汇票质押贷款（银行承兑汇票能否作为质押物质押贷款？如果可以，所依据的法律条文是什么？）

爱卡网小编 · 发表于 2020-8-14 23:37:08

如何区分票据质押和票据贴现
票据融直以来便是供应链金融的主要模式之一，承兑保贴、汇票质汇票贴现等形式。作为重要的支付结算与短期融资工具，票据在推动我国实体经济发展过程中扮演着极为重要的角色。
票据质押和票据贴现作为票据融资的方式，都是银行的业务，但两者的融资方式却不相同。
票据质押是设定质权、提供债务担保为目的而进行的背书，将票据转移给质权人，以票据金额的给付作目的而进行的背书。
票据贴现是指将未到期的商票转让给银行从而获得流动性资金的行为。
这两者的区别主要有以下几点：
1、票据所有权：票据质押并没有发生票据所有权的转移，持票人仍然拥有票据权;而票据贴现则是直接进行票据权利的转移，如果银行贴现给你，那么银行获得票据所有权。
2、是否赎回：票据抵押是在一定期间内由持票人到期赎回，如果持票人未按约定赎回，银行有权对票据所有权进行处理，向付款人请求付款，并从所得票款中优先补偿应得的商票质押金额、违约金、利息等;而票据贴现整个过程不存在赎回。
3、质押与贴现额度：票据质押的放款额度是被受控制的，一般控制在票面的金额的60%～80%;而票据贴现的金额是根据贴现的利率和贴现天数来确定的，利率高，贴现天数多，则贴现利息高。
对于那些短期资金周转困难的企业来说
这两种票据融资方式都是适合的
都能缓解企业资金困难的问题获得流动资金
企业可针对不同的业务需求来选择
承兑汇票能做抵押贷款吗？
银行承兑汇票可以做质押贷款，票据只能做质押而不是抵押，目前绝大多数银行都有承兑汇票质押贷款业务的
银行承兑汇票能否作为质押物质押贷款，有哪些相关规定？
《物权法223条规定，债务人或者人有权处分的下列权利可以出
（一）汇票、支票、本票；
（债券、存款单；
（三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权；
（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；
（六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
银行承兑汇票质押贷款到底如何操作的
正况下都是质押给银行，然后开新据或者换取现金。手续比贴现繁琐多但是有可能利率上占优势。这2种类型一般就是跟银行谈定业务后，签订好了协议将票据转让给银行即可，当然，票据状态必须是正常可兑付的。
用银行承兑汇票做抵押贷款需要注意：银行承兑汇票作为质押物需移交放款人的，银行承兑质押不如贴现方便了。只有当贴现利息高于贷款利息的情况下，才会考虑用银行承兑汇票做抵押贷款。
抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
银行承兑汇票质押贷款，会计上如何处理？
贷到钱了就做
借：银行存款
贷：短期借款
至于那个什么质押的，只要手续齐全，在会计上是不需要做任何处理的！
银行承兑汇票能否作为质押物质押贷款？如果可以，所依据的法律条文是什么？
银行承票可以用于质押贷但是质权的设立存在两种生效规定
一物权法》第二百二十四条规定：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
二、《票据法》第三十五条第二款规定：汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。
根据以上规定，如果当事人以出质为目的交付票据，未记载“质押”字样，按《物权法》规定，票据质权设立；而按《票据法》规定，未背书记载“质押”字样的，不能构成票据质押，当然也就无所谓票据质权。两者的冲突在于，交付出质票据时是否需要在票据上记载“质押”或者与“质押”同义的字样，或者说，未记载“质押”字样的票据能否构成票据质权。因此，为了确保票据的出质能够确定的生效，建议应在票面背后背书记载“质押”的字样。
除此之外，还应注意银行承兑汇票质押贷款到期日与承兑到期日的问题。根据2011年《最新存单质押贷款利率》第八条规定：存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。借款人为避免贷款逾期，不得不另外筹集资金作为还款来源，而无法获得票据资金融通的便利。
票据质押贷款申请条件是什么，需要注意哪些事情
农人质押贷款可质押的权利凭证种类有
1、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单
2、本人外币定期储蓄存单。
3、凭证式国债：1999年（含）后财政部发行的国债。
4、保险单：与农业银行建立业务合作关系的保险公司为保险人，具有现金价值并能随时变现的人寿保单（无保底的投资联结型保单除外）。
农行个人质押贷款申办条件:
1、年龄在18周岁（含）以上具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件。
2、能够提供合法、有效、银行认可的质押物。
3、申请贷款时在农业银行不存在到期未还的逾期贷款本息。
4.具有按期偿还贷款本息的能力。
个人质押贷款额度原则上不得超过质押物价值的90％。以外币定期存单质押的，外币按当日的外汇（钞）买入价折成人计算，在考虑汇率风险的情况下适度下调质押率。以凭证式国债、储蓄国债质押的，贷款额度最低为5000元。
个人质押贷款期限一般不超过1年。个人定期存单及国债质押贷款经贷款行同意，可办理展期。个人保险单质押贷款一般不予办理展期。个人定期存单及国债质押贷款到期日（含展期到期日）最长不超过质押凭证的到期日，以储蓄国债质押的，不得超过储蓄国债到期日的前一日；若为多张凭证（含多种期限储蓄国债）质押的，以距离凭证到期日时间最近者确定贷款期限。
个人质押贷款利率执行同期贷款利率及浮动利率等有关计息规定。
注：具体业务种类及办理程序、办理条件等以当地分行有关规定为准。

贷款花了还有没有能下款的(总结征信太花有

汇票质押贷款（银行承兑汇票能否作为质押物质押贷款？如果可以，所依据的法律条文是什么？）

相关帖子

贷款花了还有没有能下款的(总结征信太花有

爱卡网VIP升级更多>

爱卡网APP下载

知识改变命运，技术改变未来！

帮助中心

服务支持

关于我们

课程培训

关注我们