好贷网信贷经理是怎么一回事
就是给你筛选贷款客户的一个平台
小额贷款的利息计算
一、利息计基本常识
(一)人民币业利率换算公式为（注：存贷）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
（六）计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
（七）参考依据：
1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。
2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。
3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。
申请条件
1.在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民； 2.有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力； 3.无不良信用记录； 4.贷款用途不能用作炒股、购房、赌博等行为； 5.贷款人规定的其他银行小额贷款条件。 小额贷款银行申请资料 1.提供个人身份证明，可以是身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；异地需提供所在地的暂住证； 2.提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明； 3.提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
特点 程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。 还款方式灵活。按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。 贷款范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。 营销模式灵活。小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。 小额贷款公司贷款质量高。小额贷款公司贷款质量高，是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金，所以对贷款项目的审查就更为谨慎；由于小额贷款公司是私人经营，主要在当地放款，对借款人及用途能充分的了解，所以对风险控制有一定好处。 小额贷款社会风险小。小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法，而且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险小。 发展
小额贷款是一种面向传统商业银行不能覆盖客户的贷款创新，主要解决一些小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求，是运用金融手段脱贫致富的有效工具，也是我国经济可持续发展的重要金融支持。
据中国人民银行2014年7月23日发布的《2014年上半年小额贷款公司数据统计报告》显示，截至2014年6月末，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，上半年新增人民币贷款618亿元。
作为金融业的补充主体，新兴的小额贷款行业虽然收到政策的扶持，但仍未形成较强大的行业规模，小额贷款机构普遍规模较小，缺乏抗风险能力和发展后劲，详见《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
前瞻产业研究院认为，小额贷款建立了一种目标完全不同于传统银行的金融制度，通过一系列的贷款技术创新，不但提供了放松抵押担保制约的还款制度安排和缓解信息不对称的途径，而且还提供降低交易成本的技术，从而降低了低收入阶层平等进入贷款市场的门槛。
国内现状
我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的历史，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的过程。我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款。有6100万农户享受到1927亿元贷款，覆盖面占到全部农户的27.3%；还有一部分农户联保贷款，约有1200万户享受到141亿元的贷款；三是存在的100多个非政府小额信贷组织，提供了约10亿元的贷款。尽管我国小额信贷的产生比较早，但是在小额信贷的运行过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额担保贷款的问题主要是存在于以下方面：
