小额贷款公司如何把控投资风险
经济不景气，生意越来越 ，贷款公司往贷确实是风险越来越大了。 若是放担心本钱都很难收回来；若是攥着钱不放出去，资金闲置，还要白白付出一定的成本。经济不景气，民间借贷环境不佳，在此情形下，可以选择一些风险较低，而受益也还不错的银行理财产品。
我是银行金融理财服务机构的，可以为您提供两种理财产品：
一：保本保收益，一年12%的收益，收益月结算，每月给您1%，资金需要100万以上；二：非保本保收益：采用国际投行惯用的套利交易模式，风险极低，收益稳定，30万以上资金，平均月收益2-3%，预期年收益20-30%。
贷款业务风险分析主要分析哪些 风险因素
贷款是商业银行在具经营过由于各种不确定的因素，使实际收预期收益发生一定的偏差，从而蒙受和获得额外收益的机会或可能，它包括两个方面，其一为损失风险，其二为收益风险。 商业银行贷款风险的防范，主要又是不良贷款的防范。根据国际惯例按照风险程度将贷款划分为五种不同的档次：（1）正常（2）关注（3）次级（4）可疑（5）损失。后三种为不良贷款，其主要的表现形式： 不能正常还贷 抵押不能变现 质押不能实现 保证虚置 担保无效
贷款风险分析报告
最近我也想贷款！！！
信贷风险的分析有哪些
信用贷的风险首先是借款人，还款能力，还愿等方面，这些都是银行风控必做的审查，尤其是无抵押物的信用贷，这就是为啥目前的优质信用贷主要锁定体制内单位的员工，另外就是喜欢组织团办，团体办理不容易出现违约。
如何做好大额贷款风险防控
一、信贷风险管理存问题：
1.风险管理意识淡
贷放未严格执行信贷发放程序，贷款发放把关不严。一般借款自上而下，先取得上级贷款意向，再向下逐级办理，致使基层信用社信贷人员错误认为既然上级已经有贷款意向，我们遵照办理。这种逆程序操作使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。
2.担保抵押流于形式
当前农村信用社除发放小额农户信用贷款外，一般为防范信贷风险，采用担保和抵押贷款。但在实际操作中，存在以下问题：一是对抵押物的价值评估偏高或对有权部门评估的权利价值认可比例过高。目前部份评估公司由于受利益趋势，在对客户资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，评估价严重失实。在借款人第一还款来源不够处置抵押物时，其变现价值不足抵偿贷款本息，有的甚至还要付出昂贵的资产保全和执行费用;
3.贷款管理不严、内控制度乏力
一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)。二是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。农村信用社由于贷款笔数多，金额少，信贷员未实行客户经理制，有些大额贷款发放后根本无人问津，对借款人的经营、资金使用情况不了解，一旦贷款形成风险，不能得到及时发现和预防。三是信用社各岗位之间缺乏有效的监督和制约，比如审查人员在行使审查职权上就缺乏独立性、权威性。
4.不良资产的处置滞后，贷款责任追究不力
对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全面，待处理时比较棘手，收贷费用成本过高，尽管资产保全部门通过多渠道努力盘活清收，由于农村资产流通性差，执行困难，结果多是本息难以清偿。由于对不良资产形成的原因未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格执行处罚处理，有的只是简单的经济处罚，未采取行政或法律手段进行治理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚设。
二、信贷风险防范的建议：
1.强化信贷风险管理理念
信贷风险管理应坚持以人为本，信贷人员在贷款业务操作过程中必须坚持原则，每个季度定期组织各种信贷培训提高信贷人员业务素质和道德修养，深入开展职业道德教育和金融法规制度的学习、岗位技能训练和业务学习。信用社贷款新老业务规制的建立和完善是一个渐进的过程，素质良好的信贷人员可以弥补管理制度的不足。健全自我约束机制，制定严格的科学风险管理制度，建立和完善内部风险防范体系，及时掌握信贷风险状况。要制定信贷业务培训计划和考核奖惩措施，把学习业务知识和技能的要求变为员工的自觉行动，不断提高经营管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
2.坚持市场定位、立足服务“三农”
农村信用社在信贷投向上要始终坚持以“三农”为主，为适应社会主义新农村建设需要更新思想观念，创新支农服务水平，占领和巩固农村阵地。在继续支持小额农户贷款的同时，加大对个私大户、专业大户等龙头企业加大信贷支持力度扶大，扶强。龙头企业一头连着千万家、一头连着广阔的市场，是农业产业化链条中非常重要的关键环节，更是农信社贷款收入的“主阵地”。做好这一块工作，对农信社今后发展、增强自身的市场竞争能力、提高内在的抗风险能力都有战略性的意义。
