p2p网贷lendingclub业务（P2P平台有哪些担保模式？）

爱卡网小编 · 发表于 2020-8-6 03:26:23

揭秘美国P2P网贷平台债务催收是什么样子的
一P2P的由平台与第三方催收代理共同完成。首先由平台进行提醒与催收，若逾期30天以上则交予催收代理做进一步行动。第三方催收代理将严格按照《公平债务催收作业法》对逾期借款者进行债务催收，若正规渠道无法收回，则可以采取法律手段。

　　1.LendingClub的债务催收
　　1)正常偿付的催收程序
　　LendingClub的所有账户还款是通过客户关联银行的电子基金转账完成的。当该基金户头与债务人银行账户关联成功，将按期自动偿还于LendingClub所借资金，并偿付给个人投资者。当借方偿付行为交易失败，LendingClub内部的催债小组将于同天与债务人以电话或电子邮件形式进行接触。通常催债小组可以成功联系债务人。有时借方还款行为失败是因为银行失误或者电子基金余额不足，这是小组将会在数天内重新向债务人示意偿还。
　　2)逾期偿付的催收程序
　　当借方偿付行为交易失败并不是有银行失误或者电子基金余额不足时候，LendingClub将会对不良债务人进行此项催收程序。
　　首先，内部催债小组分析不良账户并评价该债务人的近期信用报告以明确债务人的信用状态。通过电话、邮件、信件等方式联系债务人。如果催债小组可以联系到债务人，小组将与其讨论还款事宜。小组将会以诚挚的热情向债务人告知尽快还清账款。
　　然后，当内部催债小组联系不到债务人或者债务人不合作时，LendingClub将不良账户外包给外部催收代理做进一步行动。这项程序发生在欠款逾期30天以上时。外部催收代理有更多的资源和方法解决债务催收问题，如复杂精确的工具以定位债务人地点并明确联系信息。代理将频繁给债务人打电话、发邮件、邮寄信件以与不良债务人取得联系。取得联系后，外部代理可能与债务人重新商讨偿还计划或者向债务人诉诸法律行动。
　　总的来说，当票据欠款违约逾期121天以上时，债务人票据将会出现”违约”标识。当票据进入违约状态时，且并无足够回报预期时，LendingClub将在逾期150天以内对欠款进行冲销，冲销后剩余票据价值将减少。
　　LendingClub认为强有力和频繁的催账行为对于维持P2P生存环境的繁荣和保证投资者盈利是非常必要的。但LendingClub的内部催账小组以及专业第三方债务追讨代理的工作都依照联邦、州、市相关催账法律条文执行。
　　2.Prosper的债务催收
　　Prosper账户的98%的债务人都关联了ACH（AutomaticClearingHouse，美国处理银行付款的主要支付系统，自动清算）划账系统，因此当基金关联账户余额不足不能即使偿付债务时，Prosper可以及时警示债务人。
　　1）Prosper的催债程序
　　偿付自动划账失败后，Prosper将回立即向债务人发送电子邮件提醒；两次尝试自动划账偿付欠款，如再次失败，提示债务人，拨打例行电话直到债务人接听电话，尝试说服债务人偿还贷款；如果欠款逾期30天以上未偿付，Prosper将债务关系转至催账代理Amsher；Amsher将向债务人寄送信件并持续拨打电话，向债务人强调此类贷款的P2P特性，劝说债务人偿还贷款；如Amsher在120天之内未能成功收回欠款，此项贷款将被冲销；有时贷款将会转给另一催账代理ICSystem，有其继续尝试对冲销贷款进行催债。
　　2）Prosper催债程序的发展
　　Prosper的催债程序并不是一成不变的而是持续尝试新的方法以提高催债成功率。目前Prosper正在测试人工催债电话，而不是电话自动拨号服务。这项尝试可能效率较低，但能够提高债务人电话接听率。Prosper同时也在测试催债信件的新的表述方法。
　　催账代理Amsher的催账行为受到Prosper的密切监管。Prosper催账主管可以随时监听催账电话，并与Amsher的管理层共同帮助提高催债完成率。
　　考虑到法律成本，Prosper一般不向债务人提出法律仲裁。金融危机之前法律仲裁仍为可行，但危机之后房地产大幅减值，即使提请法律申诉也难以追回欠款。
LendingClub模式是否能被国内P2P网贷复制
但不是现在。
　　近期全球最大P2P平台LendingClub上市的消息是充斥大媒体。国内的P2P平不表示欢欣鼓舞，感觉自己离上市也是不远了，同时或多或少也让投资者们对P2P行业重拾了些许信心。
　　此次LendingClub的成功，可以说是整个P2P行业的标志性事件，一方面表明P2P网贷模式得到了资本市场的认可，另一方面也说明创新金融乐观的发展前景。年末P2P平台不断倒闭跑路，弄得投资者是人心惶惶，加之火爆的股市行情仍旧在持续，P2P行业正在经受着双重考验。许多实力欠佳的平台将在行业大洗牌中被淘汰，已是不争的事实。
　　这时我们不禁会问，国内P2P平台可以模仿海外平台的运营模式吗？是否一样会得到成功呢？答案也许是不尽如人意的，因为两者间存在着诸多差异：
　　首先国内征信体系的缺失就是一个十分重要的难题，阻碍了行业未来的持续发展。要知道美国拥有完整的信用评分体系，针对小微企业和个人的风险定价很完善，对于区分各种风险是很有效的。而目前国内民间个人征信方面还属于空白，国内不同机构间存在着信息孤岛，P2P公司很难知晓个人到底有多少财富，以及个人的信用度究竟有多高。这就导致了国内众多P2P平台在无法实现用户风险管控的情况下，纷纷采取了与第三方担保和线下小贷公司合作的方式。
　　LendingClub的上市对国内P2P公司来说绝对是个利好，它的快速发展是基于美国完善的征信体系，以及成熟的金融运作机制，国内的情况有所不同。P2P企业在国内依然面临着很大的法律和监管瓶颈，需要政府和行业从业者共同打造，为行业的发展打好基础。
属于互联网金融模式的是
互联网技术，最终可以让金融机构资金融通过程中的曾经的主导型，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。
互联网金融十大模式：
NO1. 第三方支付平台模式
模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。
NO2. P2P网络小额信贷模式
模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
代表企业：美国的prosper和lending club P2P 公司，国内的微贷通、人人贷、拍拍贷等。
NO3. 众筹融资模式
模式概述：所谓众筹平台，是指创意人向公众募集小额资金或其他支持，再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意，整理出资人信息，公开创意实施结果的平台，以与筹资人分成为主要赢利模式。
代表企业：国外最早和最知名的平台是kickstarter，国内有点名时间、众筹网、淘梦网等。
NO4. 虚拟电子货币模式
模式概述：虚拟货币是一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟的物品，比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等，只要有人接受，也可以使用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。
代表企业：国外的比特币、亚马逊币、Facebook币，国内的Q币等。
NO5. 基于大数据的金融服务平台模式
模式概述：这种模式通过打造类似去哪儿这样的金融产品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的个人和有放款需要的中小银行和小贷机构在一个平台上进行对接;然后通过广告费或者交易佣金的方式获得收入。
代表企业：国外的Bankrate(银率网)，国内的融360、好贷网、金融界理财等。
NO6. P2B模式
第一个网站是叫Fundind Circle，这个模式就是引导个人向小企业提供贷款，它不做资金的集中，它只做一个中介，专业团队对这些融资的小微企业进行评级，评级直接对应它在平台上的借款利率，评级低的借款利率就高，评级好的利率就低一些，所以分成四档，分别对应一个借贷款的个人利率，通过竞标实现交易。
NO7. 互联网银行模式(Internet bank or E-bank)
是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的便利性、高效性将给传统银行带来较大的挑战。
NO8. 互联网保险模式
主要指对网络虚拟财产进行投保，没有线下渠道，是服务互联网及相关产业的保险服务平台，比如众安在线只销售运费险以及未来设计的虚拟物品投保等。
NO9. 互联网金融门户模式
在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财和保险这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。
NO10. 节约开支方案模式
BillShrink公司主要是帮用户做节省开支的方案，它提供的服务包括六大类—信用卡、手机、电信、汽油、存款和商业信用卡。这个模式在中国未必适用，但它的思想值得学习，它不单纯是为了省钱，而是设身处地考虑了用户的真正需求。
哪些P2P 金融平台比较可靠
掌中财富，我研究了一下，还行。
互联网网贷p2p衍生模式有哪些
按类型分，有：P2P车贷、P2P信贷、P2P债权模股票配资模式等。
更详细见我的整理：
1.纯线上模式：获得客户渠道、信用风控、交易、放款等全部线上完成，平台只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。鼻祖：美国Lending club.

