京东为何要狂推白条，淘宝为何要默认推花呗？

@Xizi_XqHBQdvi · 发表于 2018-9-4 16:25:35

不管是白条还是花呗，虽然内部机理不一样，但本质上讲都属于消费信贷。大力推广消费信贷基本上是所有支付公司需要不遗余力地做的一件事情，因为这里面有多方面的好处。

简单而言，消费信贷可以被看作一种基于特定平台的发放信用卡。你只要看看现在各家银行为了发信用卡多卖力就知道这里面一定是有利可图的了。在很多城市，很多银行都在各种人口密集处，如商务大楼，园区食堂等纷纷搭台，挂出横幅，开卡即送礼品。小到毛绒玩具，大到旅行拉杆箱、高尔夫球具等。没利可图他们怎么会这么卖力？但是相比起这些电商平台，银行的这些玩法实在太Low了。当然他们也实在没办法，自己的平台不给力。

从成本上看，用户在使用白条或花呗付款时，京东或淘宝无需再向银行支付任何交易费用（信用卡支付约为交易额的0.5%），从而基本把交易的资金成本降到了0 （暂时不考虑坏账）。这对于京东和淘宝这么大的平台而言就是一大笔钱了。

从结账转化率方面看，消费信贷一般能把转化率提高5%左右。在没有消费信贷的情况下，多数买家要么使用信用卡，要么借记卡。但目前一二线城市以外，信用卡普及率并不是太高。而借记卡消费会受限于卡内余额。所以经常会有人结账时发现银行卡有各种各样的问题而无法成功付款。由于购物一般都是冲动型行为，在几次尝试不成功以后，买家一看，似乎也不是特别着急要这个东西，于是就不买了。而开通的白条或花呗后，除非是额度不够了，否则结账是很方便的一件事情。

另外从利息收入上看，虽然白条和花呗都有1~2个月左右的免息期，但用的人多了一定会有不能按时全额还款的。而这些少数人也就成了利息收入的主要贡献者。这种情形也就是典型的高频场景带流量，低频场景带利润的互联网玩法。

再者，虽然对于买家而言由于有挺长时间的免息期而无需额外支付手续费，商户却是照样需要为交易支付0.6~1%不等的交易费的。

还有一点，去年双十一的时候，头一个小时基本很难付款成功。估计这里面至少让天猫少了几个亿的交易额。主要原因是交易量太大，银行系统无法承受。而今年双十一之前，我毫不犹豫地开通了花呗，结果付款毫无障碍，因为通过花呗付款无需走银行通道。从蚂蚁金服披露的数据看，今年双十一花呗交易总笔数6048万笔，占支付宝整体交易8.5%。从某种意义上来说，花呗应该对今年双十一的交易增长贡献巨大。

有以上这么多好处，当然京东、淘宝都希望大家使劲用白条或花呗了。

当然，既然是信贷，一定有坏账风险。从长远来看，消费信贷的产品能走多远，除了需要极致的用户体验之外，平台的风控能力起着至关重要的作用。

倩a谦公主 · 发表于 2018-9-8 11:28:55

你知道，物理一向喜欢于简洁中洞见本质……
就说一句，您思考思考：

电子商务（淘宝、京东）打破的是消费的空间限制；
消费金融（花呗、白条）打破的是消费的时间限制。

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寻找_挚爱 · 发表于 2018-9-8 11:43:20

京东和淘宝虽然是电子商务公司，但本质上依然是零售。零售的命脉是交易额（GMV）。所以大家都在关注阿里2016电商交易额突破3万亿、天猫双十一交易额912亿等新闻。
不管是B2C模式的京东靠买进/卖出赚取差价，还是C2C模式的淘宝作为一家商业地产公司靠卖流量赚钱。没有交易额一切都无从谈起。
为了提升交易额，京东和淘宝从商品端和消费者端入手：商品端需要更多种物美价廉的商品刺激消费者购买。而消费者端的原本的购买力是固定，白条和花呗通过预支了消费者未来，提升了消费者的购买力。
数据层面上，淘宝支持花呗分期购的店铺在同等条件下购买转化率、客单价均有明显提升。
所以根本上，白条和花呗等消费金融通过提升消费者的购买力，把京东和淘宝交易额的盘子做大了，巩固和强化了淘宝和京东的根基。
除了最关键的一点，还有其他优点：
1、完成消费闭环，提升了用户体验；
2、减少与银行的资金流转，降低运营成本；
3、手续费、分期付款等消费金融本身的利润；

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syzhanghongbo · 发表于 2018-9-8 11:58:52

“白条”走出京东后，将为京东金融集团带来多大价值?未来将是什么样的品牌路径?这些都让人浮想联翩。

公开消息显示，2016年3月24日，京东已经把http://baitiao.com¡纳入麾下。

该域名的标题、关键字、描述语都已经明显指向京东。而之前“白条”的域名是http://www.baitiao.jd.com。京东重金购买了“白条”独立域名，然而又去掉了“jd”二字。

不仅如此，目前域名http://baitiao.cn也在京东名下。

另外，京东消费金融事业部内已设立了创新金融部，专门负责“白条”的线下消费场景拓展。

京东消费金融事业部总经理许凌也在多个场合表示，今年的战略重点包括“走出京东”。

京东白条的推出，从战略层面，在一定程度上弥补了过去京东的短板，帮助品牌商家和消费者改变了传统的消费形态和消费模式。而京东最新的白条+ 战略也已将消费金融业务拓展到商城平台之外的大学、农村、旅游、企业采购、租房、售房等领域。

2015 年6 月底，试行一年后的京东白条公布了一组数据。京东白条交易额度与2014 年同期相比，增长了600%，消费金融用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%，其中60%的订单来自移动交易。在“618”期间，白条订单占到8%。其中80% 白条订单进行分期，白条用户平均客单价是其他用户的两倍。

2015年9月“京东白条资产证券化”项目已获证监会批复，并由华泰证券发行完毕，将于2015年10月深交所挂牌。

在今年初，京东金融宣布融资66.5亿，目前估值466亿元。那么，“白条”走出京东后，将为京东金融集团带来多大价值?未来将是什么样的品牌路径?这些都让人浮想联翩。

当然，看到市场上产品的丰富程度，共时妹也是非常开心的。毕竟有竞争才会有进步嘛，做得好才会有市场。

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