p2p网贷常规知识（P2P网贷存在哪些风险）

爱卡网小编 · 发表于 2020-9-28 18:15:00

P2P网贷有几种模式
台模和债让模式
根据借贷流程的不同，P2P 网贷可以纯平台模式和债权转让模式两种。
纯平台模式，借贷双方借贷关系的达成是通过双方在平台上直接接触，一次性投标达成。
债权转让模式是指借贷双方不直接签订债权债务合同，而是通过第三方个人先行放款给资金需求者，再由第三方个人将债权转让给投资者。此种模式在国内为宜信公司首创。
纯线上模式和线上线下相结合模式
由于国内征信体系不健全，大部分 P2P 网贷平台对用户获取、信用审核及筹资过程由线上转向线下，P2P
网贷平台的运营模式因此分为纯线上模式和线上线下相结合模式。
在纯线上模式中，用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。
绝大多数 P2P 公司采取的是线上与线下结合的模式，即 P2P
网贷公司将借贷交易环节主要放在线上，而主要将借款审查和贷后管理这样的环节放在线下，按照传统的审核及管理方式进行。
无担保模式和有担保模式
根据有无担保机制，可以将 P2P网贷平台分为无担保模式和有担保模式。
无担保模式中，平台仅发挥信息撮合的功能，提供的所有借款均为无担保的信用贷款。
有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式。
p2p网贷怎么操作？
现在，网大佬纷纷进军网贷，会促进网贷发展，投资，选择一个好平台很重在监管政策下来以前，第三方资金托管与抵押标债权的流转标较为安全。如以获得小米投资的积木盒子他是由汇付天下的资金托管的，这类平台还有亿元宝。新手可以先到网贷之家了解下基本知识，注意分散资金。
P2P网贷的特点是什么？
就是个人对个人，把个人的资金筹集起来形成个资金池再贷给个人
p2p网贷的具体内容是什么
(一)P2P网贷定义
P2P网络贷款英文为Peer-to-peer lending，即点对点信贷，国内又人人。P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷。即由P2P网贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放款的行为。
　　这种债务债权的形成脱离了银行等传统的融资媒介，资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。在P2P网贷模式中，P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来来分散风险。同时也可以帮助借款人以比较优惠的利率条件获得融资。
　　从以上P2P网贷的含义出发，P2P网贷平台的只承担信用认定、信息配对、利率制定以法律文本起草的责任，不仅不能介入借贷交易，也不能替出借人分担借款人的信用风险，借款违约的风险全部由于借款人自己承担，由于P2P网站主要是在陌生人之间进行的，在中国总体信用状况令人担忧的大背景下，这种自负盈亏的模式给借款人带来了加大的不安全感，所以传统P2P网站模式很难在中国生存下去。P2P网贷在中国发生了一些变化，这下变化最初只要是围绕增信而展开的，
　　(二)P2P网贷交易流程
　　在P2P网贷过程中，借、贷双方首先需要在P2P网贷平台上进行注册并建立账号。然后，贷款人向平台提供身份凭证以及资金用途、金额、接受利息率幅度、还款方式和借款时间等信息等平台审核。平台审核通过后，借款人的相关信息即可在平台上公布，对于投资者而言，可以根据平台发布的借款人项目列表，自行选择借款人项目，自行决定借出金额，实现自助式贷款。P2P网贷平台上的借款交易过程多采用“竞标”的方式是实现，即一个借款人所需的金额资金多由多个出借人出资，待所借金额募集完成后，该借款项目会从平台上撤下，此过程一般为其5天左右。而资金出借人与借款人直接签署个人间的借款合同，一对一相互了解对方的身份信息、信用信息。若借款项目未能未能在规定期限内筹到所需资金。则该项目借款计划流标。　　
P2P网贷平台对于借款的利率一般与三种模式：第一是平台给出利率自导范围，有贷款人自行决定比例，二是平台根据借款人的信用水平决定借款利率，而信用级别较低的借款人则会被规定为较高的利率，三是贷款利率的确定是根据出借人的投标利率的范围而确定，投标利率最低者获得签订借款合同的资格。
新手投资P2P网贷有哪些基础知识必须了解
新手判断公司是否主要可以下几点：
看注册门槛，摸清细，将没有资本能力在门外，才能减少风险。
理性看高收益，一般年化收益在8.8-15.8%之间，有些利率水平过高的，就必须要提高警惕了。
看是否合规，必须完成第三方资金托管、银行存管，保证资金安全！
投资有风险，理财需谨慎，具体的审核标准还需要您自己把握哦！祝您理财愉快，财富增值！
P2P网贷存在哪些风险
风险一，资险。

网贷不同于金融机构，金融机“净资本”管无论是银行还是信托公司都要己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着取现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
p2p网贷知识知多少
您在挑选平台时，您可以以下几点从而选择适合自己台：
1、看注册门槛：
看P2P平台的注金，摸清了底细，将没有资本能力的P2P拦在门外，才能减少风险。
2、看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前P2P平台最常采用的安全保障方式之一。当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
P2P平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、理性看高收益：
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

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