2.线上+线下模式：在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借款人的信息以及相关法律服务流程，线下强化风险控制、开发贷款端客户，P2P网贷平台自己或者联合合作机构（如小贷公司）审核借款人的资信、还款能力。

3.债权转让模式：指借贷双方不直接签订债权债务合同，而是通过第三方个人先行放款给资金需求者，再由第三方个人将债权转让给投资者。其中，第三方个人与P2P网贷平台高度关联，一般为平台的内部核心人员。P2P网贷平台则通过对第三方个人债权进行金额拆分和期限错配，将其打包成类似于理财产品的债权包，供出借人选择。由此，借、贷双方经由第三方个人产生借贷关系的模式使原本“一对一”、“一对多”或者“多对一”的P2P借贷关系变为“多对多”的债权关系。

4.第三方担保模式：包括担保公司担保、保险公司担保。
与保险合作的方式大致有四种：一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险，保障资金安全；二是基于平台的道德等购买保险产品；三是为担保标中的抵押物购买相关财产险；四是为信用标的购买信用保证保险。

5.风险准备金担保模式：平台建立一个资金账户，当借贷出现逾期或违约时，网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金，以此来保护投资人利益。

6.抵押担保模式：借款人以房产、汽车等作为抵押来借款，如果发生逾期或者坏账时，P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。
全球p2p的龙头企业ledingclub在美国上市的时间是什么时候
不明白啊
=
=！
P2P平台有哪些担保模式？
P2P平台的担保模要两种，第三保公司担保台自身担保。

第三方担保公司担保也分为是融资性担保公司担保还是非融资性担保公司担保。非融资性担保公司按照相关规定是不能从事融资担保业务的，而融资性担保公司则是可以从事项目融资担保、信用担保等担保业务的。

平台自身担保除了明显的平台自身对投资项目进行本息或者本金保障外，一些与平台有关系的企业、担保公司、投资公司对平台借款项目进行担保的也属于平台自身担保，也就是说，与平台有利益相关的企业、公司进行担保的都归到平台自身担保里面。这种担保模式的风险比较高，自己为自己担保，基本就相当于是没有担保。

这三种担保模式中，第三方融资性担保公司担保的风险最低。投资人在选择有担保的平台时，要注意是哪种担保模式，最好选择有第三方融资性担保公司担保的项目。有些与平台有利益关系的担保、投资公司的名字可能与平台的名字没有太大关系，投资人很容易被迷惑。

人人5000-10000，无视双黑双花，不管多黑多

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