金蜜蜂校园快贷官网（蚂蚁借呗算不算校园贷）

2011年5月4日，网在纽交易所挂牌上市，借助上市风口，估值一度高达70亿美金，成为腾讯、百度的国内第三大互联网上市公司，超越已上市的新浪、优酷等。而截至美东时间2017年5月18日下午收盘，人人的总市值为4.87亿美金，连续的亏损，已充分证实这个当年的校园神话破灭，但也给了后继者信心，国内校园市场也是可以走出巨头的。

校园是巨头的摇篮

而当年人人对标的Faceobook如今市值高达4255.8亿美金，为全球前三的互联网科技公司，其激进的由PC端向移动端转型，并收购whatsapp、Instagram为重要的成功因素之一。在国外同样起源于校园的另一款产品Snapchat于2017年3月在纽交所上市，当天收盘时市值达283亿美元，可谓又是一个校园产品的奇迹。

反观这几年的国内校园市场，在人人后时代，基本每年也在孕育着独角兽企业的出现，比如2013年的外卖市场爆发，美团外卖在尝试白领市场无果后，杀入校园外卖市场，与饿了么形成双雄割据。而随着后来百度外卖的入场，饿了么这家起源于校园的大学生创业公司，于2016年获得阿里巴巴、蚂蚁金服12.5亿美金的投资后，估值高达300亿人民币。而当下最火的就是共享单车了，ofo起源于校园，随着2017年3月份宣布的D轮4.5亿美元融资，外界传闻估值也是到了100亿人民币以上。

一个现象级、两波浪潮

当然除了这些走到台面的校园创业公司，随着越来越多的大学生选择创业，死掉的项目也是难以计数。而总结近三年的校园市场，我归纳为一个现象级，两波浪潮。

所谓的现象级产品指的就是2014年横空出世的超级课程表了，而我有幸经历了，其最为高速的发展阶段，从高频刚需入口切入，让超级课程表至今为止，无论是用户量还是活跃度，均排在校园市场内独立app的首位。但也验证了近年互联网圈的另一个说法，有流量和能盈利是两码事，也希望超级课程表在2017年能够拥有最适合自己的流量变现模式。

而两波浪潮则是校园分期借贷和校园O2O生活服务。校园借贷分期，我接下来还会谈到，从2013年开始陆续出现数百家校园分期平台，而全国范围覆盖，能叫出来名字的，也有十几家之多。这也是学生用户需求的一次真实爆发，拥有巨大消费潜力及超前消费意识，却由于央行管制，暂停大学生信用卡发放，导致了需求的抑制。而一波爆发之后，随着大量不良事件的发生，从2016年下半年起，整个市场受到较大的监管压力。

而O2O生活服务，则主要是校园零食类目，从2014年底开始，十余家此类型公司相继融资，如59store、俺来也、宅米、8天在线等，一大波补贴砸入学生群体。但针对超市类标品的补贴，造成的结果就是囤货，一补贴就快速起量，补贴停止量又跌至低谷。并且这对于整个校园渠道团队的管理，供应链的管理极其的困难。如今8天在线背靠苏宁，已大力发展校园实体便利店；俺来也主要还是依靠传统的广告业务实现盈利，而其他的基本都偏安一隅，还能维持着运营。

2017三大风口

所有对于风口的预测，其实一般都会说一个较大的话题，虽然正确，但其实没有什么乱用，比如我在很多次演讲上听到，人工智能是下一个风口，我也充分相信这一点，可是我们该怎么去做呢？人工智能的哪一部分更适合当下呢，无人驾驶还是智能辅助语音，或是其他，这是演讲者一般不会继续说下去了，因为说的多，错的多。今天我就对校园市场大胆的做出个人预测，仅供参考，欢迎探讨。

1.教育培训

我去过国内三百多所大学，可能是由于职业病，我一般在学校里逛的时候，都会寻找下学校的宣传栏，看下张贴的主要内容，包括前不久去东京大学时也是如此。

而国内每所大学，宣传栏张贴的海报除了校内的活动外，几乎就是各种教育培训机构的广告了，覆盖各个垂直细分领域，如留学机构、四六级考试、研究生考试、公务员考试、驾校等等，而近两年IT类、英语口语类培训呈快速增长。像从事职业教育的刑帅，2016年营收规模超过了10亿，而即将完成C轮融资，估值到百亿人民币。