3.加强信贷管理、规范信贷业务操作流程
一是全面实行信贷项目责任制办法，分信贷经营主责任人和信贷经营岗位责任人对每笔贷款的发放及收回整个环节进行责任划分，该责任不受本人调离岗位的影响，为终身责任制，如果形成信贷风险按此责任划分后实行责任追究。根据审贷分离的原则，对贷款运作的不同环节，将贷前调查、贷时审查、贷后检查等职能分解为贷款调查岗、贷款审查岗、贷款审批岗、贷款监督岗、贷款检查岗。根据岗位的职责与权利，合理确定每个岗位应当承担的责任，对岗位不健全的贷款决策行为，由合并岗位承担，造成损失的，可由信用社主任、贷款责任人、信贷员、审查员共同赔偿损失。对委派审查员的信贷管理工作进行量化考核。认真执行委派审查员信贷监督管理制度，切实提高委派审查员素质，量化考核委派审查员的信贷管理工作。包括贷款户必要的资料审查与监督，贷款方式、期限和利率的审查与监督，贷款程序的审查监督，贷款责任落实的审查监督，信贷档案资料的归档保管。
4.建立农户信用档案制度，加强跟踪监管
针对农信社所辖范围面广人杂，对贷款户信息资料不全的缺陷，组织力量对辖区内村集体经济状况、村民家庭收入和信用度等进行深入调查摸底建档。在此基础上，制定一个循序渐进、便于操作的信贷收放的方案。同时，为有效地化解贷款风险，搞好跟踪监督是保证信贷资金及时合理运用的重要步骤。在内容上，应跟踪监管信贷资金的使用流向情况，主动掌握客户资金和生产经营状况，深入到客户中去了解信贷资金的使用效益，合理地分析其还款能力，并逐步实现由经济手段为主到以法制手段为主的转变。
5.真实反映贷款占用形态，提高风险识别预测水平，完善信贷风险预警机制
一是继续完善贷款五级分类制度，对政策风险进行明确的区分，使分类结果能够真实反映信贷风险的状况和成因，为采取针对性的管理措施提供依据。二是运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定，它是贷前调查、审查的重要内容。风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据
6.加大对不良信贷资产的处置和责任追究力
对已经出现预警信号形成的不良信贷资产基本情况移交资产保全部门，资产保全部门按借款合同要及时进行资产保全或法律诉讼程序依法收贷。风险管理部门要按照信贷业务操作流程中各岗位的工作职责分清责任，对属于市场风险或违规操作进行定性，确定信贷主经营责任人与信贷岗位管理责任人的责任划分，再按照相关规定对责任人进行经济处罚、责任赔偿和行政处理，直至该笔不良资产执行终结完毕。同时对已经形成的不良信贷资产进行新老划断，采取责任清收和行政、法律手段出台相关清收措施进行考核，逐步化解和盘活不良信贷资产，提高资产质量。建立存量贷款清收盘活责任制，严格考核奖惩兑现，实现权、责、利的有机结合，最大限度地降低贷款风险，提高贷款使用效益
探讨如何做好小企业贷款的信用风险管理
相对于大企业贷款而言,小企业贷款具有度、短期限频率、高时效对贷款利率敏感度低等特点。这些特点对信用风险管理的技术和机制提出了新的要求。根据《新巴塞尔资本协议》的约定,贷款总额较少的中小企业贷款可视为零售贷款。因此小企业贷款的信用风险管理也可纳入零售贷款信用风险控制范围内。巴塞尔银行监管委员规定,归入零售贷款的资产需满足下列标准:(1)各种形式对个人的贷款,都视作零售贷款;(2)各种住房抵押贷款,无论其金额大小,只要借款人是拥有住房,都视作零售贷款;(3)各项给予小企业的贷款,如果银行作为一个整体对单个小企业的总贷款不超过100万欧元,就可以将其视作零售贷款。因此,银行应对零售贷款进行打包,组成资产池,对其完善管理。然而,零售贷款的信用风险管理又具有特殊性。再者,社会因素在很大程度上影响着借款人是否能够履
商业银行个人房贷风险分析怎样细化
银行防范信贷风施主要有：还应强业银行的内部管理，坚持既定的经营方向，以提高管理能力细如下：1、进一步提高贷审分离制。提高贷审分离制应主要从以下两方面的入手：一是制定审批原则标准，提高信贷审批效率；二是要建立好审批的组织模式，确定合适的参加人选。因此既需要审贷分离，更需要审贷配合，尽快完善科学、标准的审批制度。2、建立信贷风险预警机制。建立信贷风险预警制度应主要考虑以下几个方面：①、建立信贷风险预警的组织管理体系。②、建立一套完整和连续的风险预警数据库。③、改进风险预警的方法和计量模型，并注重培养从事风险预警工作的高素质人才队伍。3、建立信贷退出机制。对一些夕阳产业，商业商业银行必须严控贷款增量，适时压缩贷款，使贷款逐步从这些企业中退出来。但由于外部环境的影响，贷款退出会存在一定困难，这就要求商业银行应准确把握经济信息，最终建立起有效的信贷退出机制。4、加强贷后管理，加强全程控制。就一个具体的贷款项目而言，贷款后的项目建设、运营到还贷完毕的时间远远长于贷款决策的时间。为保障银行利益，实现管理目标的贷后管理，是相当重要的。 | 
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