欧美贷款利率（西方发达国家利率水平为何相对较低）

爱卡网小编 · 发表于 2020-6-25 13:26:24

西方发达国家利率水平为何相对较低
同意LR的并且补充下，由于市场上货币供应量足够大，所以低利率也起到降低金融机构成本的目的。
外国人可以在美国贷款吗，如果在美国买房，怎么贷款呢，有办法吗？

贷款要求：其实是按理说是没有固定要，只不过银行还是要综合考虑你的还贷能力，主以下方面：

在过去的两年中是否有稳定的工作和收入来源。
2.是否有良好的信用记录。
3.是否有一定存款支付首付。
4.长期大额贷款是否不频繁，并还款记录良好。
5.每月是否能按时还贷。

贷款类型：1.通过美国商业银行机构申请贷款
2.通过美国放贷机构贷款
3.通过贷款经纪人贷款

资料准备：现金证明、资产证明、护照、收入证明、信用记录、拥有美国银行账户、提供目前居住地址证明等，每个银行要求都不太一样。

　　在美国，按揭贷款发放的核心原则是抵押品价值足够，申请人有良好的信誉和持续的收入来源，与申请人的身份国籍本身没有直接关联性。目前，在美国绝大对数州，外国人（无美国绿卡）可以通过贷款购买美国房产，但是首付通常要在40-50%，并且因为本身没有美国信用记录和收入来源证明，贷款机构会额外要求贷款人支付高于市场水平的1-2%的利息。

为什么欧洲会执行零利率或负利率
欧债危机爆年多后，为刺激经济增长，欧洲大幅放币政策，欧洲央行7月5日宣将金融机构基准利率下降25基点，隔夜存款利率降至0.00%。受此影响，欧盟成员国丹麦央行表示，将丹麦基准存款利率由0.05%下调至负0.2%。全球银行业存款“负利率”的时代篇章被欧洲人打开。日前，欧洲央行行长德拉吉在欧洲议会上表示，“降息通道已经敞开，利率还有下调空间，欧洲央行完全有可能根据经济数据变化采取进一步行动。”看来，欧洲央行已下决心将货币政策调控通道走向极致。
　　“负利率政策”不等于“负利率时期”
　　此次欧洲金融机构执行存款“负利率政策”，属开天辟地，与我国曾经出现过的“负利率时期”有本质不同。“负利率时期”是指在某个时期内，央行设定的金融机构存款利率低于同期通胀率，存款利率与通胀率相抵后，实际存款收益为负。“负利率时期”持续越长，造成的消费和投资错配现象就越严重，最终结果将导致资本市场风险聚集，甚至引发金融危机。
　　我国曾不止一次出现这样的情况，本世纪比较典型的是在2007年期间。当时，核心消费者物价指数一直处于6%左右的高位,而央行基准存款利率当年最低时仅为2.79%，最高升至4.14%。长达一年的实际负利率，导致大规模银行储蓄“搬家”，引发了股市和房地产市场等风险投资市场暴涨局面。在10个月左右的时间内，上证综合指数从2000多点一路飙升至6000点以上，房地产市场同比涨幅超过两位数，“实际负利率”成了高房价的重要推手。2008年美国次贷危机引发全球金融危机，我国资本市场泡沫随之破裂，上证指数一年内由最高时的6124点暴跌到1664点，一些大中城市的房价出现了20%以上的下跌。
　　丹麦首开“存款负利率”先河
　　此次丹麦央行推出的存款负利率政策，是把金融机构存款利率直接设定为负值，开了全球银行业“付费存款”的先河。丹麦是欧盟27个成员国之一，主要靠出口和旅游拉动国内经济发展，稳定的汇率是其经济发展的基础。一直以来，丹麦实行丹麦克朗与欧元挂钩的固定汇率制度，丹麦央行设定的目标是，维持丹麦克朗兑欧元在7.46038上下以2.25%的较窄区间内浮动。丹麦的货币政策主要负责协调和稳定这一目标，以确保货币市场流通顺畅。在执行货币政策时，丹麦央行采用的主要手段，就是基准利率调整和市场干预。
　　长久以来，丹麦货币政策独立，国内经济稳定，在欧洲范围内，丹麦政府债券同德国债券一样，受到投资者的追捧。欧债危机爆发以来，尤其在欧元区可能崩溃的舆论造市后，为减少欧元瓦解带来的风险，机构投资者加快进行投资组合优化，纷纷抛售欧元资产买入丹麦、瑞士等国债券。另有投资者押注，欧债危机最终将导致丹麦克朗兑欧元的固定汇率区间被突破，在国际市场大肆买入克朗，致使克朗升值压力不断加大。此前，丹麦央行行长伯恩斯坦曾警告称，“如果克朗升值压力持续，那么负利率即将到来。”令市场未料到的是，仅几天后，“负利率时代”就横空出世，以此对抗国际资本的过量流入。
　　同时，为捍卫丹麦克朗与欧元汇率的限定水平，丹麦央行大举购入外汇。最新数据显示，截至6月末，丹麦外汇储备总额达到创纪录的5116亿丹麦克朗，增幅大大超出预期。
　　丹麦央行推出的存款负利率政策，将对国际资本市场和丹麦国内货币市场产生怎样的影响，对丹麦国内民众和企业储蓄带来怎样的后期效应，以及在国际监管机构加大对银行业监管的情况下，怎样保证丹麦商业银行的资本充足率不出现明显下降等诸多问题都有待时间检验，丹麦央行正在经受“负利率政策”这个未知领域的大考。
　　“零利率”或向“负利率”演变
　　欧洲央行数据显示，截至7月5日，欧洲银行业利用隔夜存款工具向欧洲央行存入的资金规模达到7906.56亿欧元，如此大的流动性积压在欧洲央行，直接影响了欧洲信贷市场正常运转。
　　目前欧洲央行通过三种利率调节金融市场借贷成本：基准利率决定央行的贷款成本，隔夜存款利率和隔夜贷款利率为银行间隔夜借贷利率提供了下限和上限。此次欧洲央行把央行隔夜存款利率下降为零，彻底阻断了各商业银行通过央行存款获得利润的来源，将迫使那些资金充裕的核心国银行向实体经济借贷，同时把富余资金拆借给那些只能依赖欧洲央行贷款支持的高负债国银行，降低他们对欧洲央行的依赖，缓解欧洲银行间市场压力。
　　此外，隔夜存款利率降为零后，可使那些原本并不缺少资金、但通过欧洲央行三年期无限量低息贷款（LTRO）得到流动性补充后，又把资金重新存回欧洲央行的银行提前还款，进而减少那些淤积在金融体系中又未能充分利用的流动性。
　　但是，以上两点可能只是政策制定者的美好初衷。目前的问题是，欧洲整体经济环境恶劣，恢复正常货币市场流通渠道仅靠“零利率政策”显然力度不够。尤其对处在债务危机漩涡中的欧元区高负债国来说，在国际评级机构多次下调信用评级后，许多商业银行的信用等级已降至垃圾级，核心国银行为防范风险，宁愿放弃利息收入也不希望向外借贷。若果真如此，欧洲央行有可能在今年剩余时间里把货币调整通道走向极致，像丹麦央行那样宣布“负利率政策”，迫使核心国银行在“付费存款”政策挤兑下权衡得失，最终向高负债国市场打开借贷的闸门。
请问欧美日近二十年的存贷款利率是多少啊？
查一下有关资料
美国的存款利息那么低，贷款利息却跟我们差不多，为什么？
市场经济的结
市场经济一体化和自由化成的都是适应这个市！