有人把2016年成为知识付费的元年，各种知识付费类产品应运而生，老实说，“知识付费”这四个字让我觉得很奇怪，知识不是一直以内都是需要付费的吗？两千年前孔圣人教学，学生都还得送上几斤腊肉呢。而大学生习惯了玩游戏时，支付费用买个道具，换个皮肤，这已形成的付费意识，花在学习上，我认为也是顺理成章的一件事。

只不过学习是件反人性的事情，如何让学生愿意去学习，这就需要一个诱导了，所以我看好的是将培训与招聘相结合的模式，求职、找工作，本就为绝大部分大学生的最终诉求。而进入2017年，资本市场上其实已经出现此方面的小动作。4月份实习僧宣布完成1000万元A轮融资，估值一亿人民币；5月份职业蛙宣布获得数千万元的B轮融资，其在去年7月已获得1200万元A轮融资；而本周西安的一家公司211校招网宣布完成种子轮融资，目前正在寻求天使轮。

2.分期借贷

政策的高压，只会抑制用户的真实需求，而不会消磨，就像我在上文谈到的，虽然目前趣分期、分期乐等淡出校园市场，但是以学生人群为代表的无信用卡人群，仍为其源源不断的进行营收贡献。如趣分期母公司趣店集团在2017年Q1季度的营收都超出了原本预期，目前估值也超过了100百亿人民币，目前正在赴美IPO排队中。

而本月，我看到正规军已经开始入场，中国银行和建设银行纷纷试水校园贷。针对在校大学生，中国银行推出“中银E贷·校园贷”，建设银行推出金蜜蜂校园快贷。

“中银E贷·校园贷”贷款金额最高可达8000元，针对高校学生经济状况推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3-6年，覆盖毕业后入职阶段，同时还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。目前该产品采用高校合作模式，合作范围面向全国，初期试点为华中师范大学。金蜜蜂校园快贷，由建行广东省分行推出、面向全国，授信额度为1000元-50000元，按照现行快贷产品利率5.6%执行，日利息万分之一点五，同时可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。

2016年大学生全年消费保守估计已经突破5000亿元，每年还有着15%左右的增速，可谓是金融服务中的较大细分市场。但由于行业、人群的敏感性，从业者尽可能的在四倍利率以内进行操作，可以说只能维持着较低的利润率，赚的也是幸苦钱。高压态势将不合规的放贷主体清除出校园市场后，在2017年对于合规的从业者，其实又是一次机遇。

3.校园跑腿

我今年在美团负责校园创新业务的时候，有试点做一波校园跑腿业务，效果超出预期，之后无奈被迫停止，算是一个不小的遗憾。首先说下校园跑腿主要做的事情，就是校园最后一公里，直接切入到学生用户的配送生态体系。而这也属于校园市场的独有情况，由于校园、寝室楼栋等的管理，外卖、快递等配送员无法将物品直接送到学生用户手上，外卖一般只能送到寝室楼下或学校门口；而快递则基本都在学校内或附近的固定集中点。

此类项目此前一直存在，而我在2017年尤其看好的原因则是用户的需求和习惯已经逐渐养成。比如此前切入校园快递市场的小麦公社，最开始免费给学生送快递，后来收费为1块钱。但是当下，学生愿意为跑腿服务支付的费用，不同地区略有差异，单一般最低价2-3块钱，并且订单量快速增长。三年时间，校园外卖每日的订单总量翻了十倍，快递量翻了五倍，如今校园市场内，外卖、快递的日均订单量都在300万单以上。

另外则是新零售的浪潮，买卖双方的关系进行重构，跑腿服务可以直接与用户连接，那么除了拿外卖、拿快递等外，进行商品售卖及进行场景导流也有较大的想象空间。不过，现在的校园跑腿中的代拿快递的服务，随着智能快递柜在校内的不断普及，也受到了不小的冲击。

而整个校园跑腿市场中，除了校内达、青橙校园外，如UU跑腿，也开始向校园市场渗透，其在2017年1月获得9600万元的A轮融资。而另一家闪送也是在2017年2月宣布完成5000万美元的C轮融资。但是跑腿业务的核心还在于如何提供运力的综合效率，而校园这个特殊的市场，势必会出现一套独特的玩法。

作者孙凌，资深校园市场专家，青年成长导师，关注创新与创业，每日分享所思所想，微信公众号：创业者孙凌。

一方面是自控能力，恶性消费，挖东墙补西墙，甚至冒用同学的证借贷。但这不应该成刀切禁止校园贷款、普惠金融的理由。因为还有很多自控能力好、有兼职收入的学生，不该因为不自觉学生的负面案例而剥夺他们的权利。