1．办理小额担保贷款的人员一般是下岗工人和农民，本身他们就缺少可以抵押的财产，农户财产一般包括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，这是农民的主要财产，我国《中华人民共和国担保法》明确规定：“耕地，宅基地，自留地，自留山等村集体所有的土地使用权不得抵押。”法律之所以如此规定，主要是考虑到抵押人的生存权和发展农业的问题。同时《中华人民共和国担保法》又规定了集体所有的土地使用权抵押的两个特例：一是抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权可以抵押；二是以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，是占用范围内的土地使用权可以抵押。法律虽然规定了在以上两种情况下，集体所有的土地使用权可以抵押（但不允许单独抵押），同时对该抵押权的实现仍然做了限制：以承包的荒地的使用权抵押的，或者以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的土地使用权抵押的，在实现抵押权后，未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途。关于自建房，《中华人民共和国担保法》对农民自建房并没有明确规定不能用于抵押，它应该属于《中华人民共和国担保法》所规定的“依法可以抵押的其他财产”，可以抵押。但《中华人民共和国担保法》同时明确规定，集体所有的宅基地的土地使用权不能抵押。因为宅基地的使用权归集体所有，这种土地使用权国家只允许农民自用，不允许其被处分而进入流通领域。那么农民自建房抵押时，实际上仅仅是用该房的所有权进行抵押，而不能根据“地随房走”的原则，一同将该房占用范围内的土地使用权一并抵押。这就造成了抵押权人对该房屋的抵押权无法实现。
2．小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成功，他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，贷款者的利益就难以保障。
3．小额信贷运作成本过高。小额信贷属于零售贷款，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，但是金额却仅仅是几百万，这和批发贷款的规模效应是无法比的，相对的成本也高。同样是一个亿的贷款，我们如果贷款给大企业，只需要一个客户经理就可以办理，而办理小额贷款可能要几千笔业务量，光客户经理就需要十几个。人力物力成本过高。
4．整个社会的诚信体制缺失，小额贷款绝大部分依靠的是信用担保，但是很多贷款户将小额贷款看作是“唐僧肉”，赈灾，扶贫款，逃废，骗取等恶意行为时有发生。
跟易贷网好贷网类似的贷款平台都有哪些？
还是不要网贷好，网贷利息高得害死人
如何理解互联网金融的困境与繁荣
互金融是近些年热度不能再一个词汇。一方面，群泛参与。除了在银行存钱款之外，我们的金融活动有了更多选择——多种多样的互联网“宝宝”、消费与投资“贷”款，开始进入千家万户。另一方面，各方高度重视。无论是企业还是政府，都将互联网金融视为新经济条件下的重要载体——如何广泛参与，又怎样有效监管，尚存在大量问题有待解答。应该看到，互联网金融的繁荣与困境并存。当各方享受到资金往来活动的快捷便利之时，也深刻体会到这一个媒介自身的不足与外部冲击的影响。如何从理论和实践两个层面理解互联网金融，已经成为继续探讨甚至探索的重要课题。
互联网金融的媒介作用脱不开实体经济运行的基本规律。互联网金融带来的存贷款便利，确实增强了资金活跃度，缩减了资金供需双方的对接成本。借用互联网工具，存贷资金的配置效率得以提高，进而实现单位时间收益倍增。然而，资金快速行驶所致的风险，很可能被放大。众所周知，实体经济的运行质量决定了金融活动的收益水平。没有企业创造利润，单靠金融工具制造收益，最后的结果只会是泡沫累加。最初，互联网金融是企业借贷资金和投资人寻找项目的平台。后来，慢慢发展为全民参与。互联网金融降低投资门槛，削减融资成本的优势进一步体现。经济上升期，企业大面积盈利是没有问题的。因为有新的资金进入，也有新的收益回馈。但在经济波动期，企业就有可能出现亏损，甚至血本无归。传统上债权高于股权的偿付法则，在互联网金融条件下，很可能失效或者被忽略。那么一系列问题将暴露出来。