1．美联制利率。

是的，美联储可以改变其联邦基金利率——各银行之间的隔夜拆借贷款利率，而且这些利率的变化会影响企业贷款和消费者贷款的短期利率。但是，各种长期利率，如10年期美国国债或30年期抵押贷款的利率，都取决于资本市场，并受到通货膨胀趋势、政府预算赤字，以及随着时间的推移，对资金的总体需求与供给的影响。
最近，当美联储开始执行其第二轮“量化宽松”货币政策——通过向美国经济注入更多资金，努力降低长期利率——时，其影响力的局限性暴露无遗。在该计划于11月份推出前的几个星期里，这些长期利率的确有所下降，但不久以后又开始急剧上涨。原因何在呢？
首先，经济不断走强的迹象促使许多分析师调高了他们对今年经济增长的预期，这就意味着，对资金的需求也将随之增加——而对资金的更大需求将转化为更高的利率。其次，白宫与国会领导人在12月份达成的减税协议将会提高政府今年的举债额，从而增大对资金的需求。最后，一些投资者担心，随着美国经济重拾升势，美联储的“量化宽松”计划可能会导致通胀率不断升高，而这种担忧可能会导致利率上升。

2．低利率将继续保持下去。

情况并非如此。利率将会不断走高，而且并不仅仅是因为，一旦经济加速增长，美联储最终将会提高短期利率。我们最近的研究表明，随着新兴市场开始掀起历史上最大规模的建设热潮之一，全球对资金的需求正在迅速上升。发展国家——尤其是中国——快速的经济增长和城市化进程正在激发对住房、道路、港口、供水和电力系统、机械和设备的需求。到2030年，全球每年的投资需求可能会从现在的11万亿美元增加到24万亿美元。
与此同时，全球储蓄不太可能同样快速地上升，因为世界各国需要在养老金、医疗保健以及其老龄化人口的其他需求上花更多的钱。根据一些预测，到2030年，全球储蓄与投资需求之间的缺口将高达2.4万亿美元。而且，因为根据定义，储蓄额与投资额必须彼此相等，因此，这种资金缺口将会推动利率上升。

