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不知道题主是因为什么下的水。现在是2018年12月14日，凛冬已至。 劝题主不要下水。现在整个郭嘉的经济大环境都不好，各行各业，特别是制造业，极为困难的情况下，就凸显出金融行业的水深了，特别是民间资本的借贷经济。 不知道你所谓的网贷是指那些网贷，下水三年，根据鄙人愚见，网贷目前分为4种： 1、银行控股或银行支持的网贷APP，比如 某宝花呗、借呗、比如荔枝闪贷（兴业银行）、新浪有借、还呗、新浪有还（这个系列是中行），类似这种大额分析网贷app，可以算是银行想赚取更高额利息的放贷有效途径，因为银行的信用贷产品或者房贷产品都不会有太高的利息。 这种网贷的特点是，放款方是银行，而且是各色各样的银行，你接触了这些会刷新你对地理的人治，比如重庆富民银行，吉林银行、渤海银行，中原银行等等。第二、可以做大额分期，一般往外放个2-5万，可以分12期24期还。年化利率大概是10-24%，比法定36%低。我姑且把这种网贷归作信用卡类网贷。 2、金融机构放款方的网贷，比如原子贷、分期乐、比如维信卡卡贷、比如腾讯的微粒贷。各种金融机构，或者注册了的拿了金融营业牌照的机构放款。利息跟第一种差不多，都是做大额分期。 3、再往下就是14天的民间资本构成的放款公司，高利贷披上了互联网的外衣，做着美化后的app，挣着吸血的钱。比如借你1500，14天后让你还1800。这种口子比如：花无忧app，立即贷，人人好信，等等类似的。这种14天的产品定位就是应急，不差人行征信。 4、最后最后，节奏短、利息高、风险大的，不看征信，只参考下你的麻衣芝麻分。然后给你出个额度，给你放款。这种所谓的“7天高炮”一般都是借你1050,6天后你要还款1507，他们在做账单的时候7块钱算作利息，恩，非常低吧？巧立名目，450块是手续费，放款时扣除。 如果说14天的借贷产品还是高利贷借着互联网外衣掩饰以下，那么7天的产品基本上都放弃了掩饰，赤裸裸的冒着高风险往外放贷，攫取高额的利润。 这四种app，只有1、2查你的央行征信报告，类似于你申请信用卡，银行要查阅你的负债情况。 当你负债非常高，查询次数越来越多的时候，你的征信报告就“花了”，此时银行和金融机构都不会对你放款，缺钱周转你只能去借3和4，然而3 和4 都是小额贷款，于是你会下载非常非常多3 和 4的app，积累起来四五万五六万不是问题。 而这些7天的app，滚动起来，你手里想要在脱身，上岸，还清，只有2种方法。 1、强制，不还，当老赖，因为3 和4的利息都非常高，本身就不合法，所以基本上不会在你人行征信报告上写你逾期的记录。但是民间的这些7天14天的app会把你逾期，欠款不还的案件交给外包催收公司，催收公司的营业模式很简单，这单他们能收上来1000块，催收个人提成5%甚至10%。多做一单他们个人收入就越高，而催收行业，你可以百度一下，都是社会人才能干那事儿。 2、拿一大笔资金清债，否则你只要一缺钱就会再去借，回环往复你永远脱不了泥潭。 3、第一种和第二种app不还款，金融机构和银行会把你的案件移交给催收公司，对你催款。当然那，这种app限于他们还算是合法合理的金融公司，因此，不太会用暴力的方式对你催收，但是时间久了不还他们也会走法律程序，比如起诉之类的。 劝题主不要深陷泥潭，在如今这个不太好的时期，不要负债，不要过度消费。否则后悔莫及。 | 
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