一直以来,都有一些做过网贷的客户,或者了解些网贷中介行业想入门的人,咨询我网贷中介这个行业的前景。 今天忙中偷闲,干脆写在这里,也算是一劳永逸的终结这个问题。 初窥门径的业外人士,基本没人怀疑这个行业赚钱的能力了。最关心的无非是国家政策对网贷的态度,网贷中介的合法性。 我们一个一个说。国家政策对于网贷的态度。实际上网贷所涵盖的产品非常宽泛。凡是可以用手机操作就能放款,不用线下门店签约的通通可以称为网贷。银行系的,建行快贷、农业网捷贷、工商容易借、中银e贷、招商闪电贷、各大银行信用卡备用金,这些产品也属于我们正常操作的贷款。纯手机操作就可以给客户放款收佣。 有银行背景的持牌消费金融公司的,平安普惠i贷氧气贷、招商银行和中国联通合资的招联金融、维信、重庆百度、国美、苏宁金融、马上金融、捷信、重庆阿里巴巴、浙江网商银行、前海微众银行、深圳财付通、拉卡拉小额贷款有限公司、海尔消费金融、众安保险等等。这些持牌消费金融机构可以查询客户征信报告,审批给客户的贷款也会上报人行征信中心,也就是查征信上征信。这些机构的贷款产品组成了网贷的半壁江山。 上市的没上市的老牌p2p公司的,宜信、恒昌、捷越、51、拍拍、点融、中腾信、爱钱进、你我贷、玖富、友信等等。他们组成了网贷的另外半壁江山。 当然还有宁波系高炮小额短期贷,月利率达到百分之百以上,你没有看错百分之百以上月利率。 以上三大阵营组成了全网网贷产品,也就是组成了网贷中介的饭碗。 我们来看一下。银行系的产品月利息普遍在5厘到1分左右,持牌消费金融机构普遍在月利息8厘到1分5左右,p2p系普遍在月利息1分5到3分左右。这些产品得利率都在国家法定年化利率不能超过36%范围之内(这里我们就不算叠息的问题了),至少合法合规是没问题了。 从去年12月1号现金贷调整开始,业内业外风声鹤唳,我想说你们怕个锤子啊,整顿的是宁波系网络高利贷,合规产品那么多不够你做的么? 去年整顿p2p一部分超过法定利率的,关停了一大批宁波系高利贷,今年p2p降息了,宁波系又死灰复燃换个名字换个套路继续收高利贷砍头息(会员卡模式和手机回购模式)。再加上作死的暴力电话骚扰催收,导致了银监会一直高度重视这些不合规产品得监管问题。 从更高的纬度来看这个行业的行业前景。 经济的活力来源于资本的流动,丰富的金融产品才能激活资本的流动性。看看美国的国本,就是金融。当然,任何东西都有两面性,丰富的金融产品导致了超前消费引发了金融危机。但是想发展经济不去盘活民间资本,只靠银行是不行的。银行的尿性大家都知道,只会锦上添花不会雪中送炭,做的都是稳中求稳的买卖,一旦感觉到风险立马撤退。因为他们的利率低到承受不了风险。合规的民间资本参与进来呢,高利率来覆盖高风险,这是一个市场行为,自由市场只相信利益,国家只要把控好利率红线,民资的参与只会带来利好。 所以,想明白没有,不是打击现金贷,是打击不合规的现金贷。关于中介的合法性。 网贷中介就是个中介而已,放款收佣金,卖的是信息差。不碰花呗提现,不做虚假约定,一切事先给客户说明白。就是帮忙贷了个款,客户给点感谢费而已,达成双方都认可的口头协议,最终完成交易各取所需。你不背着客户搞乱七八糟的就犯不了法。如果动歪脑筋那会很容易构成诈骗。所以这个合法不合法取决于你自己怎么去做。 君不见花呗提现的被抓了,收100个点的被抓了。老老实实卖信息差做客户收十个点的都过得很滋润。 写的有点乱,基本意思差不多。有行业问题欢迎交流。 |