风控合规部门 p2p网贷平台（p2p风控体系包括哪些方面）

爱卡网小编 · 发表于 2020-9-6 10:02:58

P2P网贷平台的风控流程和类型有哪些
风险控制是指风险管各种措施和方法，消灭或减险事件发生的各种可能或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。
风控通用流程有哪些：
一、概念风控
二、场景风控
三、简单粗暴风控
四、极致体验反射风控
五、速度反应风控
网贷合规的平台都有哪些？哪些是不合规的？
现在来看，P2P行业平台全洗礼，不合格要关闭，合规的平台证齐全，主要为以下几点合规性。
1、信息是否足够透明；
2、三证，也就是银行存管，ICP电信增值业务许可证，3级等保。
三证是网贷行业入门的资格凭证，好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。
3、完成108条监管细则的整改工作。
例如禁止平台设立理财计划，禁止期限错配，禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等，禁止对接金交所等等。
安全合规的p2p平台都有哪些共同点
1. 了解平台是否接入银管
随着网贷行业各项规定随之而来，银行存管平台合规的硬性指标之一，在存续期、注册资本、运营模式等方面都有很高的要求。所以，接入银行存管也就是意味着平台实现用户资金和平台运营资金的全面隔离，避免用户资金被平台任意挪用，也杜绝了平台资金池的风险。所以，有银行存管的平台，才具有一定的安全性。
2. 了解平台的信息披露是否透明
平台的安全性与信息披露的程度密切相关。所以我们对标的真实性的判断就可以从标的详细描述情况、借款合同、抵押合同是否完整等信息。总之，标的信息披露多，信息披露透明，也就说明标的越真实，越安全。
3. 了解平台的注册资金和资金流动性
平台的注册资金可以作为一项简单的筛选标准。平台注册资金越多，说明平台实力越强，因为平台注册资金多，那么在平台出现突发状况时，也能很好地处理。所以要想查看平台注册资本，就可以到全国企业信用信息公示系统，输入平台公司名称就能够看到。
4. 了解平台风控水平
风控是平台的核心。一般来说，平台的风控主要分为贷前、贷中、贷后三个阶段。而风控的严格把控，从而能有效降低平台逾期、坏账的发生。这就需要我们了解平台风控团队的从业经验，风控人员的能力是考核平台是否安全的重要指标，因此可以看平台风控团队的背景，团队及负责人是否有金融行业的从业经验及从事风控岗位的工作经验等，这些因素都会影响平台的风控水平。
安全合规平台数金所
P2P网贷风控部门的架构并且如何把握风控系统
电话车险报价折扣系数大家都一样，关键是在其使用的费率上，每个地方的费率都是不相同的，人保电话车险估计使用的是北京的费率，如果费率高于你当地的费率，报价自然就比较高。
什么才是真正合规的网贷平台
建议您通过银行办理贷款，比较安全可靠的。
p2p风控体系包括哪些方面
1、专业的团队和操作
专业的风队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能让按章办事，避免运营过程的混乱。

在这些团队中包括了信用审查部门，主要对个人资料及征信的全面核查;还包括了资产评估部门，严格评估抵押物的市场价值及归属权，控制抵押率保持在合理范围;此外，还有相关政策部门，及时了解相关法律法规，避免违法，同时也确保每一项理财产品项目合法合规;风控体系中还少不了实地考察的部门，主要对每笔贷款现场进行尽职调查。另外，专业审批人员也是不可少的，主要是对工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等，核实借款者的基本信息。

2、账户管理、逾期催收
除了贷款前的风险调查外，借款过程以及借款到期后风控也应该到位，小额信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的方法和策略，这就需要相关部门有所把握，并采取不同的催收策略，以保证总体的风控水平，这部分工作也是风控的重要内容。此外，相关风控人员还会对部门客户、企业进行追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。

3、风险准备金
风险准备金是平台从借款项目中抽取一定比例的借款存在准备金账户中，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金能用以支付用户本金，尽可能降低投资者的损失。现在很多的平台的风控体系中都少不了这个风控手段。

4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管，保证资金投向透明、安全。

p2p风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面，当然还有例如木融宝这样质押模式的平台，这一类是比较安全的。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。
P2P网贷风控措施有哪些
第一种，分期还款。风控，主要是指一些P2P网贷平台要求借款人还本付息，这样就使得借款人还力减小，从而能在一定程度上控制投资者的资金风险。
第二种，创新信审体系。常见的P2P网贷平台，对于借款者的信用程度的评定，主要是要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息，除此之外，一些P2P网贷平台还会将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，从而更加综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。
第三种，风险准备金。P2P网贷平台会从借款者的项目支持资金中抽取一定比例的借款金额，其主要用于准备金账户，为了偿付逾期款项之用。这种风控方式是非常简单可行的，许多 P2P网贷平台基本上都采用了这个方式，这对于那些专业风控能力较低的P2P网贷平台的发展是非常有利的，且可以帮助平台吸引更多投资者的加入，也能在一定程度上解决安全顾虑。
第四种，融资担保机构担保。担保机构为P2P网贷平台提供担保，也是许多P2P网贷平台采用的风控方式。
第五种，资产抵押担保。借款项目需由特定形式资产如房产，车辆等做估值抵押。这是一种比较传统的风控方式，这也是各种风控措施中安全性最高的一种。列：易港金融

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