顶包网贷（P2P前老板，还有法律风险吗）

、转行、跳槽，当年P2P老板、高管早已离开网贷行业进他更热门的领域，比圈、链圈。如今，大批P2P逾期，平台摇摇欲坠，未来爆雷涉刑案件只会增加不会减少。那么，已经离开的人，还有被“找后账”的可能性吗?

1、赌概率

北方某直辖市的一位网贷平台前CEO，很着急地打来电话：我以前的单位出事了，会不会抓我?飒姐回答：取决于你做了哪些事，当年有没有债转标、有没有资金池，如果答案是肯定的，请不用怀疑，肯定会有警察来找你。但是，一般不会第一拨被抓，而是等现任CEO和实际控制人被抓后，警方已经充分了解案件进展后，大约3-4个月时进行抓捕。

如果手机联络不同或者是办案人员比较懒，会直接上“网上通缉”，那么，你会在机场、高铁站、酒店前台被锁定并拘捕回来。

在上海某些区，即便是直接标，由于违反了前置法《商业银行法》在没有得到备案的情况下(经过检查的不算，要求备案成功)，都会按照刑法第176条非法吸收公众存款罪起诉，至于能否判刑不一定，但起诉的概率较高。

2、填窟窿

上个月到某金融学院授课，一位前P2P老板在课堂上向飒姐发问：我已经把平台卖了，半年多了，后续他们瞎搞跟我没关系吧?

从理论上讲，后续人员进行违法犯罪活动，与前期参与人员无关。但是，请注意，最悲催的是有时候造成的资金窟窿是说不清楚“原因力”的，有可能被认定为一部分行为是“共同犯罪”。那么，对于共同犯罪的金额，各个行为人实质上是“连带责任”，也就是说资金窟窿2000万，要想减刑或判缓，就必须替大家一起偿还投资人资金，一般而言，至少要归还一半以上的资金，才有可能起到比较大的刑期从轻幅度。

在真实的案例中，多数是犯罪嫌疑人家属慷慨解囊(虽然他们往往也是案件受损投资人)，为了自己的丈夫、儿子、父亲，很多家庭都是全力凑钱，把窟窿堵上，在刑期方面，法院一般会考虑挽回损失的情况予以从轻处罚。请注意，如果家属愿意牺牲经济利益，一定要在一审判决之前办妥;也有案例表明，在二审时再提供资金返还等，法院维持原判，刑期不动的可能性还是存在的。

3、资金端

据我们的办案经验，在一个大型P2P涉刑案件中，法律风险最大的是资金端负责人及高管。资产端的运营维护人员，有些时候可以逃过一劫。

由于借款企业并不构成犯罪(我们也很无奈，但实践中就是这样认定)，所以，帮助借款企业的团队也不构成犯罪。因此，相关人员的角色是刑事案件的证人，他们提供证人证言和客观证据，以证明资金端的人犯罪或者不构成犯罪。

在平台前端面对投资人的团队，法律风险很大，涉嫌非法吸收公众存款罪，老板和个别高管了解资金真实流向可能涉嫌集资诈骗罪。总之，吸纳资金的团队，是整个P2P公司中最高危的职业。有时候风控人员不一定被收押，一个业绩很高的店铺经理会被采取强制措施。

如果前P2P高管或老板，对于吸收资金的情况比较了解，商业模式又不是特别合规的，很有可能会被刑事拘留。有朋友说他们的平台完全按照2016年8月24日的《网贷管理暂行办法》执行，且不说很难100%做到，就是全部做到也无法影响刑事案件的定性。除非有人说符合了《商业银行法》的全部规定，您可能觉得我较真，在法庭上，公诉人会更较真。

4、溯及力

法律不溯及既往，大家大学法律基础课都学习过。

那么，P2P前老板已经专卖平台很久，是否不会溯及到他呢?

那就要看非吸这个罪名的“时效”，非法吸收公众存款罪的最高刑期是十年，根据法律规定，经过十五年后，未被发现的，不予追究刑事责任。如今的互金行业，总共11年，因此，几乎全部的P2P平台都没有逃过这个罪名的时效，也就是说“原罪魔咒”还在。

有些朋友可能说，那我就采取“拖字诀”，只要拖住投资人不去报案或者没有立案就平安了，其实这是有争议的，一般爆雷后，人数破万的投资人中总有先知先觉的人，他们早就在本地派出所报案了。一旦有公安机关发出“立案通知”，这就断掉了网贷老板的美梦，不可能通过“诉讼时效已过”这种策略来脱罪。

有些老板经常打民事诉讼，会一脸狐疑地来问，不是诉讼时效是2年、3年吗?怎么会是十五年?!其实，如果被定性为集资诈骗的话，诉讼时效就不是十五年了，而是二十年。

5、写在最后....

当悲剧来临，每个人都期待自己是幸运儿，但是侥幸心理不等于侥幸逃脱，大概率事件是爆雷后，公安机关给予一定时间让老板在外筹措资金，时间一到就开始羁押。我们也见过在法院阶段都取保候审在外的平台老板，但这种情况通常是他的平台合规程度较高，而且自身具备很强的赚钱能力。

如果只是真正用款企业的“白手套”，那就不必替人家再守着了，法律风险巨大的是吸纳资金的团队。无论何时将P2P公司出售或者跳槽，在现有法律环境和追诉时效下，P2P的前老板还是脱不了干系。建议大家选择主动向公安机关说明情况，在辩护人帮助下，客观陈述，不顶包，不串供，积极应对，争取从轻或者减轻处罚，才是上策。