当心比高利贷还狠深圳破获多起套路贷案件

爱卡网小编 · 发表于 2018-6-2 21:16:34

本帖最后由爱卡网小编于 2018-6-2 21:18 编辑

当心比高利贷还狠深圳破获多起套路贷案件

　　本来想借钱用作资金周转，让龙某万万没想到的是，钱没到手，债就欠下了，期限一到，放贷人马上向法院起诉，申请查封龙某用来作抵押的房产。“他们就是冲着房子去的，当时签的都是空白合同！”龙某怎么说都是空口无凭，在他手里没有留下任何单据。

　　4月17日，深圳市罗湖公安分局召开新闻发布会，集中向公众披露近期破获的一系列“套路贷”案件。据介绍，该类案件近期呈现不断增多的态势，其所采取的“套路贷”手段隐蔽，貌似合法，容易与高利贷或者普通民间借贷混淆，给公安机关侦查取证、定罪定性都带来一定的难度。

　　首宗“套路贷”还只是初级套路

　　2017年12月6日，经过三个月的侦查，深圳市罗湖公安分局刑警大队和桂园派出所民警联合行动，成功抓获犯罪嫌疑人6名，通过审讯成功突破主要犯罪嫌疑人高某，犯罪团伙的基本信息和涉案证据全部掌握，深圳市第一宗“套路贷”案件成功告破。

　　2017年9月，龙某、伍某到深圳市罗湖区桂园派出所报案称，其被民间小额贷款公司诈骗，称全市跟他们一样情形被骗的人在福田、龙岗、罗湖还有十几个，且小额贷款公司都去相应的法院对他们提起了诉讼。

　　办案民警曹探长给记者介绍了案情和作案手法。2017年，龙某开公司急需50万元做资金周转，通过中介介绍认识了深圳市阿美金融服务有限公司，该公司在福田办公，从事所谓民间放贷金融服务。

　　犯罪嫌疑人高某作为该公司法人，指挥其公司业务员范某、李某放等人先后到借款人龙某家里考察、将龙某的财产到公证处进行公证，由此骗得龙某的信任，让龙某相信其公司有很大放贷诚意。

　　高某得知借款人龙某上钩后，答应通过房产抵押的方式借款给龙某，同时要求龙某“帮忙”做“资金走账”，提高高某公司在银行的资金流水量。龙某同意后，高某即安排谭某假扮成出资方与龙某签订借款合同。

　　谭某在与龙某见面后，答应龙某用600多万房子做抵押借贷，并想方设法诱导龙某签订了“空白合同”。

　　据龙某自己说，“空白合同”可以说是民间借贷的一个潜规则，在急需资金没有办法的情况下，龙某签了。

　　此后，谭某在其同伙配合下，通过交替转账方式，向借款人龙某账户转入50万元。

　　至此，这50万元不但在龙某账户产生了银行流水痕迹，谭某还将借款金额50万元写进了“空白合同”，为后续的虚假诉讼做足了证据。

　　收到钱后，借款人龙某马上按照高某的要求“帮忙”做“资金走账”，将其中30万元通过转账的方式打入高某同伙的账户，高某承诺这30万元随后会再打回给龙某。

　　接着，高某利用借款人急需现金的心态，以需先交付保证金、利息、手续费给公司做账为借口，诱骗龙某将19.25万元取现后，交给业务员范某、李某放。

　　龙某此时账户仅剩7500元，随即要求高某将做“资金走账”的30万元作为借款打回给自己，但高某通过各种借口拖延。

　　随后，高某安排业务员致电给龙某，以查询到龙某有多处不良借贷为由不给其放贷。

　　几天后，高某以龙某隐瞒债务为由，认定龙某违约，威胁龙某偿还债务本息。

　　在几次勒索不成的情况下，高某、谭某等人直接向法院出具实际未履约的借款合同、虚假证明等证据，提起虚假诉讼，企图非法占有龙某作为贷款抵押的房产。

　　据罗湖公安分局通报，犯罪嫌疑人高某、高某明、谭某、范某、李某放、万某等人以非法占有为目的，打着民间借贷的幌子，隐瞒真相，故意制造虚高过账记录及以预先支付保证金、利息等费用为借口，在签订合同过程中骗取他人财物，数额巨大，其行为均已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，涉嫌合同诈骗罪；犯罪嫌疑人高某、高明、谭某、范某、李某放、万某等人以非法占有为目的，利用被害人房产已被同伙掌控、被害人有虚高过账记录的事实，并以提请民事诉讼相要挟的方法，强行索要公私财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十四条之规定，涉嫌敲诈勒索罪。

　　目前，该案6名犯罪嫌疑人因涉嫌合同诈骗罪、敲诈勒索罪已被罗湖区人民检察院批捕。

　　放贷人利用各种手段诱骗被害人签订虚高的借贷合同

　　“套路贷”越玩儿越深有律师做帮凶

　　“套路贷”的玩儿法可谓越玩越深。中级套路是，通过借钱给无经济能力的被害人做购房首付款（“首付贷”）、再诱使被害人多方借款“平账”，最终被害人无力偿还大部分债务，放贷人转卖被害人房产或申请法院查封。

　　高级套路也称“连环套路”，以虚增债务、利滚利、多次“转单平账”为主要犯罪手段。罗湖区黄贝派出所侦破一起案件就是这样，被害人欲借款5万元，在经过一年时间，经过11手的“转单平账”套路之后，被害人债务本金及利息累计达到340余万（实际到手共36万余元），被害人无力偿还，放贷人起诉至法院并申请查封被害人房产。

　　是什么让“套路贷”变得这样高深，罗湖公安分局法制科民警魏淑兵介绍，“套路贷”隐蔽性强，等到借款人真正意识到被骗时，作案人已经制造完成了对借款人不利的法律证据（如制造银行流水痕迹）。

　　更重要的是，借款人法律风险意识淡薄，急于求成，为能尽快拿到贷款，已不计任何后果，本身已经债务缠身，抱着“死猪不怕开水烫”的心理去借款、签合同，合同的具体内容对其而言已经没有太大意义，甚至愿意在空白合同、借条上签名。

　　作案人一般不将合同、借条、收条等给借款人，导致借款人不掌握任何书证。而作案人掌握的：虚高借款合同、制造的银行流水、收条等书证物证能相互印证，形成一套完整的借贷“证据链”。最终使得借款人在民事诉讼中举证不能，刑事报案不被警方接受。

　　另外，“套路贷”屡屡得手，个别律师可能成为“套路贷”犯罪的共谋或“军师”，全程参与，并给予专业的“法律指导”，以逃避法律打击，提升“虚假诉讼”的胜诉率，获取高额犯罪所得。这也让作案人无比嚣张。

　　龙某回想自己的做法，他说非常后悔。他本来已经通过正规银行得到两笔贷款，但放款需要一段时间，但自己急于得到资金周转，跌入“套路贷”的圈套。现在他的公司因为有案件诉讼，银行的两笔贷款也没有下来，

　　“有了这些案件，以后银行估计也不会贷款给我了，如果我知道是这么大危害，我当初肯定不会去借这个钱。”龙某说。

　　套路贷五步套路

　　1、放贷人诱骗被害人签订虚高的借款合同

　　2、制造虚假的银行流水，造成被害人借贷假象

　　3、刻意制造被害人“违约”，让被害人陷入困境

　　4、恶意垒高借款金额，让被害人陷入“平账”循环

　　5、软硬兼施“索债”，侵占被害人房产

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