【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-11-18 15:17:17 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
(二)固定收益类投资

1.概念

是指银行面向机构以及零售客户发行的理财产品。然后将募集资金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购等风险较低,收益固定的债券投资品种。

2.业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

(三)非固定收益类投资

1.概念

非固定收益类投资是指银行面向机构以及零售客户发行理财产品。然后将所募集资金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划。该信托计划专项投资于货币市场、银行间债券市场、低风险固定收益类理财产品(如内嵌银行信用的理财产品)等。

2.业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

二、信托渠道模式

(一)信托贷款模式

对于银行有存量授信,但受制于存贷比规模而无法直接发放贷款的项目,银行可通过以下两种方式解决客户的新增贷款需求:

第一种方式:银行委托信托公司就该项目发起集合或单一资金信托计划,然后我行以自有资金全额或部分(剩余部分可由银行负责推介)购买此信托计划。

业务流程:

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

第二种方式:委托信托公司就该项目发起单一资金信托计划,银行与投资人、信托公司签署三方协议,约定如借款人到期不能及时还本付息,由银行到期购买投资人所持有的信托收益权。

业务流程:

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

(二)票据业务模式

银行为了节约存贷比资源,对于存量票据,或者企业所持有的符合银行要求的票据,银行可通过以下两种方式解决需求:

第一种方式:银行与信托公司间达成相关票据资产(主要是银行承兑汇票)转让协议,信托公司再以之为资金投向发起单一或集合资金信托。由于信托公司不具备接受转贴现的资格,所以,信托公司实际购买的是银行所持票据的收益权。票据资产转让后,一般由银行代为履行票据保管及托收的职责。本模式属于资产转让业务合作。

业务流程:

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

第二种方式:银行与信托公司以及持有票据的企业间达成相关票据资产(主要是银行承兑汇票)转让协议,银行委托信托公司以企业所持有的商业汇票为投资标的发起单一资金信托计划,银行以自有资金购买该信托计划。本模式计入银行资产负债表投资科目,不占用我行存贷比资源。

业务流程:

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

三、集合资金信托计划代理业务

(一)代理信托推介

1.概念

是指银行受信托公司的委托,向合格投资者推介集合资金信托计划的业务,项目来源可由银行提供也可由信托公司提供。推介成功后,信托公司向银行支付财务顾问费/推介手续费,同时投资人与信托公司直接签订相关合同,银行不承担信托到期不能兑付的风险。

2.业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

(二)代理集合资金信托收付

1.概念

代理信托资金收付是指银行受信托公司的委托,向集合信托计划的合格投资者提供代理资金收付的结算业务。

2.业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

四、信托财产托管业务合作

1、概念

对于由银行提供项目的上市公司股权收益权类理财业务、信托渠道的委托贷款业务以及集合资金信托代理业务,银行可接受信托公司的委托,对信托资金的使用和归还,协助信托公司进行管理。

2、业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

五、集合资金信托项目担保业务

1、概念

信托项目担保业务合作是指对于银行向信托公司推荐的项目,作为增信措施之一,银行就该集合资金信托计划的到期兑付向信托公司出具银行格式文本融资性保函的业务合作。

2、业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

六、银信接力贷款业务

1、概念

银信合作接力贷款业务是指,对银信双方共同认可的项目,信托公司前期通过其投资功能,以股权的形式介入该项目,待项目达到双方共同认可的成熟度或期限后,银行承诺以借贷的形式进入。银行借贷资金将主要用于溢价回购信托公司的初期股权投资。

2、业务流程

【信托 VS 银行】4、银行与信托是怎么合作的?_投资

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