P2P 现金贷网络小贷傻傻分不清

爱卡网小编 · 发表于 2018-3-21 16:34:11

本帖最后由爱卡网小编于 2018-7-22 14:38 编辑

　　在互联网金融行业里，围绕现金贷这个话题的讨论一直没有停止过，无论是感叹和惊异趣店高身价赴美上市时掀起的火热浪潮，还是一直就没有断过的暴力催收、天价利息等负面的标签，都一直是现金贷公司取得了多么风光的成绩也绕不开的坎。

　　近日，一则一份打着“特急”字样的红头文件，再次在互金圈子里引起轰动和恐慌。

　　这份由互金整治办下发的文件，《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》要求：即日起立即停批网络小贷牌照。

　　由于文件里面，明晃晃的标出了“现金贷”这个词，而导致在资本市场上和“现金贷”相关的概念股，出现了集体跳水的情况，其中，趣店跌幅19.4%，占据第一。

　　不过，让我们仔细看下文件的内容，虽然提及了“现金贷”一词，但是这份下发的文件所要针对的目标就是“现金贷”吗?

　　其实爱卡网小编觉得，不管是普通投资者还是业界，对现金贷的理解，有普遍的偏差，有扩大化，甚至妖魔化的趋势。

　　关于我们经常能见到的，现金贷、网络小贷、P2P网贷等，我相信大部分人连基本概念都没没能搞清楚，在这种情况下，恐慌往往是非理性的。

　　所以爱卡网小编觉得有必要，给大家普及普及这些名词概念的异同。

P2P 是什么?

　　投资者们熟悉的P2P，简称网贷，正式全称是网络借贷信息中介，与网络小额贷款公司名字上有些像，但实际上是不同性质的业务。

　　关于P2P行业的专项整治，如大家所知，从去年就已经开始。P2P平台被明确定性为信息中介，只做撮合借贷双方的信息服务，平台本身是不放款的，也不需要金融牌照，只需要在金融办备案即可。

网络小贷公司是什么?

　　而说到网络小贷公司，是传统小贷业务进行了“互联网+”的结果。小贷公司像银行一样，公司本身是对外放贷的，只是不能吸收公众存款。其资金来源，主要为股东缴纳的资本金、不超过2个银行业金融机构的融入资金，及越来越多通过市场上债权资产化的融资。

　　根据不完全统计，目前市面上的网络小贷牌照大约有250多家，这些牌照主要由各地地方政府发放。在实际业务开展中，部分小贷牌照逐渐突破属地范围，变成全国性小贷，之后更引来争相模仿。例如最近风头正劲的趣店、和信贷等，都曾经取得过网络小贷的牌照。

现金贷是什么?

　　所谓现金贷，目前并没有明确、统一的定义。归纳大家关注这类贷款的主要特点，主要是小额信用贷款、期限短、利率高、坏账比例高，并不时伴随一些暴力催收的负面新闻。

　　比起P2P网贷，小贷公司的现金贷，平台的资金成本更低、而贷款收益更高，所以利润率很高，这也是为什么，这么多公司涌进来做现金贷业务的原因。

　　而现金贷业务的风险也就隐藏其中。过高的贷款利率，伴随的是普遍糟糕的风险控制、会越来越多的坏账。现金贷是道德原罪的言论影响一直笼罩在互金行业之上，没有消退的迹象。

　　这种模式如果不加管控，带来的预期结果是，一方面借贷双方的纠纷不断，社会不“和谐”;另一方面是，当坏账随着时间推移，集中爆发后，可能会影响到金融市场稳定。

此次出台的新规是否会影响到你的P2P投资?

　　就目前新规的内容来看，此次受监管新规影响最大的，是网络小贷业务，而非一般的P2P平台投资，所以投资者们大可以放心。

　　对于P2P的老司机来说，决定P2P投资安全的核心，还是平台本身的稳健程度和风控实力。

　　爱卡网小编相信，随着文件出台，相信有些涉及现金贷业务的大平台，会开始着手整改相关业务，就像之前P2P平台清理被禁的金交所业务一样。

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