力时，还同时考虑债款的抵押和担保，难以保证更加准确地反应两类不同方面的风险。
次级抵押贷款市场危机
美国银行按照客户的大小，信用给客户分类进行贷好的级，差的叫次级

次级贷款风险很高，但是往往比优级贷款利率高2－3个百分点，所以在金融市场和房地产市场繁荣的时候很容易膨胀。吸引投资者加入，有点类似于我国房产市场，人人都认为房价不会跌，所以不管信用好坏，争相放贷。

这中间还有一个中间级

参考资料比较详尽
什么是资本市场中的一级市场和二级市场?
一级为发行市场,二级为自由交易市场
二级市场是什么意思啊？
交易市也称证券流通市场(Security Market) 、二级市场（Secondary Market）、次级市场，是已经发行的证行买卖，转让和流通的市场。在二级市场上销售证券的收入属于出售证券的投资者，而不属于发行该证券的公司。
二级市场( secondary security market）是有价证券的交易场所、流通市场，是发行的有价证券进行买卖交易的场所。
二级市场是一个资本市场，使已公开发行或私下发行的金融证券买卖交易得以进行。换句话说，二级市场是任何旧金融商品的交易市场，可为金融商品的最初投资者提供资金的流动性。这里金融商品可以是股票、债券、抵押、人寿保险等。
二级市场在新证券被发行后即存在，有时也被称做“配件市场”（aftermarket）。一旦新发行的证券被列入证券交易所里，也就是做市商（market maker）开始出价和提供新证券之后，投资者和投机客便可以比较轻易地进行买卖交易。
各国的股票市场一般都是二级市场。与美国等西方国家比较，抵押贷款、人寿保险等金融产品的二级市场在中国基本上还没有形成。
什么是二级市场?
一级市场是发行市场，像股票属于二级市场
货币市场利率上升对一、二级市场贷款的影响
基准利率是金融市具遍参照作用的利率，其他利率水金融资产价可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。

基准利率必须具备以下几个基本特征：（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

从一般国际经验看，只有结构合理、信誉高、流动性强的金融产品的利率，才能作为基准利率。在我国目前已经市场化的几种利率中，我们认为，国债利率（具体地讲是国债二级市场的收益率）最适合充当基准利率。

第一，国债的信誉最高。国债是中央政府以其征税权为担保而发行的债务，只要不发生政治危机，国债几乎是没有风险的。所以，国债在所有金融产品中信誉最高、风险最低，被誉为“金边债券”。无论在投资实践中，还是在理论分析中，要选择无风险利率，非国债利率莫属。

第二，国债市场是我国财政政策和货币政策的最佳结合点，进入流通市场的国债成为跨资本市场和货币市场的金融产品，与各类金融产品具有较强的关联性。所以，选择国债利率作为基准利率，满足基准利率的基础性要求，能有效地传递市场信号和调控信号。

第三，国债发行规模的不断扩大和发行方式的市场化，国债期限品种结构的多样化，使国债在质和量上都有了突破；同时，银行间债券市场的形成，国债二级市场交易规模也在不断扩大，国债流动性明显增强。国债市场的发展使国债利率的市场影响力在不断上升，金融机构在国债发行市场的投标、一般投资者的投资决策，都会考虑国债二级市场的收益率。国债利率已自然而然地充当起基准利率的角色。

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什么是二级抵押贷款市场
信贷市场是信贷工具的交易市场。是商品经济发展的产物，百度有钱花是基于此大发展环境发展出的。

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