信用卡境外消费转换费（在国外刷卡汇率怎么计算？）

国外刷卡有手续费的，不过了解手续费的产生过程的话，这个手续费是可以恰当地使用信用卡来避免的。

信用卡刷卡过程中的手续费实际上是货币转换费用，如果有这个费用的话，一般会是消费额度的1％～1.5％。

举个例子，我有一张人民币和美元的双币种信用卡，上面的标志是银联和VISA。如果我是在美国消费，结算的形式是美元，刷卡时走的是VISA通道，这个过程中货币不需要进行转换，也就没有费用产生。因为我的信用卡是能以美元结算的，账单会以美元入账，还款时我可以还美元，也可以开通自动购汇功能，按照汇率还入人民币。

同样是这张卡，如果我在越南消费，走的也是VISA通道，消费的是越南盾，这个过程就需要货币转换了，需要把消费的越南盾转换为美元入账，这就有货币转换费用产生了，会计入账单内。

如果刷卡时能用银联，也就是能走银联通道的话，就一定要走银联通道，因为走银联通道虽然也会进行货币转换，但是银联是不收取手续费的。所以无论是是在美国消费美元，还是在越南消费越南盾，如果能刷银联卡，那就告诉收银员通过银联付款，这样手续费就能避免了，并且账单是以人民币入账，还款十分方便，和国内刷卡就一样了。

国外消费最好带一张银联标准卡，即银联单币信用卡（人民币结算的卡）。因为在消费过程中，即使有银联通道，如果提前没有告诉收银员，可能就走了VISA通道。有时候即使你告诉了收银员，由于双币卡可以走VISA通道或MASTER通道，也可能会出现误刷的情况。所以刷卡时先尝试用银联标准信用卡结算，没有银联通道时再用双币卡。

目前，使用国用卡在境外消费时，可以通过不同行交易，比如银
联、Visa、MasterCard 。对普通消费者而言，如果想享受境外刷银联卡免货币
转换费等优惠便利，可以选择单标识银联卡，在使用这种卡时，因为其所有的外币
交易都会按照实时汇率转换为人民币金额记入国际卡的人民币账户，确保持卡人享
受免收货币转换费等优惠和便利服务。
单标识银联卡的特征是，卡面有“银联”标识，且卡号以62 开头。这种卡除了
可以在刷卡消费时免去货币转换费，通过境外ATM 机取款时，向发卡银行缴纳的取
款手续费，也通常低于双标识卡在其他网络取款时的手续费水平。银行结算有差异
办卡之前先咨询
目前，很多双币信用卡的持卡人都认为使用双币信用卡，可以用人民币还外币。
但事实并非如此，据业内人士介绍，各家发卡银行信用卡的外币结算方式有所差别。
部分信用卡的发卡行可以直接将卡内人民币转换成外币还款，而有的银行只在柜台
购汇或者提供电话购汇业务，持卡人须到银行网点办理，再入账，或者提前往卡里
存入等值的人民币，再电话通知银行，如果持卡人忘记通知，人民币也不会自动转
成外币用来归还外币的透支额。因此持卡人在办卡之前应询问清楚。
像工商银行、中国银行、浦发银行等银行规定，存入信用卡账户的资金将优先
用于归还人民币账户欠款，只有在人民币账户存在溢存款时，溢存款部分才能用于
电话购汇还款，因此，持卡人必须存上足够还清两个账户的资金。
此外，由于汇率实时波动，建议持卡人在存款时适当宽松一些，因为一旦无法
全额还款，所有欠款将从消费当天开始以每天万分之五的利息记账，这对持卡人来
说是很不划算的。需要注意的是，电话购汇还款可能并非实时到账。用人民币来还
美元或者其他货币卡，由于不同银行的到账日规定或有不同，所以应了解发卡银行到账日规定，尽量提前3 天还款。免得到期的前一天你才去还款，已经过了免息期，
到时候不得不补缴一笔利息和滞纳金。

一般在境外刷卡的时候果直接以人民币入账的交易，很多银行交易日的汇率入美单，账单日汇率转人民币。比如刷了当月1日刷了1000港币，则入账的时候会以1号的汇率入美元帐单，21号是此卡的账单日，则以当天的汇率来将美元转换为人民币。或者有些银行直接就是美元帐单，那么则以还款日的汇率为准。所以如果美元的汇率一直在涨的话就建议出帐单后尽快还款，反之则是在最后还款日之前还款即可。比如交通银行和浦发银行，货币转换顺序都是其他货币转换为美元，然后再转换为人民币，只是浦发银行是用入账当天的美元汇率，交通银行是用账单日的美元汇率，所以即便是同时刷一样的金额，最好还款也会有所不同，这样就需要判断一下近期美元的走势了。

下面是交通银行和浦发银行同日刷5000新加坡元，兑换成人民币的差别。先是交通银行，

3824.88X6.3223≈24182人民币：

下面是浦发银行：

如果是走银联线路，则是以交易日的汇率直接换成人民币入账。

当日各个卡组织的汇率也是不一样的，以2018年8月15日港币的汇率为例：

中国人民的中间价是0.87716，1000港币 = 877.16人民币，1000人民币 = 1140.04港币。

银联汇率是0.8798，1000港币 = 879.80人民币，1000人民币 ＝ 1136.62港币。

支付宝汇率是0.877821，1000人民币 = 1139.18港币，好于银联，差别很小。

微信汇率是0.8797，1000人民币 = 1136.75港币，好于银联，差别很小。

VISA通道是消费1000 港币 = 127.40 美元 ≈ 884.85人民币。

MasterCard通道是消费1000港币 = 127.3930美元 ≈ 884.81人民币。

JCB通道是消费1000港币 = 127.4048美元 ≈ 884.89人民币。

DinersClub（大莱卡）通道是消费1000港币 = 127.3900美元 ≈ 884.79人民币。

所以可以看出银联的汇率最好，JCB的最差，万事达比VISA好一点点。因为从其它货币到美元是按卡组织汇率结算，从美元到人民币是按银行的汇率。所以造成了不同发卡组织在汇率上的细微差别。