到底该如何监管互联网金融呢？这是一个全球面临的难题。首先，资金的流动不仅是跨区域的，而且跨国界的。传统结算体系下的资本账户表内业务，大量溢出。其次，大部分传统监管模式只适用于线下，而线上活动难以被追踪，更谈不上管控。这意味着货币政策的数量管理方法，面临部分失效的风险。最后，互联网金融风险的波及面大于以往。这种风险可以是资金链断裂导致的存贷款不能及时衔接，还可以是对资金价格与资产价值预期的冲击。通俗讲，互联网金融不仅植根于实体经济与金融体系，反过头来可能影响到现实经济，乃至金融活动。
洞悉互联网金融的原理，有助于减少未知，抑制缺陷，发挥优势。多数国家的实践证明，培育互联网金融有序成长很难一蹴而就。一来，互联网金融的不确定性令其运行机制并不清晰；二来，这一新鲜事物自身发展还处于“野蛮成长”阶段。基于上述两点，我们能做的是了解清楚已知规律，并试图展望未知轨迹。从1996年詹姆斯?米尔里斯和威廉?维克瑞凭借信息不对称理论获得诺贝尔经济学奖之后，微观经济理论的所有诺奖获得者（2007年的赫尔维茨、马斯金和迈尔森；2009年的奥斯特罗姆和威廉姆森；2014年的梯诺尔；2016年的哈特和霍姆斯特罗姆），都是基于这一体系的研究。信息不对称的本意是，由于利益相关各方掌握事物基本情况的程度不一样，导致了差异化的经济行为和选择。一般而言，信息越充分一方，在市场活动中优势越大，获得超额利润的可能性越高。因此，增进市场效率的核心是化解信息不对称带来的损失，激发各方面创造活力。对照此理论，不难发现，互联网金融就是这么一个典型的信息不对称问题。
借款人是谁？贷款人又是谁？谁更容易违规？哪一方来监管效率更高？这些基本问题都绕不开对信息不对称理论的理解。正是信息不对称，才导致了所有环节都存在极大的不确定性。互联网金融特点和风险也在于此。
借款人一定是互联网金融的弱势方吗？多数情况下，“散户”容易被“欺负”。但这一切要看“散户”是不是资金的真正责任人。换句话说，互联网金融可以令借款人和贷款人瞬间转换。一个人在平台借款并不妨碍在另一个地方贷款，角色瞬间转变。借款链条的延长，可能增加了风险，但本质上是微观主体在寻求资金安全和更多收益。
贷款人一定是互联网金融的强势方吗？按理说，他们知道的信息相对更多，也更容易在获利时得到更多，损失时及早抽身。有这等好事，为什么不是所有人都能成为贷款人呢？其实，也好理解。没有现实中的信用或者担保，贷款人是很难取信借款人的。简单说，信誉需要累积，不能使一锤子买卖。
违规可能存在每个环节，而且可能传导。监管往往难以进入到市场活动的细节。这里不仅是监督成本的问题，还有不可观测的问题。因此，大多数风险都很难防范。那么，识别哪些环节出问题就很关键了。毕竟，资金往来离不开金融系统。除非是地下交易或者现金，互联网金融的大部分合法渠道都会不同程度地体现在实体金融账户之中。如何利用这些信息，找出容易出风险的环节和时点，有助于监管的进入。
总之，互联网金融是互联网工具融入市场经济活动的一种必然。如果商品和服务广泛通过互联网来交易，那么背后的金融活动不可避免的随之跟进。与实体金融不同，互联网金融具有多层次、广泛性和多样化特征。这令经济学当中的一些预想的基本原理被进一步验证，也说明很多理论完全可用于指导实践。根本上，知道其中的规律，更有助于我们分析互联网金融背后的运行逻辑。找到繁荣的真谛和困境的症结，互联网金融的路才会越来越宽。
银行如何加强农村小额贷款的管理
村信用代办站是随着农村信用社成立应运而生的历史产物,在其发展过程中充分发挥了点多面广,业务灵活等诸多优势对农村信用社面向农村，扎根农村，服务农民，充当金融纽带和支农主力军的作用有不可磨灭的功勋。随着先进的结算手段和高科技术在金融服务领域的运用和推广，农村信用代办站被淘汰出局。农村信用站撤销之后，如何更好的服务“三农”，联系“三农”则是当前农村信用社急需思考和解决的课题.
一、难点
农村信用站撤销以后，农村信用社的网点布局，明显驱于不合理。广大农民不可能象过去一样得到快捷的金融服务。笔者仅就湖南省武冈市的情况进行了调查：全市共有17个乡镇和2个街道办事处，共有人口74万，其中城区人口14万，城区面积20平方公里；农村人口60万，农村面积 1418平方公里。全市农村信用社的营业网点 个其中城区有营业网点32个，农村地区有营业网点23个，一个营业网点要承担 61.6平方公里区域和7479户农户的金融服务。这样就形成了严重的信息不对称现象，对广大农民的金融服务很难到位，于是出现了很多新的难点。
1、网点紧缩,服务难度增大,导致农户对信用社的信赖度削弱