另一方面，涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏，正常来看，风控如此糟糕的贷款机构早就应该倒闭了。

没有倒闭的关键在于他们笃定这些学生的家长不会坐视这些学生信用破产、拿不到毕业证。光鲜的校园金融，最后用威胁、连坐等非常规手段来搞“风控”，这就与高利贷无异。

树立正确的消费观：债务违约的大学生自己承担责任；违规发放贷款的金融机构自担亏损；但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。“校园贷”固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。

扩展资料

校园贷严格来说可以分为五类：

（1）电商背景的电商平台 —— 淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如蚂蚁花呗借呗、备用金、京东校园白条等；

（2）消费金融公司 —— 如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

（3）P2P贷款平台（网贷平台），用于大学生助学和创业，如名校贷等。因国家监管要求，包括名校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务；

（4）线下私贷 —— 民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全；

（5）银行机构——银行面向大学生提供的校园产品，如招商银行的“大学生闪电贷”、中国建设银行的“金蜜蜂校园快贷”、青岛银行的“学e贷”等。

参考资料来源：-校园贷

贷要开正门，堵偏门专家认为，一年之内银行难以满足大学生的信贷需求。

9月10日到14日，北京、天津地区的多家高校，校园布告板已经鲜有校园贷小广告。

“前两年开学的时候，经常能看到校园贷的广告，现在校园里干净了很多。

高校在开学时也对学生上了校园贷“第一课”。8月31日，清华大学发布通知，对于发现学生参与不良校园贷的事件要及时告知学生家长及学校主管部门，并会同学生家长及有关方面做好应急处置工作，将危害消灭在初始状态。未经校方批准，严禁任何人、任何组织在校园内进行校园贷业务宣传和推介，鼓励教职员工和学生对发现的不良校园贷进行举报。

今年6月，网络借条管理平台“今借到”发起“今济计划”，寻找阳光投资人，解救陷入多头借贷的大学生，计划发起初期就有3121位学生求助。该平台负责人马卫东介绍，今年7月以后新增的校园贷案例有明显下降的趋势，之前每天有十几个学生求助，现在降低至每天两三个学生，这和多部门监管、社会媒体对校园贷案件的披露有关，对涉世未深的大学生有很强的警醒作用。“校园贷目前最重要是走向规范化，正视大学生的合理消费需求。”

有一项针对江苏高校学生的调查显示，86.2%的大学生反对校园贷，支持的比例仍有13.8%。一个月1到2次使用频率的大学生达到6.2%，三个月使用1到2次的达到15.7%。相比于透支信用卡，校园贷的便捷性，是这些超前消费学生屡次取现的主要原因。

今年4月21日，在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清就对校园贷引发的恶性事件进行了反思。会上提出，要加强互联网金融与信息科技风险防控，持续推进网络借贷平台（P2P）风险专项整治，做好清理整顿工作的同时，加强商业银行对大学生的金融服务。

此后，建行、中行、招行、青岛银行等推出了“校园贷”相关产品。

5月17日，建行广东省分行宣布推出“金蜜蜂校园快贷”，额度在1000元至5万元之间。该产品可全额提现，一年内随借随还，按使用天数计息。产品投放初期，额度将控制在5000元以内，未来将随着学生本人的良好信贷记录逐步提高额度。

中行推出“中银E贷·校园贷”产品，据介绍，该产品业务初期最长可达12个月，未来延长至3到6年，覆盖毕业后入职阶段。同时将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额最高可达8000元。

9月11日，工行正式宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”。

银行“正规军”能否起到“补位”作用？“校园贷目前大部分用户是二、三本高职院校中的一些家境不好的孩子，这部分学生的合理需求怎么满足？银行实现这一职能是最好的。”陈永伟说，“但目前来看承担校园贷的银行，瞄准的其实还是名校的大学生，这些学生信用比较好，出于风控的原因，一些需要钱的大学生，需求仍然无法得到满足。”

“当前来看，违规校园贷需要整治，但一刀切禁止，还不现实。”陈永伟认为，“如果把校园贷完全禁止，这些学生的贷款需求，可能转向更地下、更隐蔽的‘校园贷’，危害会更大。”

“要改变当下各类校园贷款平台仍然活跃的现状，达到政府的监管目的，除非银行这一‘正门’打得足够开。但目前银行才刚刚恢复校园贷款业务，距离完全满足市场要求还需要一定时间。根据我的经验，至少一年之内银行仍然无法满足目前我国大学生的信贷需求。”石鹏峰表示。

还需要国家相应的措施出台啊。