网贷资产端是什么（资金端和资产端是什么意思？麻烦具体解释下）

　　P2P按端来源渠道，主要分

　　一、自己去开发资产包括线上和；

　　二、他人开发资产端提供给平台　

　　1、传统模式

　　公司搭建一个网站平台，就会有线上客户来借贷资金，有人借款，有人放贷，平台在中间起着连接作用，就是所谓的中介性质。平台仅仅就是纯中介，不兜底，平台的风险主要来自于赚取的服务费达不到运营费用而导致亏损，这种模式只要做到一定程度的规模，运营平台本身的风险还是极低的。但是，投资人要承担借款人不还钱的风险。

　　2、担保模式

　　传统模式由于存在信用风险，尤其是对于金额较大的借款，比如中小微企业贷等，仅仅靠线上审核的风控力度是明显不够的，这时候为了降低风险，就引入了担保公司。往往会有甲方（借款人）、乙方（投资人）、丙方（担保公司），丁方（平台）。这种模式需要借款人把一定的资产抵押给担保公司，由担保公司对借款人进行资质审核，通过后才会为借款人提供担保。如果借款人不还钱，担保公司会先把钱垫付给投资人，然后再去处置借款人抵押的资产。专业的担保公司或者操作人在中国已经有很多年的发展过程，往往在催收和资产处置方面具有银行所不具有的独特优势，所以采用这种模式的平台比较多，这种模式下项目的风险，主要取决于担保公司的实力，一般来说，一个平台由多家担保公司担保项目的比仅仅只有一家提供担保的，系统性风险要低。

　　3、债权转让模式

　　江苏互金协会给出的P2P投资指南里面，专门说明了这种模式，也是被认可的。目前使用这种模式的平台还比较多，而且这类平台的前身往往就是一家放贷公司，互联网金融出现后，把原来单纯线下的放贷业务，逐渐的转移到线上来，尤其是在融资端，线上的融资成本能做到比线下更有优势，所以就推出一个网贷平台。最著名的的就是车贷平台后河财富，这种模式最大的特点就是由自己的风控人员去线下开发资产端业务，先放贷，有了债权后，再拿到P2P平台上面来出售，这种模式为了符合监管的要求，目前的发展是网贷P2P平台对应的公司仅仅是一家单纯的信息服务公司了，然后把资产端的业务划到一家独立的资产公司去运作。随着监管政策要求平台对接银行资金存管服务，这种模式也依然有很大的发展空间。有部分观点认为：把风控掌握在自己手里面，能更放心。这种模式主要就跟平台的透明度和平台自有资金实力有很大的关系。

　　4、加盟商模式

　　这些加盟商有些也是传统的小贷公司，他们本身自己往往也有一定的资金实力，通过加盟平台，向平台输送自己开发的资产端。做直营店的债权转让模式，往往比加盟商模式的资产端提供能力大，可能跟部分加盟商在用自有资金放贷有关系，这种模式关键与平台对加盟商的管理和政策有关系。单个加盟商提供资产端的占比也不宜过高，加盟商保证一定数量，适当分散，平台整体性风险要小得多。

　　除了以上谈到的四种模式，可能还会有其他资产端来源的模式。现实中，往往不少网贷平台资产端的来源模式并不会局限于某一种，而是多种模式混合使用。

那个赚钱就去那个，很正常的事情。如今10家平台就有8家在费贷或车贷的业务昨日，有业内人士感叹。记者调查发现，借款限额政策出台至今满一年，大量网贷企业争夺“僧多粥少”的消费信贷和车贷等资产业务，导致了这一领域竞争白热化。

去年8月24日多部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对平台提出了众多合规要求，其中借款限额影响深远，即同一自然人
在同一网贷平台和所有网贷平台的借款余额，分别不得超过人民币20万元和100万元，同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。

网贷之家数据显示，今年7月单个借款标超过20万元、单个借款标超过100万元的平台占比数值分别降至64.5%和17.32%，比去年8月的占比数分别降了25.83个百分点和25.65个百分点。

“这主要由于消费金融等小额分散标增多，导致投资标的平均金额持续下降。”网贷之家分析师指出。

部分业内则提出了资产荒的担忧。有业内人士表示，多类型资产的层层退出，意味着大量网贷企业只能去争夺“僧多粥少”的消费信贷和车贷等资产业务。

“如今10家平台就有8家在做消费贷或车贷的业务，这些业务的已从蓝海变成红海了。”有业内人士称。

据融360网贷评级课题组统计，与今年年初相比，7月29家评级内平台中，有13.8%的平台下线或者降低了大额房产抵押类贷款、大额担保贷等
不符合监管要求的资产比重。而有24.1%的平台选择开发小额、合规、有抵押、易变现的车贷资产；消费金融和信用贷也因为小额分散，有34.5%的平台进
入这个领域。

广州市普惠金融协会执行秘书长肖清源则认为，“资产荒”问题其实并不存在，网贷行业缺的是低成本的资金，而非资产。越来越多的资产被挖掘，如何做好资产风险控制才是最重要的，“就拿车贷来说，还有很大的发展空间，比如可以从一二线城市扩展到三四线等。”

PPmoney相关负责人也表示，网贷市场很大，随着消费升级，除了消费贷和车贷之外，围绕中产阶级的金融服务、农村金融等领域，都是很大的市场。

2016年8月投资标的平均金额约为5.45万元/个，2017年7月该数值下降至2.24万元/个，降幅约45.60%。

资金端是端的相对，指资金出借的那一方，也就是通常所说资人与投资方，资产端大部分指的是有形的财产，比如抵押的车、抵押的房等等，都产端里面的资产，也就是说，资产端指的是借款主体及其一些具体的内容，指平台资金的去向。

资金端与资产端是形成完整网贷系统不可或缺的两个部分，资金端提供资金保障，借款人通过资金端满足自身的需求。

而相对来说，如果资产端的资源开发速度赶不上投资需求的增长速度，那么在旺盛的投资需求和并不“茂盛”的资产端资源之间就会产生矛盾，而这个矛盾也将成为制约P2P平台发展的瓶颈。一些平台长期如此的话就会造成空跑资金、甚至沦为庞氏骗局的地步。

扩展资料：

资金端和资产端涉及因素

1、资产端的资质，例如是P2P平台、互联网小贷平台、消费金融公司、助贷机构等的资金合规来源渠道并不同。

2、资金端的资质，例如是金融机构（银行、保险公司、融资性担保公司等）、P2P、互联网小贷、消费金融公司、企业、股东等的资金。

3、资产方的资产质量

4、实际放款方，资产最终归属。涉及放款资质，是否需要债权转让、ABS等

5、担保方式

6、资金放款、还款流转流程，支付/代扣渠道

7、资产端的保证金、杠杆、资金成本等

参考资料：-资金

参考资料：-p2p

参考资料：-资产