信用代办站撤销后，信用社工作人员工作量急剧增大，信贷人员所面对的服务区域和服务对象明显增多，有的到了难以承受的的程度。这样农民享受农村信用社的金融服务明显没有过去那么快捷便宜了,因此农民在很大程度上怀凝农村信用社还是否姓农。比如晏田信用社信贷人员共有3人，所面对的贷款户有3000多户，平均每个信贷员要承担1000 个农户贷款的跟踪和管理，一年之内很难访遍所有的借款户。比如司马冲信用社管辖的正冲村，离信用社所在地有15公里之遥，加之交通不方便等原因，信用社工作人员一年很难去几次。农民借贷很难找到信用社的管理贷款的工作人员，担心这次还了贷款下次找谁借的问题。于是他们能拖就拖，能躲就躲，很大程度上对农村信用社持不信任的态度。
特别是近几年，农村信用社开发出小额农户信用贷款这一新品种后，出现了千奇百怪的现象。有的农户认为信用社的贷款是政府的扶贫贷款，“不借白不借，借是白借”在认识上出现了很大的偏差。正因为这种认识的偏差，于是就出现了贷款投向易位的现象。他们以发展生产为由借款，实际却用于建房、婚嫁等消费方面，有的还转借给他人或投资非农的高风险行业。这样，客观上导致贷款不能及时偿还。
基于农户这种不信赖农村信用社和农户信用观念淡薄的意识，信用社信贷管理人员大都有点谈贷色变，对小额贷款能不放就不放，特别因为信息不对称，还真的有点不敢放。因此就出现了一种恶性循环，即：农民借不到信用社的贷款，信贷人员不敢放贷款，农民就更不愿还贷款。
2、人力不足，管理难度增加，导致信贷资产质量难以提升
信用站撤销后，信用社的信息联络员，由于“三不带”，在收贷、收息、收储上，也没有了过去那种积极性，加之，不是其谋生的主要手段，信用社的工作实际成了他一桩可做、可不做的事情。他们办理一笔贷款业务要跑一次信用社，前面所述有的行政村离信用社所在地十几公里，加之交通不便，基本上就是收一笔贷款要半天或一天时间。特别是小额贷款，那么，信息联络员一天之内所耗费的时间和所得到的收入明显不对称。因此，他们也不可能象过去安排专门时间去做信用社工作，那么，真正要解决问题，只有靠信用社本身的工作人员，而有的信用社的信贷管理只有2至3人，却要面对几千户客户和几十平方公里的地域，深感力不从心。
小额农户信用贷款在推广的过程中，由于信用社本身人手不够，在信用等级评定时实际没有将工作做实。主要表现是：信用社信贷管理人员无暇深入农户调查，全靠各村村委会和信用社聘请的信息员凭个人印象和个人感情，进行农户的信用等级评定。加之，有的信用社为了追求工作进度，忽略工作质量，使一些不够条件的农户也评上了信用户。
贷款放出去后，由于人力不够后续管理跟不上，导致部分贷款挪做他用后，信用社未能及时掌握情况。从而信贷资产质量的提升就大打了折扣。
3、考核从严，工作难度加大，导致信贷人员工作积极性受挫
基于上述的种种情况，信贷人员惜贷、怕贷的情绪日益上涨，特别是贷款清收责任制实行以来，在信贷人员很难了解到农户的经济信息的情况下，更是惧怕发放贷款，因为一旦形成呆账会给自己增添不少的麻烦。所以，多一事不与少一事，这是其一。其二，小额农户贷款的管理和催收确实是一桩要走遍千家万户的事情，由于信息不对称，信贷人员在付出劳动的前提下，不一定能得到收获。而上面的考核又是只看结果不看过程，只看报表数字，不看你是否付出过劳动，付出多少劳动。因此对信贷人员的工作积极性有一定程度的挫伤。
二、对策
信用代办站撤销后，出现的这一系列的新工作难点，如果长期得不到解决的话，会给农村信用社带来灾难性的后果。一是不利于诚信社会风气的树立；二是给信用社造成严重的贷款损失，更为严重的是，农村信用社面临邮政储蓄银行即将成立，农业银行经营战略的重大调整，农业发展银行扩大业务等严重挑战和压力，将会使根植于农村这块土地50多年的农村信用社失去最基本的群众基础，即最基本的客户群。要解决上述存在的问题，笔者认为：
1、切实做好农户信用档案工作，严格把好信用等级证的发证和年审关。
农村信用社在贯彻好小额农户贷款“核定额度、周转使用、随到随贷”的原则的同时，要认真做好农户信用档案工作。按行政村、组，逐户地按户口登记的户数建立好档案信息库，并实行动态管理。记录的内容为户主姓名、家庭成员及其年龄和主要从事的职业、家庭主要收入来源、收入概况和历年的信用记录、永久性的联系方式。做好农户的信用档案信息工作，一是有利于掌握好客户的诚信度；二是减少在核发信用等级证时，确定授信度的工作量；三是有利于小额贷款的动态管理。比如贷款即将到期催收时，一个电话就能解决问题。
在做好信用档案信息工作的同时，要严格把好信用等级的发放、年检关，笔者建议各县（市）的联社按照当地的实际情况，制订一个《小额农户贷款信用等级证授信标准管理办法》，将各个信用等级的授信条件和处罚办法明文规定下来，将授信的权力、责任和违规处理办法也明确规定下来，这样既约束了农户，也约束了信用社工作人员。