3．美国的政策制定者应维持低利率，使消费者更多花钱，刺激美国经济增长。与不久前的信贷泡沫时期相比，现在美国家庭的储蓄率更高；2010年，个人储蓄率从2007年的2％上升到接近6％。这不仅有助于人们为退休生活存钱，也有利于美国经济的长期健康发展：较高的国民储蓄率将有助于为国家投资筹集更多资金。如果需要做什么变化的话，政策制定者应该鼓励消费者更多地储蓄。
然而，更多的个人储蓄会不会抑制经济增长？如果企业和政府增加投资，扩大全国的产能，生产和提供更多、更好的产品和服务，就不会抑制经济增长。过去，我们的投资规模太小，尤其是在基础设施方面。据美国土木工程师协会估计，在未来5年中，除了我们目前每年4,000亿美元的投资以外，美国还需要在交通、供水、能源、学校、废弃物处理和公共公园的建设上新增2.2万亿美元的投资，以更新全国落后老化的基础设施，并帮助满足日益增长的需求。
这些各种类型的投资将为经济增长提供额外的动力，抵消在消费支出上的收益下降。现在开始这样做正当其时，尽管利率仍然接近历史最低水平。

4．为了支持住房市场和美国经济，有必要保留对按揭贷款利息的纳税减免。

几乎无此必要。减免按揭贷款利息会受到业主、房地产中介和贷款机构的欢迎，但其更广泛的经济利益却存在争议。
根据现行法律，美国纳税人在支付自己的第一套住宅和第二套住房的抵押贷款债务利息时，最高可以减免100万美元，他们在支付住房净值贷款利息时，也可以减免10万美元。因此，该法律降低了拥有住房的成本，并形成一种激励机制，促使人们承担额外的抵押贷款债务——刺激房地产和金融行业增长，以及增加消费支出。
但是，获得这些收益的同时也付出了代价：这种利息减免降低了联邦政府的收入（2011年预计减收1,040亿美元），从而增加了财政预算赤字。它还鼓励美国家庭承担比没有减免优惠时更多的债务，从而助长了最终导致金融危机的住房市场泡沫。与此形成鲜明对照的是，加拿大没有实行这种住房抵押贷款减免税政策，而其住房市场更健康，杠杆率更低，避免了美国式的大繁荣与大萧条的大起大落。奥巴马总统的财政委员会建议，要严格限制按揭贷款利息减免，这是朝着正确方向迈出的一步。

5．提高利率对美国经济不利。

实际上，在许多方面，与近年来极低的利率相比，适当提高利率对美国经济将更为有利。较高的利率将使储蓄者（尤其是退休人员和养老基金）受益，因此可以鼓励家庭更多地储蓄。
较高的利率还将限制金融泡沫的产生，抑制投机性和过度杠杆化的投资，同时鼓励更多将会切实提高经济潜在增长率的投资，如扩大全国的宽带网络，开发新的绿色技术，以及改造落后老化的基础设施。
较高的利率还会使企业高管将更多注意力放在自己的资本投资为企业带来的回报上，时刻提醒他们，要确保能从所花的每一分钱中获取更多收益。这样可以提高全国的生产率，而提高生产率是随着时间的推移，不断提高人民生活水平的关键所在。
外国银行贷款的利率是按什么来计算的
一般分为率、月利率和日利率三种。年利率通常以百分数表示，如年息7.2%，示本金100元一年期应计利息7.2元。月利率通常以千分数表示，如月息6‰，表示本金1000元一月期满应计利息6元。日利率通常以万分数表示，如日息20/000，表示本金10000元一日应计利息2元。在计算过程中要注意，利率的表示方法与存期的表示方法要相对应。年、月、日可以相互换算，年利率、月利率、日利率也可以换算：年利率=月利率×12=日利率×360 月利率=年利率÷12=日利率×30 日利率=月利率÷30=年利率÷360 【计息的基本公式】计算利息有三个要素，即本金、时间和利率。本金可以是存款金额，也可以是贷款金额。时间就是存款或贷款的实际时间。利率就是所确定的利息额与存款金额的比率。利息的计算方法分为单利和复利两种。单利的计算公式是：本利和=本金×（1+利率×期限）利息=本金×利率×期限如：某储户有一笔1000元五年定期储蓄存款，年利率为13.68%，存款到期时，该储户应得利息：1000元×13.68%×5=684元。复利，是单利的对称，即经过一定期间（如一年），将所生利息本金再计利逐期滚算。复利的计算公式是：本利和=本金(1+利率)n 公式中n表示期限利息=本利和－本金我国目前一般仍采用单利的计算方法。
美国房贷利率是多少

美国利率会根请人的综合情况进行，外国人在美国申请房贷利率会有所上但比较国内的利率仍然低出不少。

一般年数越低利率越好，30年房贷的话，利率应该在3.5%以左右。通常浮动利率好过固定利率，浮动利率有3年、5年、7年或10年浮动之分。