2、认真做好小额农户贷款划片责任到人的目标责任考核工作。
信用社要按照管辖的范围，对小额农户贷款要分片责任包干到人，每个信贷员对所辖的借款户要有专门的工作台帐，及时记录借款户借款、还款情况和贷款管理、催收情况，并做为信贷人员的工作考核依据。一改过去那种只重工作结果，不重工作过程的考核办法，将工作过程和工作结果考核相结合，并适当加大工作过程考核的份量，从而有效地调动信贷人员的工作积极性。
3、加强与村组、干部的联系，取得他们的积极支持。
大企业、大金融的信息往往是“硬信息”，他们的信息源主要是企业的财务报表数据具有可传递性，而农村信用社所面对的农户，他们的经济信息往往是“软信息”，他们没有财务报表可查，没有详尽的数据供你分析。因此，他们的经济信息传递性差，而最能了解和掌握他们信息的人，应是与他们朝夕相处的村组干部了，所以信用社要想最充分地掌握农户的经济信息，必须依靠农村基层组织的领导。一是充分尊重他们，积极听取他们的意见；二是在选拔任用信息联络员时，尽量在村组领导中选拔。
4、积极推进新一轮农村经济体制改革，促进农村基层经济组织的发展。
农村信用社的商业化的改革，很明显的超前于农村经济体制的改革，当然，从推进农村信用社的自我生存能力的增强，规避经营道德风险这个角度看，当然具有一定的积极作用，但是从如何满足农民的金融服务需求，更好地服务于“三农”这个角度看，就值得商榷。农村信用代办站撤销后，很明显地出现了信用社和农户贷息不对称的问题。如何解决这个问题呢？首选的应是尽快建立农村合作经济组织，使信用社面对的客户群体由过去的千家万户的单个农户，变为更具经济实力的农村合作经济组织。
党的十六届五中全会，全面提出了社会主义新农村建设为农村合作经济组织的建设也写下浓彩重墨的一笔，尽几年，北方一些省份的农村信用社为我们树立了典范，吉林省的太平百花信用社给我们提供了很好的经验，他们在农民自愿的基础上，成立了农村专业合作社，每个合作社都有自己的章程。章程明确规定，入会成员必须是农村信用社的社员，并投入合作社，投入一定数量的股本金，社员的生产和生活资料由合作社统一批量购进，然后再按市场价格卖给社员，形成的利润的分配20%作为合作社的费用，10%作为合作社的积累，70%按社员的交易额返回给社员，对合作社的债务，所有社员有连带责任。信用社只将贷款打包发放给农民合作社。这样，一是增强了农户的抗风险能力；二是大大地减少了农村信用社所要面对的借款户的数量，减少了信用社的贷款管理难度，实现了信息的对称，促进了农信社与农村经济的双赢。
融360、金融魔方、好贷网这几个平台有什么区别？
大体上差，相同的地方是这几个平台都是为第三方银金融机构输送客，融360自己也是一个放款机构，金融魔方和好贷网自己不放款只提供信息资源，但融360和好贷网主要卖客户的资料盈利，金融魔方平台是直接跟银行和金融机构对接合作的，从客户的被骚扰程度上来讲，金融魔方的最小。
如何破解中小企业“融资难”
中小企业应该不存在难的问题
1、太小的企业。无法上升到融资的概念。即乎只有ACCOUNTING的业务；而没有FINANCE的业务涉及及其问题。这是常识。甚至，连懂融资的人员都没有。更不用说去做这方面的业务和工作的努力。；
2、中国是世界存款比例最高的国家。不像美国人，存款的人数，只占全国总人口的大约6%。也就是说几乎全部的美国人，无存款，而全部有贷款。我国在2007年的数据，是全国股市30万亿；人民存款约30万亿。即使，不是很大的数字，也还有超过3亿人随时在赤贫的贫困线的边缘徘徊。随时坠入贫困人口的人群中。但是，户均存款比例高达97%。这是全世界最高的有存款的人民户均比例之一。那么，中小型企业，几乎是最大多数，利用自有资金发展，几乎是全部的事实。于是，把这部分，想像成需要融资的企业，是有问题的。；
3、贷款和融资。欣闻，人民银行，央行新批准了《文汇报》报载：8800家全国的私营贷款小型公司。但是，就看到此新闻报道之后，仅仅几个月里，打给我的贷款电话，就多达至百还多。？！几乎，全部是无数的高利贷；亦或认识银行的熟人的关系户。真正，做抵押贷款业务的：没有。！做融资金融的公司：没有。！
那么，您在此处，提到的所谓的问题，出自何处？！意味几何？！如何有的？！是个需要具体市场中，有完全事实和数据支持的如果是课题。！？
1、提高公司的服务理念，先进的产品技术或者服务理念
2、提高管理模式，提高公司的构架，引进先进的管理模式
3、融资难的一个问题最重要的是要让融资者看到你未来企业的效益，让他觉得投资你这个项目是有价值的。
4、增强自身的抗风险能力 | 
QQ好友和群
